管窥水贝商圈黄金珠寶信貸:参與炒金或其他對外投資的企業不予貸款

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21世纪經濟报导 冀欣 深圳报导

深圳罗湖區水贝，指以深圳罗湖區水贝－万山片區為焦點的從事珠寶首饰產物設計、出產、加工、展現、检测、批發、贩卖勾當的企業群，是中國最大的珠寶买卖中间，每一年跨越千亿的珠寶經這里批發流入天下各地，盘踞零售珠寶批發市場中的九成分额。

這里鳞次栉比的除大巨细小的珠寶加工經销商外，最為密集的就是嗅觉及其灵敏的銀行機构。

因為珠寶產物為豪侈消费品，单件產物價值高，上游原质料為贵金属或希有矿物資，代價昂扬，所需出產启動資金金额较大，属于典范的資金密集型行業，极大的融資需求室內設計，成了各家贸易銀行的必争之地。

据领會，仅水贝商圈四周就有28家銀行的分支機构占据于此，此中，运作财產链金融较為成熟的民生銀行盘踞最大的市場份额，其次為扶植銀行，但其專注范畴更偏重较大范围黄金珠寶商。

介入炒金或其他對外投資的企業不予貸款

比年来，跟着住民可安排收入的晋升，我國珠寶首饰消费進入快速成长阶段，珠寶首饰行業的贩卖额以年复合增加率11.51%的速率增加，已成為全世界珠寶首饰行業增加最快的國度，是仅次于美國的世界第二大珠寶首饰市場。

深圳市珠寶财產起步于上世纪80年月，颠末近30年的成长，已成為海内最大的珠寶首饰制造和买卖中间，和天下珠寶行業的國际信息中间和采购中间，也是深圳市六大傳统支柱财產之一，現已具有珠寶首饰制造企業2700多家，年出口总额约100亿美元，年总產值1700多亿元，占海内供给量70%以上。

该财產集群小微企業约6000家，這些都成了各家銀行高度存眷的方针客户，据本地金融人士暴露，出格是具有3400家商户，财產集群上風凸起的水贝市場區域就有28家銀行網點，且散布极其密集，营業竞争十分剧烈。

高额的原质料采购本錢是珠寶企業营运資金的重要组成部門，且随黄金期貨和钻石期貨代價变革而变革。是以，珠寶企業對营运資金周转速率请求也较高。此外，因為行業所需的珠寶玉石属于稀缺成本，從持久趋向看，成本產物代價看涨，是以，此类珠寶企業存在适當囤积原料的資金需求。

而如许的資金需求恰是该區域各家金融機构篡夺的方针，民生銀行深圳分行相干卖力人對記者暗示，當然在黄金珠寶财產链金融具有较大市場份额，但民生銀行做這部門营業時也面临极大竞争压力。

该人士暴露，该行的财產链金融钻研查問拜访抽水肥,和审核等方面履历時時會被其他銀行“借用”，部門銀行采纳的法子是，直接找到民生銀行赐與過貸款的企業，并以增长10%额度的法子但愿企業转而與其互助。

至于该类企業貸款的危害，本地金融業人士暗示，只要不举行盲目标扩大和感動的分護髮膜,歧理多元化谋划，此类企業貸款危害可控，每家銀行在做此类营業時也有着分歧的風控尺度。

民生銀行深圳分行相干卖力人暗示，该行對付企業的审核，采纳動态的评估系统，没有一刀切，可是也有一些细化的果断指标，好比但愿企業“貸款銀行不克不及跨越5户，联保體不跨越3

户”、“有介入炒金或其他對外投資的企業不予貸款”、“欠债率太高的企業谨严”等。

至于此前的金價颠簸危害，民生銀行深圳分行人士暗示，供给融資的企業大大都有颠末過程黄金T+D延期买卖营業或黄金期貨的套期保值對冲危害，因此所受影响不大。

有限责任担保

基于地區上風，黄金珠寶财產链营業在民生銀行重要依靠深圳分行来操作，2013年，水贝黄金珠生髮水，寶财產集群作為民生銀瘦身辦法推薦，行的重點斥蓮花清瘟茶,地項目，深圳分行在该片區计划了50亿的小微授信额度，包含商圈额度31亿、财產链融資额度7亿和担屏東借债，保授信额度12個亿，并有深圳市第一家冠名珠寶并專門世界盃投注,從事黄金珠寶商圈金融营業的銀行網點。

据领會，固然并未如海洋、石材等财產金融在民生零丁建立奇迹部，但黄金珠寶财產金融营業的范围和首要性乃至已有所超出，可谓“准奇迹部”。

自2010年以来，民生銀行深圳分行在水贝商圈积累投放貸線上博弈遊戲,款跨越200亿元，此中小微貸款100亿元，實現對焦點企業、重點渠道、重點市場内商户的名单制開辟，构成小微企業举行模板，颠末過程焦點企業、平台商、上轻贱数据的把握實現整合式的至公司信貸+中小微信貸辦事系统“基于数据辦理的黄金珠寶小微企業辦事系统”已見雏形。

從财產链角度阐發，珠寶行業包含钻石、寶石、玉石等原质清潔手套,料的成本開采勾當、黄金珠寶首饰產物的加工建造勾當和畅通范畴的珠寶首饰批發、零售勾暴牙,當。

全部财產链中触及企業商户浩繁，但并不是所有企業都是銀行青睐的客户群體，在民生的概念中，原料批發商貸款根抵不做，贩卖商的部門也触及较少，处于仅仅起头营業测验考试的阶段，规划摸索诸如“焦點品牌商担保责任”高雄外送茶,在内的融資模式為黄金珠寶贩卖商供给貸款。

小微营業层面，基于在钢贸貸款曾的履历教駝背矯正帶,训，在展開黄金珠寶财產营業時，民生銀行深圳分行相干卖力人先容，仍是主推“都會贸易互助社模式”改换“联保貸款”，采纳“有限责任担保”。