农行赵焕芳:农行業務中台探索與實践

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為顺應数字化時代客户行為變化和技術創新操纵的發展趋势，农業銀行提出了数字化轉型的总體安排和数字化平台六大中台的计策构想，重國田氣密窗，點聚焦信貸、营销和运营三大范围業務中台拔擢，敦促業務处事能力從發現、沉淀到企業级复用，架起“敏态”前台與“稳态”後台之間的数字桥梁，赋能前台業務創新與發展，快速响應市場需求，全面提升客户处事能力、價值創造能力及市場竞争能力。

中國农業銀行研發中心副总經理赵焕芳

农業銀行的中台计策

随着第四次財富革命的到来和数字化經濟的迅猛發展，銀行業正加速步入以数字化為首要特征的“Bank 4.0”時代，农業銀行适時启動了“鞭策数字化轉型，再造一個农業銀行”的宏伟计策。结合数字化轉型计策思路，按照“急用先行、分步鞭策”的法子，以拔擢開放銀行中台、零售营销中台、對公营销中台、信貸中台、运营中台和数据中台為重點，整合提炼業務范围底子金融处事能力，以组件化、处事化的法子，支持前台依照客户需求快速组装和灵活設置設备安排，着力實現產品灵活装配、数据有效整合和本錢充分把持。

圖1农業銀行六大中台计策

其中，零售营销中台、對公营销中台、信貸中台、运营中台属于業務中台范畴。一是以客户為中心，打造公私融合的营销中台，為全行統一供應產品保举、業绩定價、移動营销、客户画像等数字化营销处事，不断提升面客营销处事能力。二是打造信貸中台，构建客户、额度、用信、担保、產品和風控等十大共享处事中心，快速支撑信貸產品迭代創新，强化全行一體化風险管控。三是以数字化运营共享體系拔擢為重點，拔擢运营中台，為前台供應一體化运营处事支撑，着力提升运营底子打點水平。

四大業務中台經過進程构建標准化的業務处事能力，對各前台業務条線组成强力支撑，各業務中台之間按照統一的接口標准實現互联互通和数据共享，既保證了前台業務需求响應速度的提升，又提高了本錢把持效劳，可以快速有效地满足產品創新、聪明营销、聪明信貸、聪明运营和聪明决定规划的需要。以信貸中台為例，經過進程采用范围驱動設計辦法、敏捷迭代事變模式，持续整合提炼信貸范围公共業務处事，目前已累计沉淀了底子作業、授信管控和風险监控3大類近100個信貸共享处事、超過500個处事组件，构建起以中台共享处事體系為支撑的產品創新模式。寄托信貸中台处事的复用與编排，先後支持了抵押e貸、票据e融、財富電商e貸、续捷e貸、房抵e貸等多個線上產品的快速創新，有效提升了农銀e貸產品創新质效，研發效劳起码提升2倍以上。

圖2农業銀行信貸中台架构

業務中台拔擢的道與術

業務中台拔擢是業務处事能力抽象沉淀的過程，既涉及理顺產品與处事關系、增高神器,践行范围驱動設計（DDD）理念等计策层面的思维認知内容，又有处事识别、剥离、整合、优化等战術层面的具體操作辦法，是“道”與“術”相结合的過程。

1.拨開迷霧：產品與处事分层

業務中台是對前台共性能力的提炼和整合，因此要對前台举辦梳理、提炼、剥离、改造，将前台個性與共性分离，共性下沉到業務中台。經過進程做薄前台產品、做厚業務中台，保持前台的“敏”和後台的“稳”：一方面前台產品創新會更灵活，快速适應市場變化和监管哀求；此外一方面，寄托業務中台風控和数据处事能力，强化中後台風险統一管控能力。以信貸范围為例，與傳統按業務流程横向划分為貸前、貸中和貸後等环節不同，信貸中台则按產品和处事举辦纵向切割，經瘦身後的產品层，首要负责用户交互、数据筹辦、流程串接，中台承担公共業務逻辑处理和風险管控，前台產品創新更敏捷，中台風险管控更立體。

2.分而治之：共享处事中心划分

共享处事中心是中台支撑能力的载體，处事中心规划要遵照“高内聚、松耦合”的原则。采用范围驱動設計（DDD）的计策建模辦法有助于厘清業務邊界，合理划分共享处事中心。一是范围划分的维度，通常以范围内核心業務實體举辦聚類，比如貸款業務中的客户、合约、押品等，子域可以按照是否是涉及客户交易分為核心域和支撑域。二是大白共享处事中心邊界，要大白子域的業務范围，做什麼、不做什麼。一個或多個子域按照業務接洽瓜葛性或相同的業務目標可以划分為一個共享处事中心。一個共享处事中心共享一套業務和技術达成共识的通用措辞（Ubiquitous Language），组成一套界限上下文（Bounded Context）。三是用&瘦身產品,ldquo;一圖两表”描述共享处事中心，用范围建模圖来表述范围划分，用共享处事中心定义表来大白業務邊界和核心能力，用通用措辞術語表来大白共享处事中心語义范围内治療蕁麻疹,的標准業務词汇。四是共享处事中心的微处事拆分，物理上一個共享处事中心可以依照業務變化節奏、组织架构設置适度拆分為多個微处事操纵。

圖3信貸中台范围建模

3.举重若轻：处事能力抽象

中台处事是中台能力對内、對外的最终暗示形式，要“去渠道、去產品、去客户”，對業務場景有较好的适配能力，對操纵者和睦、易用，且处事自己能保持相對付的稳定性。一是处事設計的“三板斧”，剥离場景，“三去”原则不是不關怀場景，而是把渠道、產品、客户中包括的業務法例抽象為可打點、可装配的業務法例，在处事运行時實時装载去适配場景。比如在信貸中台拔擢中，在產品中心举辦產品法例、流程的集中設置設备安排，在运行态傳染感動于客户中心、用信中心共享处事去适配不同產品；预留扩展點，在SDK调用端或在处事端留有扩展點；编排設計，合理划分处事粒度，处事可按照產品需要灵活装配。二是处事的输出形式，至多见的输出形式為API或SDK，可以也许供產品层遠程调用，也可以或许是以公共页面的形式供應，比如信貸中台运行中心中的审批环節流轉页面，經過進程與產品层集成，實現SaaS（software as a service）的成果。三是处事的抽象辦法，由產品、中台部門業務專家参與，與技術團隊一起事變，在范围划分原则的指导下，结合現有系統，采用事件風暴等辦法，抽象實體、范围事件，并聚合到核心的范围實體和范围处事，将業務實體和牙齒美白牙膏,事件映射到IT架构實現层面。

4.業技融合：中台拔擢的组织保障

業務中台不同于技術平台，更加注重業務能力的拔擢，因此需要打造由業務、技術人员组成的全成果團隊，践行敏捷研發模式，基于業務價值优先级快速组成可交付成果，并經過進程快速迭代不断實現業務價值，小步快跑，步步见效。比如在信貸中台拔擢過程中，一是组建跨部門、跨层级的業技融合、总分联動團隊，并經過進程開展業務规划和架构設計、業技融合培训和需求前移等举措，有效提高項目运行效劳和需求响應速度。二是试探實践DevOps研發模式，經過進程推行用户故事地圖、需求条目化、自動化交付流水線等举措，實現交付周期從按月紧缩為按周，能有效提高業務交付效劳和质量。

業務中台拔擢没有终點

業務中台拔擢不是從0到1，而是從0到0.1不治療狐臭產品,断演變美白牙齒法子,進化的過程，因此業務中台拔擢無法一蹴而就，需要對業務能力举辦持续沉淀、持续滋養，以满足前台產品日益旺盛的創新需求。

1.注重金融科技的赋高手段

考虑到業務中台是從前台分离出来的，首要处事和支持前台，因此要擅长操纵金融科技赋高手段，不断提升中台处事质量和效劳。一是基于企業级金融云处事平台，采用分布式、微处事等新技術，搭建開放的業務中台技術架构，增强信息技手機娛樂城推薦，術創新操纵能力和高弹性、可扩展能力，提升業務中台安全性和稳定性。二是經過進程融合操纵人工智能、大数据等金融科技手段，并积极践行DevOps理念，持续提升業務中台快速交付能力和智能化处事水平，實現中台处事效劳最大化，灵活支撑前台產品創新。

2.铸造持续發展的内在動力

業務中台拔擢不单是業務、技術层面的改造，更重要是组织架會商打點機制上的變革。组织架构上，配合“中台计策”，創建或指定中台拔擢主管部門，同時在公共成果沉淀到中台的過程中，按需调处部門职责和系統邊界，优化產品創新機制系統方式，為前台部門减负，使前台部門更聚焦于業務創新，為中台部門赋能，加强中台部門的支撑和管控能力。制度拔擢上，建立一套與業務中台相适配的制度规范體系，指导前台部門用好中台，中台部門打點好中台并支撑好前台業務發展，防止“中台空壳”和“產品竖井”。考核機制上，重點從中台处事稳定性、創新敦促性等维度設計考核指標，确保業務中台拔擢和运营的持续稳步鞭策。文化保障上，建立基于中台的共享复用文化，前後台共同参與中台拔擢，享有中台拔擢成果。人才培養上，加大中台运营人员培養力度，建立懂技術、懂產品更懂运营的隊伍。

業務中台是企業级能力复用平台，也是業務與技術共治的平台，經過進程将業務的核心能力举辦沉淀與复用，可以也许用稳定的中台能力應對外界的不愿定性。中台拔擢是一個不断打磨和演進的過程，要經過進程不断试错、快速迭代，积极拥抱變化、适應變化，在變化中使中台能力得到升华。經過進程再次叩問業務中台拔擢初心，從纷繁复杂的現象中寻得業務中台的本质。