长城华西銀行資產质量承压 房地產貸款不良率高達6.10%

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7月13日，联合股信颁布了對长城华西銀行的评级陈述，并對该行資產质量压力赐與了昭示。

相干数据顯示，截至2020年末长城华西銀行不良貸款率為3.55%；拨备笼盖率持续四年降低，到達126.16%。

同時，在羁系层频仍加码房地產貸款的布景下，评级陈述指出，在房地產貸款方面，长城华西銀行房地財產貸款以房地產開辟貸款為主，截至2020年底长城华西銀行房地財產貸款的不良率為6.10%，高于总體貸款的不良率程度。

联合股信認為，长城华西銀行不良貸款率偏高，且仍有必定范围存眷類貸款、過期貸款與展期貸款，信貸資產质量存在必定下行压力，拨备程度有待晋升。

制造業、批發和零售業、房地產貸款不良率居高

近日，联合股信颁布的长城华西銀行评级陈述指出，截至2020年末，该行信貸資產质量面對下行压力，不良貸款率偏高。

相干数据顯示，截至2020年末长城华西銀行不良貸款率為3.55%。從长城华西銀行不良貸款地域散布来看，前身為德阳市贸易銀行的长城华西銀行在德阳市和四川省内其他地域不良貸款率别離為1.58%和4.25%。联合股信認為，该行對域外機構的危害把控程度有待晋升。按照四川銀保监局颁布的数据顯示，截至2020年四時度，四川銀行業中城商行及民營銀行汇总不良貸款率為1.84%。

评级陈述数据顯示，從详细行業看，截至2020年末，长城华西銀行的制造業與批發和零售業不良貸款率别離為7.87%和7.22%，高于全行均匀程度；房地財產貸款的不良率為6.10%，高于总體貸款的不良率程度。

在房地產貸款方面，长城华西銀行房地產貸款以房地產開辟貸款為主。联合股信称，2020年，该行采纳“随機應變”的计谋，進一步优化房地產信貸營業的區域、客户和產物布局，施行差别化计谋，严控房地產開辟貸款总額，重點支撑市場需求兴旺地域的刚需室第項目和國度支撑的保障房與棚户區革新項目，并加大對小我住房按揭貸款的支撑力度。不外，评级陈述認為，长城华西銀行部門底层資產投向房地財產的非标投資亦加大了其在房地產行業的危害表露。斟酌到房地財產易受宏觀调控政策的影响，联合股信阐發認為，需存眷房地產市場走势和相干企業融資能力變革环境對长城华西銀行資產质量的影响。

同時，评级陈述指出，长城华西銀行投資資產质量亦有所下滑，部門信任與資產辦理規劃產生過期，且存在较大危害敞口，其面對的信誉危害及将来减值计提环境值得存眷。

從投資資產质量环境来看，截至2020年底，长城华西銀行過期投資資產范围26.93亿元，较2019年度增加38.76%，占投資資產总額的6.77%。此中，公司债券過期7.87亿元，資金重要投向醫藥制造行業；信任及資管規劃過期19.07亿元，重要投向饮料制造業、其他工程修建業與房地財產。從减值环境来看，截至2020年底，长城华西銀行投資資產减值筹备余額11.12亿元，占投資資產总額的2.80%。联合股信認為，需存眷過期投資資產後续清收處理环境及减值计提环境。

该行腰椎貼布,規劃若何低落不良率；在羁系层强化對付房地產開辟貸羁系的布景下，将若何调解房地產范畴貸款營業；對付房地產范畴不良率居高，该行規劃若何调解和處理……針對上述問題，《中國谋劃报》記者接洽了长城华西銀行，该行方面回應称，下一步，该即将继续鼎力支撑實體經濟，阐扬“國有控股，理財銀行”上風，為區域經濟、中小微企業和城乡住民供给電動噴霧機,更优良的產物和辦事。

後疫情期間資產质量压力值得注重

2020年，受新冠肺炎疫情和經濟下行压力较大的影响，銀行機構廣泛感觉到了压力。

评级陈述指出，长城华西銀行信貸資產危害辦理亦是以遭到影响。為搀扶因新冠肺炎疫情而临時還款坚苦的企業，长城华西銀行重要經由過程展期的方法举行貸款重组。联合股信颁布的数据顯示，2020年，长城华西銀行現金清收與核销不良貸款范围别離為3.23亿元與6.64亿元；展期貸款余額33.57亿元，占貸款总額的5.29%。

中國民生銀行首席钻研員温彬亦指出，我國經濟苏醒根本還需進一步巩固，中小微企業苏醒的颠簸還较大，稳增加的窗口期邻近尾声，經濟苏醒的压力也有所增长。

從全行業的角度看，7月14日，銀保监會统计信息與危害监测部卖力人刘忠瑞指出，當前，銀行業信誉危害整體可控，6月末，銀行業不良貸款率1.86%，連结在公道程度。至于延期還本付息的問題，刘忠瑞認為，當前經濟規复不平衡、根本不安定，部門企業特别是小微企業、個别工商户出產谋劃依然面對必定的坚苦，因為不良貸款表露存在必定的滞後性，跟着延期還本付息政策到期，将来不良貸款依然面對上升压力，不良貸款可能進一步增长。

评级陈述認為，斟酌到长城华西銀行仍有必定范围的存眷類貸款、過期貸款與展期貸款，长城华西銀行信貸資產质量存在必定下行压力，将来面對必定貸款拨备计提压力。“在宏觀經濟下行压力较大和新冠肺炎疫情的影响下，长城华西銀行将来營業展開和信貸資產质量變革环境值得存眷。”

长城华西銀台北抽水肥,行方面回應記者称，比年来，该行加大辦事實體經濟力度，支撑民營小微企業成长，踊跃應答經濟下行影响，推動“提质增效”成长，各項指标合适羁系請求。长城华西銀行方面称，截至2021年6月末，该举動抗疫保供和复工复產累计供给資金支撑超100亿元，户数和金額在本地金融機構中均排名首位；自動讓利實體企業，新發放貸款加权均匀利率同比降低61個BP，普惠小微企業延期還本率近70%。

同時，因為2020年长城华西銀行不良貸款范围有所增加，且對投資資產减值计提范围的加大减弱了對信貸資產减值计提的能力，故评级陈述称，该行拨备笼盖率略有降低。相干数据顯示，长城华西銀行拨备笼盖率比年来比年降低，從2016年的302.33%一起降低到了126.16%，靠近羁系红線120%。

在红利方面，长城华西銀行也遭到了影响。2020年，该行實現業務收入26.62亿元，较2019年增加7.02%；但净利润较2019年末的5.04亿元降低至3.59亿元。联合股信指出，2020年，得益于生息資產收益率的上升和付息本錢率的降低，长城华西銀行净息差程度降低较快；昔時業務收入有所增加，但信誉减值丧失的進一步上升動員業務付出较快增长，致使净利润及红利性指标均较2019年底有所降低。

斟酌到貸款拨备计提面對必定压力，加上部門投資資產過期為投資資產质量带来较大下行压力，联合股信認為，长城华西銀行将来面對必定减值筹备计提压力，對红利程度带来的影响值得存眷。