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“您好，我是XX銀行貸款中間信貸司理，咱們可觉得您打點免典質低息貸款，您是不是有資金需求？”這種認識的德律風開场白，小李（假名）在一個月内已持续接了三個。
但细心扣問之下，三人都并不是銀行而是民間貸款中介的事情职员，自称與銀行信貸部有互助。“的确息争谜遊戲同样，若是不是多問几句，根天职不清真假。”小李提到。
小李碰着的环境是貸款中介乱象的一個缩影。比年来，固然羁系從严趋向延续，但貸款中介“冒充”銀行、强调式营销、指导“AB貸”等举動仍层见叠出。乃至因為市场情况變革，存量房貸利率與谋划貸利率之間呈現套利空間，經由過程貸款中介的违規轉貸降息东山再起。
针對這種环境，近期行業整治正在進一步進级。8月以来，已有十余家銀行公布提醒，否定與貸款中介互助，提示投資者警戒犯警貸款中介危害。别的，各地羁系也不竭開展整治勾當，剑指犯警中介。
銀行密集發声，羁系重拳出击
据記者梳理，8月以来已陸续有农業銀行河南省份行、南海农商銀行等十余家銀行（或銀行分行）密集公布提醒，提示投資者警戒犯警貸款中介危害。
综合除腳臭噴霧,各家公布内容来看，大多銀行声明焦點提到两點，一是未拜托任何第三方機構及小我展開貸款营業营销鼓吹；二是在貸款营業打點中，不收取任何情势用度。
也有很多銀行直接對犯警貸款中介“宣战”。比方，中國銀行陕西省份行在声明中暗示，如發明第三方假冒銀行举行子虚鼓吹、供给信貸咨询并收取中介费，将依法究查法令责任。太原农商行夸大，如發明任何機構、小我子虚鼓吹或索要中介用度各环节經辦职员吃拿卡要等問题線索，請拨打举报德律風。
值得注重的是，部門銀行還针對比年较為热門的房貸轉貸违規环境举行重點提醒。比方，南海农商行在8月9日公布的《關于警戒犯警貸款中介的温馨提醒》中提示，警戒违規轉貸、调用信貸資金可能發生的後果。
除銀行密集發声外，羁系、行業自律组织近期也重拳“出击”。7月16日，國度金融监视辦理总局上海羁系局公布《關于依法保護金融市场秩序冲击金融违法犯法的機制》，夸大将针對有体系性危害隐患、紧张粉碎金融秩序、紧张侵害金融消费者正當权柄、社會影响卑劣的犯警金融中介，增强结合研判和刑事冲击，防备跨行業范畴和新型金融勾當危害。
近期江苏省委金融委员會辦公室、江苏網信辦等9個機構结合公布《關于展開冲击整治犯警貸款中介專項举措的通知》（下称《專項通知》），對貸款中介范畴的违法营销举動、欺骗貸款举動、不法放貸举動、不法催收举動采纳專項举措、重點冲击，延续至2024年12月尾。
8月13日，北京市互联網金融痔瘡膏,行業协會公布提醒称，犯警份子經由過程假装成銀行或其他金融機構事情职员，以“快速打點貸款”“門坎低、额度高、费率少”等為由，欺骗消费者信赖施行欺骗。泛博消费者需時刻連结警戒，防止被犯警份子引诱。
“助貸范畴從严管控已是大势所趋。”華南一位認識助貸機構的業内助士對記者暗示，此前助貸中介機構较為分離且职员活動性大，輕易發生各種乱象。比年来，羁系整治犯警中介、查處灰產的力度也在不竭進级。
記者注重到，已有大型貸款中介因存在犯警举動被清退。按照媒体报导，本年3月中旬，上海警方以涉嫌欺骗罪的名义查封了姑苏2家、無锡1家貸款中介公司，均為中企企祥（姑苏）科技有限公司及其联系關系公司。此中，职场位于姑苏工業园區承平金融大厦的中企企祥总部，员工范围或达上千人。
貸款中介乱象不止
這次銀行、羁系集中發声暗地里，是屡禁不止、乱象丛生的貸款中介市场。
据第一財經記者梳理，上述羁系部分、銀行機構的相干提醒及通知，重要触及如下几類貸款中介市场乱象：
第一類是貸款中介操纵“冒充”“强调”等违規营销举動，吸引或引诱消费者經由過程其打點貸款，并借此收取高额用度。
第一財經記者此前以貸款者身份從多名中介處获知，他們自称在銀行有“内部瓜葛”，可低落利率，加快銀行审批速率。也有中介自称是銀行信貸部司理。
针對這種环境，這次多家銀行在提醒通知布告中夸大，本身未與任何中介機構有互助，打點貸款除收取合同商定的貸款利錢之外，不必付出“中介费”“先容费”“手续费”“包過费”“代庖费”等任何不合法用度。
第二類是犯警貸款中介帮忙不合适前提的企業或天然人得到貸款天資、提高授信额度、欺骗銀行貸款。好比，中介引诱和协助當事人開具子虚收入證實，虚構消费合同、銀行流水，注册空壳公司，乃至捏造國度構造公牍或證件，举行“包装骗貸”，抽取高额中介费。
以近期热度较高的谋划貸轉貸為例，此前記者在查询拜访進程中發明，部門貸款中介機構向假貸者许诺，如名下没有企業或企業天資不合适响應請求，可以供给响應的用度，中介機構可举行天資“包装”，帮忙經由過程谋划貸审核流程。（详见《房貸“轉貸降息”買賣套路翻新，多地銀行提醒貸款中介危害》）
消费者另有可能被误导打點“AB貸”。若客户自己征信环境欠好，犯警貸款中介會捏造銀行貸款审批流程截圖，告诉客户A因其危害系数高，需增长天資较好的客户B作為担保人，在現實貸款打點中，犯警貸款中介利用客户B的身份信息申請貸款，貸款資金由客户A利用，客户B直至被銀行催收才知本人是告貸人。（详见《金融3·15|帮第三方收款却成為貸款人？警戒AB貸！》）
别的，這次《專項通知》也将催收乱象纳入貸款中介整治范围。该通知提到，犯警貸款中介催收职员經由TDS水質檢測儀,過程不法手腕获得客户小我信息，或經由過程违法违規@手%99382%腕對告%hA3Yt%貸@人举行催收，不但加害公民信息，并且触及软暴力催收。
第一財經記者注重到，此前很多貸款中介催收辦理较為紊乱，各種催收手腕层见叠出，也激發反催收灰產起頭風行。客岁6月起，在很多社交平台上，主打“债務優化咨询”“過期咨询”的法令咨询機構敏捷鼓起，操纵不法手腕帮忙貸款者逃废债。乐信团体貸後賣力人曾向記者先容，部門機構會經由過程捏造病历、捏造血腥圖片、歹意投诉等手腕讓過期者實現目標。
一位行業内助士對記者暗示，虽然羁系部分屡次冲击不法貸款中介，但因為市场上的中介機構大多為小機構，且较為分離，职员活動性较大。呈現問题時，相干主体也较輕易刊出跑路，羁系與维权存在必定難點。他建议，消费者應警戒犯警貸款中介經由過程信息不合错误称获得不合法长處。如已利用相干產物，應保存相干的合同、收條、資金来往記實，警戒落入犯警中介圈套。除腳臭噴霧,
（本文来自第一財經） |
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發表於 2024-10-18 20:31:44
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