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武汉金凰公司以铜镀金假冒金条举行质押融資，成果因為质押的黄金是子虚而爆仓，從而成為极具打击力的大消息。
之前呈現過供给链金融中质押貨品子虚乃至原本质押的貨品因羁系不力而致使押品失，终极致使低危害营業酿成了高危害营業，庄家的联保联貸是如斯，厥后的钢贸企業库存质押融資也是如斯。
以黄金举行质押原本是低危害营業，信赖任何銀行都愿意举行貸款發放，由於危害是可控的。但就是這個低危害营業却偏偏成為了高危害营業。
2018年2月，銀监會曾传递陕西、河南两省銀行業金融機构打點纯度不敷的非尺度黄金做质押貸款上當的案件，陕西、河南銀监局對两地19家涉案銀行業金融機构总计罚款5250万元，并惩罚104名责任人。今朝，公安构造已抓获35名外部涉案职员。2016年5月，陕西潼關县联社產生一块儿2000万元质押貸款案件，是以，牵扯出横跨陕西、河南两省多名犯警职员以纯度不足的非尺度黄金做质押物，欺骗19家銀行業金融機构190亿元貸款的案件。
若是说，上面的案例仍是以次充好的范围的话，那末，武汉金凰公司则彻底是用铜镀金假冒金条举行质押融資，而向多家金融機构质押的大量黄金却經由過程查驗發明是假黄金。被卷入的機构包含民生信任、东莞信任、安信信任、四川信任、长安信任等。今朝未到期融資额約160亿元，對应质押搬家,黄金跨越80吨。
為甚麼如斯简略轻易的营業却成為了一個高危害的营業呢？這内里有几個關頭點出了問题呢？
不少人质疑的是，武汉金凰公司用铜镀金假冒金条举行质押给信任融資，莫非這些冒充的金条，在质押给信任公司融資時不颠末信任公司的检测嗎？若是如许的话，岂不是就成為了随意拿几块砖頭都能质押融資的笑话治療掉髮產品,了嗎？
從相干报导咱們可以看出，在武汉金凰公司用金条举行质押融資時，信任公司采纳了质押什物黄金和保險公司承保的 “雙保險”危害節制辦法，可以说是满有把握的低危害营業，任何金融機构在营業危害评估和营業审核時城電動搓背刷，市這麼認為。
详细的辦法和条目是：一是质押的黄金应颠末两邊承認的具备黄金判定天資的第三方检测機构检测及格。二是保險公司對證押的黄金质量和重量举行保險，若是质押的黄金质量和重量不合适质押時的划定，即视同產生保險變乱，由保險人承當全数补偿责任。
在此根本，現實上信任公司還举行第三重包管，即公司法人代表贾志宏承當小我無穷责任包管担保。
以某信任-金凰珠寶貸款2号集合股金信任规划的風控辦法可以看看這個危害節制的周密水平：
一是黄金质押的黄金尺度和质押率：
金凰公司供给其正當持有的不低於上金所AU9995尺度的什物黄金质押（静态质押），信任放款前质押物本金质押率節制在70%之内。
二是公司法人小我包管担保：公司法人代表贾志宏承當小我無穷责任包管担保。
三是质押的监控辦法：
【质押物辦理】①质押什物黄金直接保留於武汉當地贸易銀行保管箱中（中國工商銀行），保管箱封存。②质押時代内，不举行查库（包管质押物平安），保管箱不開封，做到静态质押。【质押物保險】质押什物黄金在中國人民財富保險股分有限公司采辦財富保險（根基財富險附加盗抢險，同時保險公司承保黄金的重量及质量），该保險的第一受益报酬信任受托人；质押黄金接管并寄存於銀行保管箱后，保管箱将封存，长安信任及人保財險公司别離持有保管箱钥匙及暗码；項目存续時代，保管箱不成開封，做到静态质押。
看起来彷佛都自作掩饰，很是周密的危害防控辦法偏偏出了問题
原本對付企業来讲，可以或许拿到了融資，又不必要应用黄金什物的本錢，真的是一本万利。
天年不如人算，偏偏2019年下半年起頭，金凰珠寶触及长安信任、东莞信任、民生信任等公司的多期信任规划均呈現過期，相干產物范围合计达数十亿元。2020年以来，金凰珠寶作為被履行人案件已达22次，累计履行標的额达102.57亿元，此中有多個標的被反复履行。最大的一笔履行標的达16leo娛樂,.36亿元，公司董事长贾志宏持有的金凰系相干公司的股權也已被冻结。
涉事的多家書托機构遂提起司法步伐，法院依法查封了金凰珠寶所质押的黄金并對黄金举行了检测，假黄金案才完全暴光。
現實上，這里可能呈現了两個环節的問题：
第一個最首要的环節是對證押的黄金举行的检测機构是否是對證押的黄金举行了子虚的检测。這里没有任何报导看到關於黄金检测機构的环境，信赖必定是有天資的，可是否有能力就不晓得了。
第二個最首要的环節是质押的黄金是不是检测的黄金？也就是说，企業是不是以正常的黄金举行检测送检，可是质押保管的黄金有可能與检测样本黄金其實不一致，在存入保管箱進程中呈現了問题。
若是是如许，那末，检测機构就没有問题，究竟结果检测機构只對送样的黄金样本賣力，是否是质押的黄金不是检测機构的問题。
如果然的是质押存入保管箱呈現了問题，那末信任機构、保險機构的职员在送检样本、质押保管封存的進程中必定是没有存眷到位，或明白说羁系不到位。
但信任公司有無责任呢？可以從两個方面看：
一是對證押物的查抄监视有無责任。因為咱們没有看到详细的细節，若是仅仅從静态质押、保管箱不開封、不举行山楂茶,查库等角度看，彷佛并無信任的责任。
二是因為保險公司對證押的黄金重量及质量賣力，以是，信任公司對黄金质量没有查抄和监视彷佛也在情理當中。
從信任方面流露的内容看，在相干金凰信任规划中，保險公司作為保險人主持了质押黄金交付的全進程，包含但不限於质押黄金的出库、检测、運输、盘點、封存進程，别的民生信任與人保財險和大地財險為配合辦理人，只有“指紋+身份證件+钥匙”驗證通過期，寄存黄金的保管箱方可開启。
從上面的阐發看，保險公司在质押品呈現問题上负有更大的责任。而在呈現問题今后，保險公司回绝补偿固然匪夷所思，可是保險公司提出的来由彷佛也合乎情理，即固然保險的第一受益报酬信任受托人，保險合同和出格商定条目均未商定“受益人”具备保險金哀求權。也就是说，只有投保人武汉金凰公司才可以提出索赔，受益人没有權力举行索赔。而被保險人武汉金凰并未向人保財險提出任何保險索赔，信任公司等機构提出保險索赔不合适保險合同商定。
若是武汉金凰公司提出索赔會获得补偿嗎？也不尽然。
据人保方面先容，人保財險武汉市分公司與武汉金凰訂立的保險合同条目第5条明白商定：“在保險時代内，因為以下缘由造成保險標的的丧失，保險人依照本保險合同的商定賣力补偿：（一）火警；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞翔物體及其他空中運行物體坠落。”因為保險合同第7条将“偷盗、掳掠”责任罢黜，武汉金凰附加投保了“偷盗、掳掠危害”。
是以，人保財險根据保險合同商定，只對上述6種缘由致使的黄金“质量和重量不合适保单商定”承當保險责任。而今朝的黄金质量和重量不合适的环境彷佛其實不在补偿的范畴。這才是保險可能失的本色，也多是這一案件呈現的条件缘由。（麒鉴） |
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發表於 2023-9-12 13:51:45
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