加大涉农信貸投放 光大银行创新破局融資難

admin

作為金融“五篇大文章”之一，普惠金融不但是新期間鞭策經濟高質量成长的首要一环，也是金融滋润百業千家、肩负惠民担任的责任表現。國度金融监视辦理总局日前公布《關于銀行業保险業做好金融“五篇大文章”的引导定见》，此中针對普惠金融成长，鼓動勉励銀行按照涉农谋划主体的融資需求特色，摸索丰硕增信方法，優化涉农金融產物和辦事模式。

普惠金融的焦點是讓經濟社會成长的亏弱环节和弱势群体享受同等的金融辦事。特别针對早洩怎麼辦,,涉农范畴信誉品级较低的谋划主体，单笔金额小、总体危害偏高，與傳统銀行信貸模式扞格難入。若何破解涉农企業的融資難問题，《中國谋划报》記者于近期访問了山东青島、烟台两地，具体领會了銀行在對涉农企業信貸投放上的金融立异。

林权典質解忧

“很多銀行對付农業企業存在一些成见。因為大都农業企業在融資進程中没有典質物，而农業自己投資的危害也比力高，這就形成為了农業企業的融資難。”青島沃林蓝莓果業有限公司（如下简称“沃林蓝莓”）賣力人何伟坦言。

沃林蓝莓是一家扎根于蓝莓財產，触及種苗繁育、基地莳植、果品加工、贩賣及收支口营業的大型综合性現代化农業企業，現已建成為了包含苗木繁育基地在内的40余個范围化基地，蓝莓莳植总面积逾15000亩，是今朝海内最大的蓝莓育苗基地。

何伟先容称，蓝莓的莳植分為北方地域和云南地域两類。南北方的差别存在于莳植方法、產量、投入、產物周期等多個方面，同時因為蓝莓發展的特别性，對温房屋二按摩精油,胎, 度和气候也有必定請求，北方地域前期必要投入举措措施扶植，經由過程扶植大棚节制温度。“可是一個大棚扶植投資用度近30万元，企業對資金需求比力大。”

“對付銀行而言，农業企業的危害比力大。以蓝莓為例，前期投入是9個月，後面3個月才有响應回报。此間，天然气候的低温、高温或旱灾城市造成较大丧失，這讓銀行對信貸危害會有所担心。”何伟暗示，“农業企業在銀行得到貸款很難。在銀行给农業企業貸款時，有的銀行方向于企業有多元化財產谋划，有的銀行青睐于企業有國資股东布景，更直接的是銀行要企業可以或许拿出足值的可典質資產。”

光大銀行（601818.SH）人士暗示，近几年沃林蓝莓的营業和范围在延续扩展，企業發生了新的活動資金需求。领會到這一环境，光大銀行青島分行自動對接，按照企業本身現實，以林权典質的方法為企業投放了一年期活動資金貸款1000万元。

“农業企業的林权典質貸款是一個冲破，拓宽了小微企業和农業企業的融資渠道。”何伟認為。

“因為林权貸款触及到评估、典質等問题，青島分行屡次到企業访問，向本地相干部分领會环境，并與总行實時沟通，全力推動该笔营業落地。”光大銀行青島分行普惠金融部总司理赵峻奉告記者，近几年，青島分行踊跃推動產物立异，多產物、多渠道支撑小微企業、涉农企業成长，同時该行與保险公司结合推出了常識產权質押保险貸款，并實現落地。

据领會，光大銀行青島分行用3年的時候，普惠金融貸款范围實現了翻番。截至2024年6月末，青島分行普惠金融貸款余额冲破100亿元，且資產質量在较好程度。

地舆標識换“真金”

在烟台莱阳市照旺庄镇大陶漳村的果园里，一颗颗莱阳梨挂满枝頭。作為曾汗青上的皇家贡品，莱阳梨之名在海内已然有了很高的知名度。

烟台爱陶漳食物有限公司是一家以出產谋划及代工為主导的企業，于2017年扶植投產，重要從事莱阳梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆浆软糖等出產，產物脱销天下各地，與秋田满满、金芽菜、盼盼等品牌均有互助。同時，為了知足現代人對绿色康健食物的寻求，為客户供给充沛的平安質料，公司建立了家雀百果园农業專業互助社，承包地皮举行原質料的绿色莳植。瘦肚子飲品,

“公司具有四個一流高質車間，方才經由過程了婴幼儿辅食尺度驗收。因為定单量的不竭增长，公司正處于高速成长期。”爱陶漳食物公司总司理王晓光暗示，公司現有車間8000多平方米，本年的產值可以或许過亿元。在来岁三期項目扩建乐成後，車間可以或许到达2.5万平方米到3万平方米，来岁產值响應估量可以到达2.5亿元。

“企業每一年用梨量在1000吨摆布，包含自有果园供给的200多吨和收購的700多吨。”王晓光說，公司每一年9月至10月經由過程上百户的庄家收購莱阳梨，仅收購資金就跨越2000万元，也就是說每一年收購原質料時代，企業會有資金上的压力。

莱阳市市场监视辦理局常識產权庇護和應用科科长徐健暗示：“因為缺少厂房、装备等固定資產的典質，以前本地不少莱阳梨相干企業广泛難陈規模。為了帮忙企業融資，咱們與銀行一向在探究新的融資模式，即經由過程莱阳梨地舆標識質押貸款。”

据先容，莱阳梨是天下知名的地舆標識，今朝在本地获得授权利用的企業仅12家，其地舆標識具备较高的品牌价值。“莱阳梨財產中中小农業企業因莳植投入大、担保辦法较少等身分存在融資難問题。光大銀行烟台分行颠末與莱阳市市场监视辦理局常識產权庇護和應用科沟通，冲破性地以该地舆標識牌号利用权為企業打點質押融資400万元，减缓了企業對活動資金的必要，實時将資金用于付出梨农的貨款。”光大銀行烟台分行莱州支行賣力人暗示。

光大銀行烟台分行公司金融部賣力人認為：“今朝涉农中小企業，因為谋划范围总体较小，缺少有用典質物和担保辦法，銀行傳统融資模式及信貸审批政策没法知足企業成长資金需求。連系此類企業出產谋划特色，我行踊跃推動相干辦事產物的研發和落地，推出了地舆標識質押貸款、林权典質貸款等一緊身褲,系列立异產物，在有用支撑企業融資及成长需求的同時，也有助于加大對區域内特點农業的鼓吹推行，從而動员處所經濟成长。”

截至2024年6月末，光大銀行烟台分行普惠貸款余额為42.35亿元，较年頭增长5.97亿元。此中，上半年涉农貸款投放范围新增21亿元，较年頭制定方针逾额完成233.3%。

光大銀行人士暗示，本年以来，该行深刻贯彻中心金融事情集會精力，依照《中國光大銀行普惠金融事情方案》，不竭晋升金融供應、客户体驗和辦事質效，尽力做好普惠金融大文章，鞭策普惠金融高質量成长获得扎實成效。“對公產物方面，光大銀行制订公布了‘屯子团体谋划性扶植用地利用权典質貸’相干政策解讀。零售產物方面，鞭策成长零售特點普惠項目，依照全行可复制推行和分行特點項目两個路径，促成分行充實阐扬區域資本天赋上風，重點推動省农担、农業龙頭企業互助，助力分行摸索新赛道。”

截至6月末，该行普惠貸款余额4293.34亿元，较年頭增加13.24%。普惠型涉农貸款余额341.73亿元，较年頭增加23.48%。