如何识别“套路貸”?“套路貸”與普通的民間借貸區别

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2017年，李某某接到“校园貸”坑骗電话，按對方的哀求，經過進程微信和其他采集工具提出1000元貸款的申请，并把自己的有關信息在APP上向犯罪團伙供應。

可是，李某某接到的實際貸款金额只有590元，410元被以各種名义扣除。不单如此，貸款克日也由原本约定的七天變成實際上的五天。

貸款到期後，因學生李某某無錢偿還，犯罪嫌疑人又向其介绍第二個貸款平台，李某某再次向第二個貸款平台貸款用于归還前期的债務，如此循环，在三個月的時辰里，大學生李某某所欠下的貸款已达到了5.4万元。

河南省安阳市公安局常務副局长胡文立介绍，2018年1月接到举報後，盘問造访發現，自2017年2月以来，江西省宜春市的犯罪嫌疑人许宽等人先後在江西和浙江注腳臭治療,册創建多家采集貸款公司，采集多名骨干人员招募大量的事變人员，經過進程網上平台降酸茶,向在校的大學生供應貸款，并且收取高额所谓的“手续费”。

债務到期後，經過進程骚扰、勒索等手段迫使受害人再次貸款還貸平账，使其落入了“套路貸”骗局。

而對于那些無力還款的受害人，犯罪團伙采用的辦法则是向受害人及其家人、亲友、老師、同學發放裸照、灵堂照和一些侮辱性的圖片、短信等软暴力手段举辦骚扰、威胁，迫使其归還貸款。

胡文立举例道，山东某职業技術學院學生李某被犯罪集團催收债務的人员短信、圖片侮辱和骚扰電话多次轮番“轰炸”後，致使重度抑郁，被迫中断學業退學。

湖南某职業技術學院學生左某因無力承担高额的貸款债務被迫离家出走。

陕西某學院學生杜某因陷入校园貸骗局，在操练期間写下遗书跳楼自杀，幸亏及時被同事發現拦下。

此外，王某、肖某、周某等12名受害人因無力偿還巨额债務，被迫到犯罪團伙打工還债，垂垂演變成為犯罪團伙成员。

值得一提的是，2018年3月，河南省安阳市公安機關捣毁4個“套路貸”犯罪團伙窝點，抓获犯罪嫌疑人129人，扣押车辆11台，查封房產13套瑜珈褲,，冻结涉案資金560余万元。

打掉该團伙時，這個團伙已向超過1.8万人發放貸款，受害人群體95%以上為在校大學生。

“套路貸”的“套路”

“套路貸”與普通的民間借貸有什麼區别？

從出借方针上来看，民間借貸是為了得到利息收益，而“套路貸”则是經過進程各種套路讓借债人债台高筑，以犯警盘踞借债人財產為方针；其次，從辦法手段上来看，民間借貸是基于雙方真實意愿，雙方都不愿违约，而“套路貸”则會主動追求并制造违约，以追求犯警盘踞財務；别的，在法律後果上，民間借貸的本金、利息受法律保护，而“套路貸”本质上是属于违法犯罪行為，所涉虚假合同、恶意垒高的债務，不受法律保护。

從上述信息可以看出，“套路貸”本质上是属于违法犯罪行為，以犯警盘踞借债人的財產為方针，而达到這一方针的手段，就是一系列的“套路”。

“套路貸”與普通的民間借貸區别可以总结以下几點：

1、方针不一样

高利貸是貸款機构借出本金，讓借债人支出高昂的利息并返還本金，方针是為了获得高额利息收入。

套路貸则是披着貸款的名义，方针是為了讓借债人承担高额的债務，最终霸占其身家財產。

2、手段不一样

套路貸的费用凡是為以担保等名义显現，而高利貸则是以利息的名义設定。

3、信息傳达情况不一样

套路貸會奉告借债人，不需要按合同辦事，到期正常還實際本金和正常利息即可，其他的费用、协议只是為了规避一些流程而已。

高利貸则“低调”不少，一些利率會大白或隐晦的奉告借债人，能计算呈現實利息，借债人可以判断是否是继续借。

4、還款态度不一样

套路貸會制造各種各样的障碍，讓借债人不能如期還款，然後過時要支出高昂的违约金，利滚利到最後根柢偿還不起。

高利貸则相反，希望借债人尽快還款，不要显現過時跑单的情况。

5、法律後果不一样

套路貸就是一種违法犯罪行為，本金和利息不受法律保护。而高利貸在一定范围内是受法律保护的，比如借债雙方约定的利率超過年利率36％，则不受法律保护。

認清“套路貸”五大套路

“套路貸”就是新型黑恶犯罪的一種，具有很强的欺骗性，一般以民清潔白泥,間借貸為幌子，經過進程坑骗受害人签订虚假合同虚增债務，假造資金流水等虚假證据，恶意制造违约迫使受害人继续借貸平账，不断垒高债務，最後經過進程滋扰、纠缠、犯警拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债務，达到犯警侵占受害人錢財的方针。

“套路貸”的五大套路：

1、假造民間借貸假象。

犯罪嫌疑人經常以小额貸款公司、投資公司、咨询公司、担保公司、收戰績網,集借貸平台等名义對外宣傳，以低利息、無抵押、無担保、快速放款等為诱饵，經過進程采集、電话、短信、小廣告等渠道招揽交易，吸引被害人来借债，签订虚假的借债合同，并把它包装成普通的民間借貸關系，然後以“增加束厄局促力”“违约金”“保證金”“行業规矩”等各種名目坑骗受害人签订虚假借债合同、抵押借债合同或房產、车辆买卖奉求书等明显有失公平的各種法律文件，有的還哀求受害人辦理公證手续。

2、制造資金流水痕迹。

犯罪嫌疑人将虚高的借债金额轉入受害人账户後，组成“账户資金流水與借债合同一致”的證据，然後以快速审核费、信息認證费、账户打點费、風控处事费、中介费等名义收取或變相收取高额的“砍頭息”，将轉入受害人账户的金额全部或部分收回，受害人實際获得的只是剩余部分錢款。

3、故意制造或肆意認定违约。

犯罪嫌疑人采用還款日故意失联、打電话不接、借债人還背负其他高利貸等借口，故意制造或肆意認定受害人违约，不单前期偿還金额全部清零，還哀求全部偿還虚增债務。虚增债務經常高于本金数倍，甚至数十倍。

4、恶意垒高借债金额。

在受害人無力偿還情况下，犯罪嫌疑人經過進程诱骗甚至胁迫，安排指定的接洽瓜葛瑜珈褲,公司、接洽瓜葛人员或自扮自演，與受害人签订新的金额更大的虚高借债合同举辦“轉单平账”“以貸還貸”，层层加码垒高债務金额。

受害人在压力之下饮鸩止渴，貌似解决了刻不容缓，實際上却掉入了“還不清”的断崖式债務深渊。

5、软硬兼施侵占財產。

當债務垒高到一定金额時，犯罪嫌疑人自行或雇佣社會闲散人员，采用“软暴力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或把持虚假合同、欠条、銀行轉账記录等證据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”，進而达到侵占受害人財產的方针。

套路貸的特征可以总结為低門槛、設置文字骗局、材料造假、故意使借债人违约、發起追偿。前面四個阶段层层递進，组成完整的證据链此後，“套路貸”實施主體就開始發起所谓的“维权”，或是暴力對待借债人，或是将“證据”摆到借债人面前，声称将提起诉讼等。減肥藥,

如何识别“套路貸”？

一些“套路貸”借助采集平台，從線下向線上蔓延，由傳統的接触式犯罪變革為新型的非接触式犯罪，侵害的群體人数更多、范围更廣，動辄达到上万人以上，且遍布全國各地，社會危害更大。

不少受害人一開始貸款金额很小，但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下，很快就背负上了巨额的债務。而有的受害報答此倾家荡產，只能卖房還貸；有的受害人被迫退學，离家出走躲避债務；有的受害人走投無路，被逼自杀。

公安部刑事侦查局政委曾海燕分析，“套路貸”抓住了部分公共急于快速得到資金的心理，以無抵押、無担保、快速放款為诱饵，诱使受害人落入骗局。同時一些公共缺乏風险意识，在用錢心切的情况下，對借债合同的内容没有举辦認真的审核。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證据，直至場面地步扩大损失惨重。

為避免悲剧频频上演，识别“套路貸”出格重要。曾海燕介绍，從公安機關打击的情况看，這類犯百香果茶包,法首要有以下几種類型：

第一種是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人针對名下有房產的本地客户，诱骗其貸款，层层設置违约骗局，制造銀行流水痕迹，經過進程暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房產的方针。

第二種是“车貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人针對抵押機動车的客户，也是故意設置各類骗局，以没有按期還款或车辆GPS旗帜暗号失联為出处，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或操纵备用钥匙沉寂開走，迫使车主支出高额的“违约金”和“拖车费”。

第三種是“現金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以采集借貸平台和借貸APP操纵為寄托，以有消费需求又無經濟力量的年轻人、在校大學生、無業人员等群體為首要侵害东西，以“無利息、無担保、無抵押”举辦虚假的宣傳，蛊惑落入“套路貸”骗局。

受害人签订借债合同的時候，除要供應正常借债需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公积金等信息以外，一般還要被哀求供應超出正常收集范围的個人信息，比如微博認證、手機里面的通讯录、微信通讯录，甚至手機处事密码，拿着处事密码即可以调出全数的通讯信息。

一旦發生他認定的所谓的“违约”這種情形，犯罪團伙就對受害人的近亲属、好友，所有的社會關系人經過進程微信、電话等等举辦骚扰、詈骂、威胁、勒索，甚至刚才介绍的采用發受害人頭像PS的丧葬、低俗、淫秽照片等等手段举辦催收。

那麼，如何防止“被套路貸”？公安機關给出的建议，一是創建正确的消费观，不要盲目借貸，二则要向有貸款資质的正规金融機构貸款。如公然的陷入了“套路貸”的骗局，要及時向警方報案。

重击“套路貸”的同時，公安機關還表示，将對涉嫌违法犯罪的采集借貸平台依法查处。曾海燕称，對經营不规范的采集借貸平台，将會同有關行業监管部門，举辦集中约谈，進一步加大监管力度，规范采集借貸行為。

轉自：天津君薦律師事務所

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