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“身旁的人，不是提早還貸了，就是在提早還貸的路上。”
這几天，来势汹汹的“提早還貸潮”一波又一波并吞热搜，乃至演酿成一場銀行與購房者之間斗智斗勇的较劲。
對付還貸難的問題，2月6日，《逐日經濟消息》記者德律風咨询了中國銀行廣东省份行，事情职員暗示，一般銀行客服、銀行網點或部分對外供给的德律風均可以反應，而他们一般在接到热線後會按照客户环境向部分反馈。
而提早還貸潮压力之下存量房貸是不是有機遇低落，事情职員回應称利率欠好說，要按照國度颁布的（政策）履行。
预约爆了，銀行匆忙開會會商……這波“提早還貸潮”太可怕了！還錢為啥這麼難？
2月6日，記者分新颖電中國銀保监會、廣州銀保监局、深圳銀保监局、北京銀保监局、河南銀保监局、佛山銀保监分局等公然德律風，均未能接通或未获得有用复兴。
而對付這個热點话題，咱们也問了問如今的大網红ChatGPT?
線上预约封闭，線下预约等等等
2月3日，周五，廣州河汉區。
林鬆特地向公司請了一天假，早上6點起床，他要展轉去銀行業務厅線下申請预约提早還房貸。
“我6點起床坐廣州地铁再轉佛山地铁，如今轉公交車，没有線上申請渠道，跑線下超等贫苦。”
林鬆所購的房產在佛山市，2018年，林鬆向中國銀行貸款52万元，刻日30年，利率5.13%。
林鬆說這已不是本身初次提早申請還銀行房貸了。客岁8月，他曾在中行APP申請，一周後經由過程各方反馈銀行經由過程了审核，“一共還掉運動世界,了30万元，今朝還剩下18万元貸款余額，貸款刻日30年，每個月還款金額1088元。”
這几天，當林鬆想要再次經由過程中行APP申請提早還房貸時發明，APP已提醒“暂不支撑提早還款操作”。
一样的案例也產生在上海。
赵兆說，本身2019年頭在上海采辦了一套房產，彼時共付出首付500万元，向工商銀行貸款了180万元，此中有80万元是商貸，刻日30年，利率5.19%，還有100万元公积金貸款，刻日15年，利率3.57%。
還款4年後，赵兆商貸還剩75万元，公积金還剩79万元，如今每個月合计還房貸约1.1万元。
這几天，赵兆在工商銀行APP上申請了提早還貸，但還需期待2個月。
從“貸款走後門”到“還款走後門”
近期“還貸難”的履历，讓林鬆再次想起那時打點房貸時的“冤屈”。
林鬆說，購房貸款時被銀行搭售人寿保险，花几千块買的保险，還被表示不買不给貸款。
分歧于几年前的貸款難，當提早“還貸難”逐步成為一種徵象以後，有人讥讽称，十年河东，十年河西，以前是貸款要走後門，如今是還款要走後門。
在廣州的杨森则向記者講述了其樂成提早還房貸的履历。
“提早還款确切坚苦的，咱们（客岁）9月预约的9月尾，後面拖到10月，10月說11月，11月了說12月。”
在記者调研采访的微信群里，有人分享了身旁提早還款预约新案例：我朋侪是跟銀行說，本身债務危機，愿意先将銀行的貸款還了，若是銀行不容许，那就先還给其他债权人，本人已提早告诉銀行并愿意了偿，過後銀行若是呈現要不回的环境，銀行必疏通神器,要承當必定责任！成養髮產品，果是“两天搞定”。
另有群友暗示，跟銀行打交道，就要良知知彼。要貸款就要晓得他的爱好，把本身尽力服装成他喜好的样子。
現實上，自1月5日央行、銀保监會颁布發表創建首套住房貸款利率政策劃态调解機制後，已有多地下调首套房貸款利率。据诸葛找房数据钻研中間不彻底统计，截至今朝，已有包含郑州、天津、厦門、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30城下调首套房貸款利率。
据中指钻研院监测，今朝已有20余城下调首套房貸利率至4%如下。
珠海市工商銀行某支行個貸中間陈司理1月31日在接管《逐日經濟消息》記者德律風采访時暗示，首套房最低利率可以做到3.7%。如今打點房貸的速率很快，新居和二手房3個事情日摆布就可以放款。
据陈司理先容，“咱们1月19日接到通知，首套房貸利率可如下调20個基點；1月29日，通知可如下调40個基點；到1月31日通知可以减60個基點。
“以是說如今是（買房）最符合的時辰，3.7%利率根基上已是2004年的程度了。”
這與几年前，行業内廣泛存在的必要搭售保险、理財等產物，才能顺遂辦下房貸的徵象已經是天地之别。
在长春，某大型連锁中介掮客人苏司理1月31日在接管記者微信采访時暗示，春節复工後首套房貸利率仍是4.1%，到1月30日晚修復受損軟骨,上通知降到了3.8%，售楼處如今也已接件了。
記者在采访中得悉，今朝申請提早還房貸的購房者年化利率廣泛在5%以上，乃至有很多人利率在6%以上。
部門銀行另有
專門針對提早還貸的金融產物
對付近期呈現的提早還貸潮，深圳招商事情职員王恩在接管《逐日經濟消息》記者微信采访時暗示，銀行没有甚麼通知，由于這自己不是一個硬性劃定，貸款就是銀行的資產，銀行靠存貸差賺錢。
王恩察看总结道，一般一季度都多几多少會卡一點，由于一季度銀行會冲范围，不外也没有那末浮夸，可能就是近来還款的人太多了。
秦乾是一位北方四線都會銀行的信貸职員，近期他注重到，手工藝材料,申請提早還款的客户愈来愈多了。
“從2022年頭起頭，陆续有人起頭申請提早還房貸，這個势頭在年前到達了颠峰，多是客户们過年前都有資金到账吧。如今几近天天都能接触到如许的客户，咱们部分今朝另有十几宗如许的營業要處置。”
不外也并不是所有銀行都必要期待，有網友在社交平台分享，其此前在徽商銀行的房貸，近期申請以後很快就打點完成為了。
有購房者向記者暗示，小銀行感受没受影响，其2月初在中信銀行申請了提早還房貸，下個月還。
山东德州某銀行事情职員在接管記者采访時暗示，客岁四時度至今，提早還款的（客户）量有所增长，咱们銀行手機APP無此項功效，只能来銀行打點，不必要任何预约，来了直接给辦。
“但今朝申請提早還房貸的大部門都是余額20万元如下的。”秦乾暗示。
對付金額来历，秦乾說：“客户還款的時辰我也問過，有的說是買卖資金，有的說是存款，另有的直接就說，這是在此外銀行貸的款，此外銀行專門有針對提早還貸的產物。”
瘦身泡腳,
听到客户如许說，秦乾本身也去领會了一下，“咱们這里有銀行專門推出了這方面的貸款，概况上是给企業的谋劃貸，實在就是專門讓客户提早還貸的。這些谋劃貸利率大要3厘多，10年等額本息，比那時的房貸利率要低不少。”
“有這些營業的銀行還找了不少金融中介去推這些產物，如今满大街都是如许的告白。”
北京金诉状师事件所主任王玉臣在接管《逐日經濟消息》記者书面采访時暗示，銀行挣錢的一個重要渠道就是貸款利錢，而房貸又是此中一個很首要的渠道。當提早還款呈現時，對付一些貸款客户，銀行收回的本息會遭到影响，銀行收入會有所低落，這是一些銀行不肯意看到的。以是有的銀行就會經由過程收取违约金或抵偿金、预约列隊等方法给提早還貸的購房人設置停滞。
需要時可视环境向銀监會投诉
對付春節先後呈現的提早還貸潮，廣东省住房政策钻研中間副主任、首席钻研員李宇嘉在接管記者微信采访時暗示，春節前不少人發了年關奖，手上資金相對于丰裕；且以前理財破净以後，不少人将之轉回存款；如今房價對将来全部楼市的影响等，均是購房者斟酌的首要身分。
“只要房貸利率高于理財利率，只要房價還鄙人跌，且住民预期房價下跌，提早還貸的念頭，就一向會存在。”
李宇嘉阐發認為，虽然房貸利率降低了1個百分點摆布，但對老苍生而言，利率仍是很高。已發放的房貸，利率大部門在5%摆布，而如今存款和保本理財的利率，廣泛低于3%。理財收益走低了，天然就會產生從“尽可能多申請房貸”到“争着提早還貸”的逆轉。
58安居客钻研院院长张波阐發認為，提早還房貸徵象本色上仍是公眾對付将来不确性作出的防御性反响。
张波暗示，部門提早還房貸需求，自己也有着低落利率的诉求，經由過程提早了偿房貸，并從新經由過程谋劃貸等方法低落利率程度。固然這一操作自己其實不合适大部門人群，市場上存在着“打擦邊球”情景。
但對付各大銀行封闭線上申請渠道的作法，张波指出，自己其實不值得倡导，是不是可以提早了偿貸款自己必要看合同商定。
张波暗示，提早還貸難的解决焦點其實不在銀行侧调解，而在于經濟面苏醒，包含房地產市場自己不乱性加强，市場预期不竭加强来晋升購房者信念。一方面，一二手房買卖量晋升，從而加大增量房貸范围，弱化提早還貸的影响；另外一方面，市場苏醒也會致使銀行在房貸层面的操風格向變化，一旦增量房貸需求快速增多，提早還貸需求就會被快速經由過程并消化。
對付提早還房貸必要注重的事項，王玉臣暗示，起首必要看按揭貸款合同有無“提早還貸”這方面商定，對相干條目要充實领會。
其次必定要和貸款銀行充實沟通，领會清晰，并且必定要核算清晰。再次，若是由于銀行缘由致使必要期待数月，必定注重做好相干取證。最後，若是其實不可，可以视环境向銀监會投诉。
對付提早還房貸銀行方面是不是可以收取抵偿金，王玉臣暗示，提早還貸可以收取抵偿金，當没有法令根据支撑的時辰，就必要看两邊的协定商定，以协定商定為准。若是既没有法令劃定，又没有相干协定商定，则銀行就無权单方請求收取抵偿金。
記者|甄素静 王佳飞
编纂|程鹏 陈梦妤 杜波 |
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發表於 2023-12-26 15:28:54
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