科技+服務:江苏苏宁銀行破解小微企業融資難題

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小微企業是實體經濟的首要構成部門，在促成就業增长、提振市場活气、激起技能立异、鞭策民生改良等方面阐扬着不成替换的感化。與大中型企業比拟，小微企業在享受金融辦事方面與生俱来存在一些弱势，是以經常處在融資難、融資贵的逆境傍邊，继而紧张制约着小微企業的高質量成长。小微企業融資窘境的重要缘由，大要触及到如下三方面：

假貸两邊信息不合错误称。小微企業因為本身范围、谋划危害等先秉性弱势身分，不易得到銀行的青睐，而且銀行對付小微企業的信誉状态不甚领會，出于對平安性、活動性、红利性等谋划原则的斟酌，銀行常常更在乎的是在同小微企業的假貸進程中可能發生的逆向選擇和品德危害問題，和各方面谋划本錢上升等環境。

小微企業融資渠道受限。小微企業的内部資金凡是不足以支撑其出產、谋划、研發等勾當，可是向銀行等傳统金融機構告貸常常都要以什物資產典質或追求第三方担保，這些明顯是小微企業的弱項。

小微企業的融資需求特别。小微企業融資需求顯現短、小、急、频特性。而銀行等傳统金融機構假貸审核時候周期较长，這就使得小微企業難以顺應銀行假貸的節拍。别的，因為缺少專業的財政辦理，小微企業也没法向銀行供给假貸审批所必要的各項資料。

當前，市場收納鞋架,上已有一眾新型数字金融機構在致力于破解對小微企業融資難，配合营業特性是應用数字技能，成长数字金融。一方面，数字金融手腕可以冲破時候和區域的界線，從而触达更多的小微企業，辦事范畴更廣，特别是辦事那些傳统金融機構触达不到的“长尾”客户。另外一方面，数字金融依靠互联網、大数据、云计较、人工智能、區块链等新兴数字技能，总體運营模跳繩機,式更轻，本錢也更低，加倍精准地辨認用户画像并防控危害，继而為他們拓宽新的融資渠道，供给新的資金来历。

這傍邊，以江苏苏宁銀行的實践最具代表性，其两大“宝贝”值得咱們深刻钻研。

其一，借助科技手腕，赋能小微企業。

自2017年6月建立之初，江苏苏宁銀行就将本身定位為“科技驱動的O2O銀行”，在成长進程中始终注意数据資產的堆集與利用，以数字驱動為焦點，實現营業数字化、辦理数字化，同時操纵區块链、大数据、人工智能等数字技能，成长大数据風控、智能合约辦理、物联網金融等利用，营業笼盖微商金融、財產链金融、科創金融、付出金融、泰山抽化糞池,消费金融、財產辦理等六大范畴，助力實體經濟成长，為小微、小我供给加倍多元、便捷、平安的金融辦事，讓用户获得金融辦事、員工供给金融辦事就行像網購、點外賣同样简略。

在技能层面，江苏苏宁銀行自立開辟了“云開”数字銀行焦點體系、“瀚海”数据中台、“两仪”AI算法平台、“透镜”風控决议计划引擎、“鸿儒”常識圖谱體系、“百川”金融開放平台等一批自立可控的金融科技產物，笼盖了普惠金融辦事全流程。截至2023年9月末，江苏苏宁銀行已累计申请各種專利210件，授權專利57件，成了江苏省首家經由過程國度高新技能企業認定的贸易銀行，首個經由過程DCMM三级認定的金融機構。

在利用层面，江苏苏宁銀行以O2O金融辦事革新繁杂的傳统金融辦事，有加倍麻利的市場反响，可以或许快速辨認市場機遇，同時敏捷發明危害、實時處理危害。好比“基于大数据的無接触線上金融辦事平台”，江苏苏宁銀行可以完成针對小微企減肥茶推薦，業、小我貸款等营業，并連系買賣流水、税收、發票、徴信等多種数据，极大晋升危害防控能力，降本增效。

其二，深耕江苏膏壤，居心做好辦事。

江苏苏宁銀行對峙扎根江苏，以“金融活水”灌溉成长膏壤，踊跃履舉動實體經濟辦事的本分，加速本身成长的同時，尽力促成社會效益最大化，不竭晋升金融辦事的質效和温度，彰顯辦事實體經濟的责任担任。

基于江苏省雄厚的科創財產根本，江苏苏宁銀行專門建立科創金融部，配备精壮團队，推出了科創貸系列產物，包含普惠科創貸、科創人材貸、認股權貸、科創链式貸、常識產權貸等，聚焦于科技立异，特别是支撑中小微科創企業，基于数字技能打造了科創小微專属金融辦事方案，踊跃推動與財產园區、孵化器、創谋利構等多样化互助触达科創企業，為科技型企業高質量成长注入金融“活水”。

為更好地晋升普惠金融辦事質效，江苏苏宁銀行發扬深刻田間地頭的“铁脚板”風格，自動领會小微企業真實诉求，打造了一套基于数字技能的全流程小微金融解决方案，并建立專項抗皺保養品,组，抽调相干部分主干，攻坚小轻風控“洽商”工程，延续優化技能支持能力。在此進程中，江苏苏宁銀行推出了微商貸等專属金融產物，讓小微業主不消分開店肆，便可随時随地利用APP在線上申请貸款。這一點深受泛博用户的好评和相信。

江苏苏宁銀行還致力于完美財產链金融辦事，助力財產链供给链韧性晋升。今朝已在物流、家電制造等多個行業展開財產链金壯陽藥物,融辦事，連系財產链上的商流、物流、資金流、信息流，推出采購貸、運力貸、票链通等特點產物，讓更多行業更多范畴的小微企業享受金融辦事的便當。

恰是依靠上述“宝贝”，江苏苏宁銀行在赋能實體、搀扶小微方面取患了累累硕果。截至2023年9月末，江苏苏宁銀行总資產稳居千亿范围之上，到达1063.94亿元；實現業務收入32.23亿元，同比增加10.08%；净利润7.34亿元，同比增加15.5%；累计辦事小微企業客户跨越280万户，供给了1300多亿元的資金支撑，确切帮忙小微企業低落了貸款的典質、担保、沟通、資金占用等各項本錢。本年8月，江苏苏宁銀行再次入選《亚洲銀里手》“全世界前10数字銀行”，排名第6位。