四川:個體工商戶的融資路這樣拓寬

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“處處都得用錢。”臨比年底，綿陽市三台縣從事米粉生產的個體工商戶高仁總為資金周轉發愁泡腳粉,。中國人民銀行成都分行攜手金融機構及時伸出援手，向其放貸50多萬元。申請銀行貸款，高仁之前從沒考慮過。印象裡，銀行門檻高，融資難、貴、慢。“再說了，一分錢的典质物都沒有。”

籌集資金方法的變化，源自人民銀行成都分行聯合四川省民營辦、省財政廳、國家稅務總局四川省稅務局開展的“‘貸’動小买卖，服務大民生”金融支撑個體工商戶發眼睛保健茶飲, 展專項活動，活動時間為2021年7月至2022年7月。省內各銀行業機構紛紛響應、積極參與，訪店、訪企、訪園區，為個體工商戶發展紓困。人行成都分行11月1日颁布的最新數據顯示，截至三季度末，四川個體工商戶貸款余額3391.4億元，同比增長14.1%，高於各項貸款增速1.4個百分點，連續17個月高於同期各項貸款增速。

三訪、三問、三送

“金融甘露”送到數量至多的市場主體身邊

截至9月末，全川實有民營市場主體726.51 萬戶，佔全数市場主體數的97.43%，此中，個體工商戶533.13萬戶。本年1到9月，全省新設立民營市場主體34.42萬戶，佔全数新設立市場主體數的97.8%，此中，個體工商戶新設立22.31萬戶。

“不難看出，個體工商戶是我省數量至多的市場主體，是苍生民生最直接的服務者，也是經濟‘肌體’上充滿活气的‘毛細血管’。”人行成都分行相關負責人暗示，2020年在全省開展了以“‘貸’動小买卖，繁榮大商攤”為主題的個體工商戶“金融甘露行動”，2021年又進一步聯合多部門開展“‘貸’動小买卖，服務大民生’”金融支撑個體工商戶專項活動，推動四川金融支撑個體工商戶金融服務提質增效。

“但愿這樣的活動再多一些。”來自甘孜州康定市的白馬扎西邊聽邊做筆記。人行成都分行在當地開展金融支撑個體工商戶專項調研活動，通過調查問卷、實地調研、走訪對接等，领會當地個體工商戶生產經營狀況和融資需求，點對點送政策、送產品、送服務。

“個體工商戶通過金融機構融資，必要系統性推進，層層冲破阻隔在個體工商戶和金融服務之間的屏蔽。”人行成都分行相關負責人暗示，要先摸清晰需求，再制订方案，讓機構和個體工商戶對接上，針對他們的具體問題精准服務。

冲破信息屏蔽。人行成都分行組織各地分支行及金融機構，開展“三訪、三問、三送”專項活動，訪店、訪企、訪園區，聯合市場監管、稅務等部門，運用大數據技術篩選經營狀況相對杰出的128萬戶個體工商戶，分三階段向銀行機構推送，組織金融機構通過線上線下相結合方法開展“掃街式”走訪對接、評級授信。主動向個體工商戶“問需、問計、問困難”，從融資本錢、配套政策、增信分險、金融服務等四方面梳理了13個急難愁盼的問題，創建問題台賬，一一落實解決。對於長期性、機制性難題，通過“行長走流程”活動、推動信貸業務創新等方法，從底子上摸索解決法子。

人行成都分行根據大走訪、大摸排功效，開展“送產品送政策送服務”活動，編制《個體工商戶金融服務產品手冊》電子書，匯總近400余種專項信貸產品向個體工商戶推送。組織開展“都會煙火”融資系列推介活動，重點進行“無貸戶首貸培養”和“有貸戶融資服務晋升優化”。

本年前三季度，四川金融機構累計對3.8萬戶個體工商戶的240億元到期貸款辦理了延期，新發放個體工商戶信誉貸款452.1億元。截至9月末，四川有貸款余額的個體工商戶87.4萬戶，同比增長11%;新發放個體工商戶貸款加權均匀利率5.7%，較去年底降低0.16個百分點。

“煙火貸”“金瓜果貸”“物流貸”……

創新產品滿足個體工商戶信貸需求

金融機構也在創新對個體工商戶的支撑方法。

“不消廠房典质，靠結算流水也能够獲得這麼大的貸款金額，這在之前是不敢想象的。”遂寧開發區一家便當店老板胡师长教师暗示，通過建設銀行推出的“商戶雲貸”申請了100萬元貸款，用於第5家連鎖店。“這是技術的創新。”當地建行事情人員暗示，這款產品通過評估個體工商戶在收銀機的买卖信息，結合多類歷史數據，便可以綜合判斷告貸人的經營情況。

瀘定縣經營養殖場的周洪英，通過甘孜農商銀行的個體工商戶經營性貸款產品“支小貸”，獲患了個人生產經營貸款60萬元，解決了流動資金問題。張鴨子凍貨店老板張文彬獲得農行專門支撑個人經營養肺茶,和創業發展的“個人助業貸”70萬元。

人行成都分行還聯動金融機構，用好“貨幣政策、財金互動、專項支撑政策东西”，深化“搭平台、創產品、優服務”辦法。

融資程度進一步晋升。四川金融業創新推出“煙火貸”“金瓜果貸”“物流貸”等產品，晋升多樣化信貸需求滿足度;針對個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求特點，開發“普惠e貸”“隨貸通”“e商助夢貸”等線上貸款和隨借隨還貸款模式，構建“秒申秒審秒貸”放貸機制，減少資金周轉的過橋本錢;針對分歧信誉等級的個體工商戶，摸索開展“整區授信”“整圈授信”等模式，解決信誉信息不健全的問題。

融資效力進一種植電鑽，步提高。我省著力建設“天府信誉通”平台，協調相關部門同享個體工商戶注冊、納稅、社保等信誉信息，匯集57類信誉信息超15億條，實現平台“信息聚合、融資對接、信誉畫像、精准放貸”功效。平台開設“個體工商戶融資”專區，累計向個體工商戶實現融資對接5401筆，金額38.68億元。共同市場監管局開發“四川省個體工商戶全程電子化登記APP”，在銀行網點開通個體工商戶電子化登記辦理服務，綜合服務從“至多跑一次”向“就近至多跑一次”轉變。

近日，省當局颁布了新版的財金互動政策。人民銀行成都分行相關負責人暗示，將聯合省財政廳細化新版財政金融互動政策貫徹辦法，針對個體工商戶等普惠小微市場主體推出央行再貸款支撑、財政給予貼息的“支小惠商貸”優惠信貸產品，推動金融機構向個體工商戶發放低利率貸款。（四川日報全媒體記者 高杲 盧薇）