受個别房企風险暴露影响 部分銀行前三季度關注類貸款攀升

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跟着銀行三季报全数表露竣事，行業不良貸款压力特别在房地產范畴的危害成為市場存眷核心。

財报数据顯示，本年第三季度末銀行業不良率较去年底廣泛降低，但最少對折銀行前三季度不良貸款余額上升，另因個體房地產企業信誉危害表露、债務人資金链严重等身分，部門銀行的存眷類貸款有所昂首。

本年以来，恒大、宝能等房企活動性严重在金融端引發一系列連锁反响，给銀行業带来必定压力。但截至今朝，羁系已屡次發声開释踊跃旌旗灯号，相干房企抓紧危害處理。多家機構阐發，在羁系的底線思惟下，房地產企業大范围危害表露的可能性较低，銀行業資產质量表示有望連结不乱，但也要注重銀行的分解。

不良率廣泛改良，存眷類貸款昂首

本年前三季度銀行業红利环境同比已较着改良，41家A股上市銀行合计實現归母净利润14739.14亿元，此中有32家净利润增速已規复到两位数，更有14家净利润增速跨越20%。與此同時，截至三季度末，大部門銀行的不良率比拟客岁年底呈現降低，仅西安銀行、青农商行、浙商銀行台北當舖,、重庆銀行呈現小幅上行，此中有10家銀行不良率已降至1%如下，较客岁年底增长了4家。

不外，同期，包含扶植銀行、工商銀行、农業銀行、交通銀行、浙商銀行、光大銀行、民生銀行等大行、股分行在内的多家銀行，在不良率降低的同時不良貸款余額有所增长。

很多上市銀行在財报中提到，為連结資產质量不乱，銀行在延续严酷資產分類、谨慎计提拨备，增强資產质量管控，加速存量不良資產清收處理的同時，自動退出危害客户，严控不良新增。但由于個體危害身分的存在，仍有部門銀行資產质量承压，此中至關部門與房地財產有關。

截至本年三季度末，安全銀行過期90天之内的貸款余額有189.98亿元，過期90天以上的貸款余額為226.34亿元，别離占發放貸款和垫款本金总額的0.64%、0.76%。安全銀行暗示，針對過期貸款该行已按照客户环境分類制订清收和重组轉瘦肚子方法,化方案，今朝总體危害可控。但另外一组数据顯示，本年三季度末安全銀行存眷類貸款余額從去年底的297.03亿元增加至407.86亿元，增加幅度達37.3%，在貸款总額中占比 1.37%，晋升了0.26個百分點。在10月21日的對公營業暨危害開放日上，安全銀行副行长兼首席危害官郭世邦流露，這主如果受宝能貸款影响。

郭世邦回應称，今朝宝能的貸款劃入存眷類，固然尚未全数進入過期，但该行已對宝能不良貸款举行足額拨备，其對宝能的所有授信都是有足值典质物，跟着典质房產的交付，對宝能發生的最终危害可控，相干部分已建立宝能危害化解專班。他同時暗示，除宝能活動性問題，该行在全部房地產貸款的质量依然杰出，房地產貸款不良率為0.36%，比上半年底（0.57%）進一步低落。

第一財經記者梳理發明，除安全銀行外，股分行中招商銀行與兴業銀行的存眷類貸款也有所昂首。此中，招商銀行的存眷貸款余額為450.32亿元，较上年底增长43.厨房過濾網,16亿元，存眷貸款率0.82%，上升了0.01個百分點。對此，招商銀行在財报中暗示系受信誉卡貸款過期認按時點调解影响，但同時提到，受部門高欠债房地產企業信誉危害表露影响，该行對公房地產不良貸款率1.29%，较上年底上升1.06個百分點。

截至三季度末，招商銀行對公房地產貸款余額為3588.74亿元，比上年底增长了165.54亿元，占该行貸款和垫款总額的6.93%。而受個體成长远景差的中小企業表露影响，招商銀行在采矿業等行業不良貸款率也有所上升。

别的，對付兴業銀行存眷類貸款余額從去年底的544.07亿元增加至本年三季度末的633.83亿元，占比從1.37%上升至1.47%，该行称系部門告貸人因資金链严重發生過期欠息致使。

房地產危害总體可控

從房地產企業融資“三道红線”到“集中供地”试點，全部房地財產從客岁以来履历了屡次调控，也對銀行信貸平安提出了更高的請求。國盛證券銀行團隊近日在研报中暗示，三季度個體房地產、城投范畴的活動性收紧對銀行造成压力，但在當前銀行資產质量存量负担较轻的布景下，新增危害只是逗留在個體企業，加之羁系屡次發声開释踊跃旌旗灯号，政策或适度機動放鬆，大范围危害表露的可能性较低，将来必要出格存眷銀行的分解。

安全證券阐發师袁喆奇也暗示，斟酌到年末資產新規過渡期邻近、城投地產從严羁系、延期還本付息政策到期等身分，銀行業資產质量可能會遭到必定扰動，但在羁系的底線思惟下，銀行業資產质量表示有望連结不乱。

在三季报中，也有多家銀行表達了房地產调控政策下的危害防备辦法，此中招商銀行暗示，針對承當信誉危害的房地產授信營業，将继续實實施業限額和客户限額辦理，聚焦中間都會和计谋客户，延续调解房地產客户及區域資產布局，對房地財產務及項目資金羁系环境、房地產上下流財產链继续举行周全排查和延续跟踪，并按照详细危害环境逐笔充實计提拨备。

安全銀行提到，该行在對公貸款方面，對付房地產、政信類等首要營業范畴，連系今朝外部政策情况的變革，提進步行應答，實時调解營業导向和准入法五股通水管,则。郭世邦也暗示，在严酷節制房地產貸款范围占比的同時，會延续增强房地產貸款的危害管控，包含继续履行名单制、對存量的房地財產務举行危害排查、進级資金封锁辦理等。

依照銀行業房地產貸款集中度辦理，截至本年上半年，在A股18家大中型中資銀行中，仍有3家銀行在房地產貸款方面跨越羁系红線，除招商銀行、兴業銀行外另有北京銀行，三者在小我住房貸款方面一样“踩線”，扶植銀行、邮储銀行小我住房貸款也仍需调解。

因為三季报数据表露相對于简略，記者没法得悉相干銀行两類貸款在三季度的压降环境和達标环境，但按照央行此前公布的前三季度金融统计数据陈述，此中，能反應房貸變革的住户部分中持久貸款，前三季度增量為4.72万亿元，减去上半年3.43万亿元增量，三季度新增1.29万亿元。比拟客岁同期1.8万亿元的增量，降低了28.3%。