惊天黄金案的拒赔争议:法院判赔8.2亿

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前几個月，有一块儿震動眾人的黄金大案。一家企業用83吨假黄金做典质從十多家書托公司套取了近200亿元的告貸，銀行、信任、保險機构被狠狠割了韭菜。

財新2020年第25期封面

事務產生在，本年2月东莞信任向法院申请對金凰珠寶典质品開展清理，因后者2019年末信貸過期兑付，不意赫然發明本应是上海黄金買賣所AU999.9的尺度金竟只是铜合金假貨。随后其他信任公司也開箱驗貨，發明黄金也都是假的，金条概况镀金，内部成份居然是铜合金！

匪夷所思，難以置信。83吨黄金是甚麼觀點，2019年全中國黄金產量也才380.226吨。

而案件的主角，是海内最大的黄金首饰制造商之一，纳斯达克（Nasdaq）上市公司“金凰珠寶”。

领會若是乌鸡變凤凰，假黄金欺骗200亿，就要说说這個案件的買賣布局。

武汉金凰這家公司必要錢，因而向信任公司借錢，并支出必定的告貸利率，一般来讲12%-15%，典质物是甚麼呢？就是本案的主角-黄金。

而信任公司的放款的錢来自於哪里呢？来自信任投資人，好比说高净值大妈（信任起購門坎100万）。

信任公司把這個告貸打包成一個固定收益的信任產物加盟創業者平台,，举行鼓吹，賣给愿意投資的人。

比方此案中，民生信任發售的產物“至信439号”。该產物的刊行范围為1亿元，客户的起購金额為300万元，妥妥的高净值客户，而鼓吹材猜中给出的预期年化收益率約莫為8.2%。

比及這個信任產物贩賣终了，信任公司就把錢打借给了治療皮膚瘙癢,武汉金凰，商定2年后到期還本付息便可。而信任公司作為中心方，對投資標的举行审核辦理，中心的利差就是信任的辦理费（利润来历）。

而放出去這大笔錢，万一失事了怎样辦呢？以是有個體信任公司（好比长安信任）就向人民財富保險公司和大地財險投保了財富險，財富的主體就是黄金。若是黄金失事情，那末保險公司给錢赔款。

我画了一個圖帮忙理解，如上，大師看完大要大白怎样會是了。

關基隆通馬桶,於這個案子，疑點太多，按理说這麼這麼大的金额，這麼轻易就被作假了，太分歧理了。問题出在哪里？

在质检進程，来自武汉金凰、保險、信任三方的十多名流士均在現場，且全程视頻录相。

是否是金融機构有内鬼，第三方查抄方被打通? 仍是信任、保險這些公司压根儿没當真做好检测？今朝依然不晓得。但這里咱們比力關切的，信任公司向保險公司索赔，到底赔了没?

一起頭，拒赔了。這麼大個雷，保險公司不肯意背，来由很简略，我們看条目说事。

人保財險認為，你信任公司是受益人，而被保險人寫的是武汉金凰。而合同内里说了，理赔時应當被保險人来提出。要理赔，得武汉金凰来，你信任公司無權。

再看详细的合同条目，人保用来承保的保險条目的是財富根基險（2009版），重要保險责任是：

除此以外，保单中還附加了【出格商定】：

出格商定内里實在很清晰了，這黄金都成铜了，必定是被视同產生正新氣密窗，保險變乱了，但人保拒赔的来由却理直气壮。

保險公司说道：根据保險合同商定，只對（火警、爆炸、雷击、空中運行物體坠落、偷盗、掳掠）上述6種缘由致使的黄金“质量和重量不合适保单商定”承當保險责任。

基於以上两點，拒赔。

無奈之下，只能诉至法院。

在一审中，法院断定法院断定保司赔款长安信任8.2亿。

陕西省高院於10月10日公布了《中國人民財富保險股分有限公司武汉市分公司、中國人民財富保險股分有限公司與长安國際信任股分有限公司財富保險合同胶葛二审民事裁定書》。裁定書内容显示, 裁定保持原告长安信任向一审法院告状哀求判令被告人保武汉分公司、人保公司配合补偿其人民币8.2亿元。

關於拒赔的来由，法院如斯辩驳：

關於信任公司受益人，無資历索赔的問题

陕西省高院暗示：案涉保險合同的《出格商定清单》中明白商定：本保单項下触及的保險標的是足金黄金金条，长安信任是《財富根基險保險单》項下单一受益人，商定若是保險標的黄金的质量和重量不合适保单及出格商定清单商定，即视同產生保險變乱，由保險人對受益人承當全数补偿责任。

關於合同条目的争议

西安市中级人民法院一审裁定，人保財險将案涉財富保險合同項下保險责任認定為担保责任，属於究竟認定和法令合用毛病。

陕西高院终极保持一审裁定，判令被告人保財險武汉分公司、人保此項配合补偿其人民币8.2亿元；判使人保財險武汉分公司、人保財險承當该案诉讼费、状師费、顾全费等其為實現權力所發生的一切用度。

一审后，人保不平，上诉至陕西省高院，申请撤消西安市中级人民法院（2020）陕01民初149号民事裁定，将本案移送湖北省高档人民法院审理。来由是：根据《民事诉讼法》第二十四条和第三十四条划定，財富保險合同的商定统领，當事人只能在被告居處地和保險標的物地點地中擇一選擇，案涉保險合同的商定统领条目超越被告居處地和保險標的物地點地商定统领法院，该商定统领应属無效。

就在前两天，按照最新的裁定書的動静，陕西高院予以驳回，保持一审裁定。

早上看消息不少媒體说是终极裁决，實在此為二审的裁定書，非终极裁决書。裁定書和裁决書是彻底纷歧样的觀點，這里做一個改正。

這里也聊聊咱們的見解，從今朝的环境下来看，人保简直也是用尽了满身解数，不少法令细節都抠得很是過细。，究竟结果是大几個亿的事變，应當也是礼聘了顶级團队想法子调停。包皮凝露,且不说這還只是长安信任一家，其他几家還在路上。但就從全部法院裁决和裁定的来由来看，想翻案坚苦仍是比力大，长安信任赔款8.2亿這一单，应當大要率要出血了。

此外一邊，而据有關媒體报导，人保財險湖北省份公司党委布告、总司理刘方明已被罢免，在3個月前，就已接管相干部分查詢拜访，金凰珠寶老板也被節制，這個蹊跷的黄金谜底暗地里，到底藏着怎样样的原形，等待答案的揭開。

最后的最后，作為平凡老苍生角度的建议，買理財、買信任，危害大不大终极仍是要落到底层資產，會辨認底层資產，會帮你规避掉一些危害。但即使如斯，也不是100%保險，好比這個案子看起来完美無缺，黄金硬通貨典质+買財險两重保險，現實上仍是爆了雷，阐明有不少理財危害是你专業果断以外的，必要有這個認知。