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神木調查:民間借貸風波的反思

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發表於 2022-12-8 18:37:07 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
自從旧年年底吸收存款達23億的張孝昌案暴露後,神木民間借貸的風波逐漸聚集。神木民間借貸問題的集中暴露影響到底有多大?根源到底在哪?搞清楚這些,才能為民間資本如何從頭再來,民營企業如何轉型升級,找到跨躍的平台。

未上市,1、民間資本的“信天游”

“張孝昌與一千多人往來資金上百億,卻沒有賬務,沒有會計,完全依靠白條”,神木縣張孝昌集資案專案組負責人、縣政協主席張宏智介紹說。

和張孝昌一樣,大多數民間借貸靠的是一張白條,乃瘦臉面膜,至沒有白條,依靠記憶“做賬”。

因為是親戚朋友,因為天性豪宕,神木人在借貸或入股中,經常靠口頭協議,或一張白條。與銀行貸款繁雜的手續,擔保和抵押,漫長的周期對比,神木人更喜歡從親戚朋友中直接借债融資。重視關系,注重快速省事,是神木個人借貸的習慣和准則。

“外界媒體說神木有多少地下錢庄,是不准確的。神木的個人借貸,多數沒有固定地點,更沒有什麼組織,隨時、隨地、隨意電動止鼾器,發生,是真正的‘信天游’,飯桌上聊幾句,打個電話,一次親戚朋友之間的借貸就敲定了,一筆筆款就到賬了”,主管金融的縣長助理、中小企業局局長劉光秀說。

陝北信天游想唱就唱,想多高就多高,無譜無律——神木的民間借貸,確實像極了信天游。

雖然民間借貸歷史长久,但之前高光修容盤,零星的民間兒童坐姿矯正帶,借貸一般用於消費,生產過程中的流動性不足習慣用賒欠的辦法解決。

“2000年左右,許多人把煤礦賣了,煤價上漲後又後悔了,再籌資買回來,發現還能賺,於是出現了炒煤礦”,熟悉神木企隔熱紙 ,業成長史的農村商業銀行董事長余清才這樣總結炒煤礦的源起。正是在炒買煤礦中經常急需大量現金,出現了規模化的民間借貸,炒煤礦的高額利潤又支撐了高利息。短期和長期投資煤礦,都使神木人獲得了巨大的財富,民間借貸功不可沒。到2008年左右,一批新型化工廠已經建了起來,煤礦的價格趨穩,看起來進入穩步發展的時期。2009年,在宏觀政策刺激下,和全國一樣,神木出現了新一輪的經濟迅猛增長,煤礦價格又開始大漲,大項目增多,熱錢涌動,民間借貸出現大規模擴張。

無疑,民間借貸確實促進了投資,在開始幾年也讓參與者獲得了高收益,可謂皆大歡喜。到2011年,神木看起來更富有了,街上的豪車隨處可見,酒店的消費更高,平常人家的婚宴也經常喝茅台五糧液。財富的盛宴讓許多人覺得,鄂爾多斯式的借貸危機離自己很遠。到了2012年,宏觀經濟的持續走低,讓神木的民間借貸有了陣陣寒意,借貸案件猛然增多。但靠著多年以來的堅實互信,大家遍及認為扛過去沒大問題。

擊潰神木人信心的,是兩大案件。

神木民間信貸的發達,首先在於神木人的互信和一諾千金的性格。許多人認為,如果沒有張孝昌案和劉旭明案,神木的民間信貸很可能會堅持到經濟復蘇。擊潰神木人信心的,首先是張孝昌案。張孝昌55歲,本是隻有小學文化程度的農民,靠做小交易進了城。在2008年經營金店後,張孝昌學會了在網上炒黃金期貨、白銀期貨。張孝昌正是以長期炒黃金期貨能獲取高利潤為誘餌,以2.5到3分的高額月息,吸存了大批的資金。張孝昌今年春季以犯警吸收公眾存款罪被批捕。截至2012年12月案發,吸收存款22.7送長輩禮物推薦,4億元,報案人數達431人。劉旭明案是目前認定的唯一集資詐騙案,年僅30歲的劉旭明以虛構的一個位於內蒙古的煤礦,以熟人親戚為紐帶,騙取了集資9億元。

神木一位銀行行長說:貴金屬期貨,是金融機構、專業團隊都難以駕馭的全球化高風險投資,隻有小學文化的張孝昌居然聲稱要控制頭部按摩器,市場,不計成本的大規模貸款炒貴金屬期貨,本身是一個笑話。但這一笑話在神木居然成為現實﹔劉旭明案中,幾十個動輒上千萬的放款人,居然沒一個人去當地核實所投資煤礦的真實性,足可見神木民間資本粗放的“信天游”本色。

信天游式的個人借貸,完全處在監管之外。神木目前有經過審批的小額貸款公司22家,擔保公司兩家。小額貸款公司所放出去的貸款,隻有26億。在被估測為200億左右的民間借貸中,隻佔了零頭。
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