《汽車貸款管理辦法》全文

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中國人民銀行 中國銀行業监视辦理委员會令〔2017〕第2号

為进一步支撑促成汽車消费，规范汽車貸款营業辦理，中國人民銀行、中國銀行業监视辦理委员會决议修订《汽車貸款辦理法子》。修订后的《汽車貸款辦理法子》经中國人民銀行行长辦公集會和中國銀行業监视辦理委员會主席集會审议经由过程，现予公布，自2018年1月1日起实施。原《汽車貸款辦理法子》（中國人民銀行 中國銀行業监视辦理委员會令〔2004〕第2号公布）同时废除。

中國人民銀行  行  长  周小川

銀  监  會  主  席  郭树清

2017年10月13日

汽車貸款辦理法子

（2017年修订）

第一章  总    则

第一条  為规范汽車貸款营業辦理，防备汽車貸款危害，促成汽車貸款营業康健成长，按照《中华人民共和國中國人民銀行法》、《中华人民共和國銀行業监视辦理法》、《中华人民共和國贸易銀行法》等法令划定，制订本法子。

第二条  本法子所称汽車貸款是指貸款人向告貸人發放的用于采辦汽車（含二手車）的貸款，包含小我汽車貸款、经销商汽車貸款和机构汽車貸款。

第三条  本法子所称貸款人是指在中华人民共和國境内依法设立的、经中國銀行業监视辦理委员會及其派出机构核准谋划人民币貸款营業的贸易銀行、屯子互助銀行、屯子信誉社及获准谋划汽車貸款营業的非銀行金融机构。

第四条  本法子所称自用車是指告貸人经由过程汽車貸款采辦的、不以营利為目标的汽車；商用車是指告貸人经由过程汽車貸款采辦的、以营利為目标的汽車；二手車是指从打點完注册挂号手续到到达國度强迫报废尺度之进步行所有权变动并依法打點过户手续的汽車；新能源汽車是指采纳新型动力体系，彻底或重要寄托新型能源驱动的汽車，包含插電式夹杂动力（含增程式）汽車、纯電动汽車和燃料電池汽車等。

第五条  汽車貸款利率依照中國人民銀行颁布的貸款利率划定履行，计、结息法子由告貸人和貸款人协商肯定。

第六条  汽車貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越5年，此中，二手車貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越3年，经销商汽車貸款的貸款刻日不得跨越1年。

第七条  假貸两边理当遵守同等、志愿、诚笃、取信的原则。

第二章  小我汽車貸款

第八条  本法子所称小我汽車貸款，是指貸款人向小我告貸人發放的用于采辦汽車的貸款。

第九条  告貸人申请小我汽車貸款，理当同时合适如下前提：

（一）是中华人民共和國公民，或在中华人民共和國境内持续栖身一年（含一年）以上的港、澳、台住民及外國人；

（二）具备有用身份证实、固定和具体住址且具备彻底民事举动能力；

（三）具备不乱的正当收入或足够腳臭治療,了偿貸款本息的小我正当資产；

（四）小我信誉杰出；

（五）可以或许付出划定的首期付款；

（六）貸款人请求的其他前提。

第十条  貸款人發放小我汽車貸款，应综合斟酌如下身分，肯定貸款金额、刻日、利率和還本付息方法等貸款前提：

（一）貸款人对告貸人的信誉评级环境；

（二）貸款担保环境；

（三）所购汽車的机能及用处；

（四）汽車行業成长和汽車市场供求环境。

第十一条  貸款人理当创建告貸人信貸档案。告貸人信貸档案应载明如下内容：

（一）告貸人姓名、住址、有用身份证实及有用接洽方法；

（二）告貸人的收入程度及信誉状态证实；

（三）所购汽車的购車协定、汽車型号、發念头号、車架号、代价与购車用处；

（四）貸款的金额、刻日、利率、還款方法和担保环境；

（五）貸款催收记实；

（六）防备貸款危害所需的其他資料。

第十二条  貸款人發放小我商用車貸款，除本法子第十一条划定的内容外，应在告貸人信貸档案中增长商用車运营資历证年检环境、商用車折旧、保险环境等内容。

第三章  经销商汽車貸款

第十三条  本法子所称经销商汽車貸款，是指貸款人向汽車经销商發放的用于采购車辆、零配件的貸款。

第十四条  告貸人申请经销商汽車貸款，理当同时合适如下前提：

（一）具备工商行政主管部分核發的企業法人業务执照；

（二）具备汽車出产商出具的代辦署理贩卖汽車证实；

（三）資产欠债率不跨越80%；

（四）具备不乱的正当收入或足够了偿貸款本息的正当資产；

（五）经销商、经销商高档辦理职员及经销商朝為受理貸款申请的客户无重大违约@举%GaH4t%动或信%Bp1G3%誉@不良记实；

（六）貸款人请求的其他前提。

第十五条  貸款人应為每一個经销商告貸人创建自力的信貸档案，并实时更新。经销商信貸档案应载明如下内容：

（一）经销商的名称、法定代表人及業务地點；

（二）各种業务证照复印件；

（三）经销商采辦保险、贸易信誉及财政状态；

（四）所购汽車及零部件的型号、代价及用处；

（五）貸款担保状态；

（六）防备貸款危害所需的其他資料。

第十六条  貸款人对经销商采购車辆、零配件貸款的貸款金额应以经销商一段时代的均匀存货為根据，详细时代应视经销商存货周转环境而定。

第十七条  貸款人应经由过程按期盘點经销商采购日劇dvd專賣店,車辆、零配件存货，和阐發经销商财政报表等方法，按期对经销商举行信誉审查，并视审查成果调解经销商信誉级别和盘點存货的频率。

第四章  机构汽車貸款

第十八条  本法子所称机构汽車貸款，是指貸款人对除经销商之外的法人、其他经济组织（如下简称机构告貸人）發放的用于采辦汽車的貸款。
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第十九条  告貸人申请机构汽車貸款，必需同时合适如下前提：

（一）具备企業或奇迹单元挂号辦理构造核發的企業法人業务执照或奇迹单元法人证书及法人分支机构業务执照、個别工商户業务执照等证实告貸人主体資历的法定文件；

（二）具备正当、不乱的收入或足够了偿貸款本息的正当資产；

（三）可以或许付出划定的首期付款；

（四）无重大违约@举%GaH4t%动或信%Bp1G3%誉@不良记实；

（五）貸款人请求的其他前提。

第二十条  貸款人应参照本法子第十五条的划定為每一個机构告貸人创建自力的信貸档案，增强信貸危害跟踪监测。

第二十一条  貸款人对从事汽車租赁营業的机构發放机构商用車貸款，应监测告貸人对残值的估算方法，防备残值估量太高给貸款人带来的危害。

第五章  危害辦理

第二十二条  汽車貸款發放施行貸款最多發放比例请求轨制，貸款人發放的汽車貸款金额占告貸人所购汽車代价的比例，不得跨越貸款最多發放比例请求；貸款最多發放比例请求由中國人民銀行、中國銀行業监视辦理委员會按照宏观经济、行業成长等现实环境另行划定。

前款所称汽車代价，对新酸痛貼布,車是指汽車现实成交代价（扣除当局补助，且不含各种附加税、费及保费等）与汽車出产商颁布的代价的较低者，对二手車是指汽車现实成交代价（扣除当局补助，且不含各种附加税、费及保费等）与貸款人评估代价的较低者。

第二十三条　貸款人应创建告貸人信誉评级体系，谨慎利用外部信誉评级，经由过程表里评级连系，肯定告貸人的信誉级别。对小我告貸人，应按照其职業、收入状态、還款能力、信誉记实等身分肯定信誉级别；对经销商及机构告貸人，应按照其信貸档案所反应的环境、高档辦理职员的信誉环境、财政状态、信誉记实等身分肯定信誉级别。

第二十四条  貸款人發放汽車貸款，应请求告貸人供给所购汽車典质或其他有用担保。经貸款人审查、评估，确认告貸人信誉杰出，确能了偿貸款的，可以不供给担保。

第二十五条  貸款人应直接或拜托指定经销商受理汽車貸款申请，完美审貸分手轨制，增强貸前审查和貸后跟踪催收事情。

第二十六条  貸款人应创建二手車市场信息数据库和二手車残值估算系统。

第二十七条  貸款人应按照貸款金额、貸款地域散布、告貸人财政状态、汽車品牌、典质担保等身分创建汽車貸款分类监控体系，对分歧类此外汽車貸款危害举行按期查抄、评估。按照查抄评估成果，实时调解各种汽車貸款的危害级别。

第二十八条  貸款人应创建汽車貸款预警监测阐發体系，制订预警尺度；跨越预警尺度后应采纳从新评价貸款审批轨制等辦法。

第二十九条 貸款人应创建不良貸款分类处置轨制和谨慎的貸款丧失筹备轨制，计提响应的危害筹备。

第三十条  貸款人發放典质貸款，应谨慎评估典质物价值，充实斟酌典质物减值危害，设定典质率上限。

第三十一条  貸款人应将汽車貸款的有关信息实时录入金融信誉信息根本数据库。

第六章  附    则

第三十二条  貸款人在从事汽車貸款营業时有违背本法子划定之举动的，中國銀行業监视辦理委员會及其派出机构有权根据《中华人民共和國銀行業监视辦理法》等法令划定对该貸款人及其相干职员举行惩罚。中國人民銀行及其分支机构可以建议中國銀行業监视辦理委员會及其派出机构对从事汽車貸款营業的貸款人违规举动举行监视查抄。

第三十三条  貸款人对告貸人發放的用于采辦推土机、發掘机、搅拌机、泵机等工程車辆的貸款，对照本法子履行。

第三十四条  本法子由中國人民銀行和中國銀行業监视辦理委员會配合卖力诠释。

第三十五条  本法子自2018年1月1日起实施。原《汽車貸款辦理法子》（中國人民銀行 中國銀行業监视辦理委员會令〔2004〕第2号公布）同时废除。