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標題: 銀保监會:房地產合理貸款需求得到满足,10月末銀行業金融機構房... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-12-26 15:00
標題: 銀保监會:房地產合理貸款需求得到满足,10月末銀行業金融機構房...
1、本年前10個月銀行信貸投放环境若何？信貸布局顯現怎麼的特色？

答：前10個月，各項貸款新增17.9万亿元，同比多增783亿元，資金供應公道丰裕，有用知足了實體經濟公道資金需求。

信貸布局延续优化。

一是制造業貸款增量超客岁整年范围。前10個月，制造業貸款新增2.3万亿元，跨越客岁整年增量，此中82.6%為制造業中持久貸款。

二是信誉貸款連结较快增加。前10個月，企業類信誉貸款新增4.9万亿元，同比增加17.8%，较着高于包管貸款和抵（质）押貸款。

三是普惠型小微企業貸款继续連结高速增加。前10個月，普惠型小微企業貸款新增3.2万亿元，同比增加24.6%，高于各項貸款均匀增速9.7個百分點；普惠型小微企業貸款户数较年頭增加27.6%，估计整年“两增”方針可以完成。

四是民營企業貸款范围、笼盖面延续扩展。前10個月，民營企業貸款新增5万亿元，新發放民營企業貸款占新發放企業類貸款的比重53.5%，较年頭上升1.8個百分點；新發放民營企業貸款户数同比增加28.2%。

五是房地產公道貸款需求获得知足。10月末，銀行業金融機構房地產貸款同比增加8.2%，总體連结不乱。小我住房貸款中90%以上用于支撑首套房，投向住房租赁市場的貸款同比增加61.5%。

别的，前10個月，貸款本錢延续降低，继续讓利實體經濟。普惠型小微企業貸款年化利率5.7%，较年頭降低0.17個百分點；民營企業貸款年化利率5.32%，较年頭降低0.03個百分點；制造業貸款年化利率3.94%，较年頭降低0.13個百分點。

2、近期，媒體报导，在不知情的环境下，有的企業存单被贸易銀行用于為銀行承兑汇票供给质押，銀保监會對相干事務是不是领會，采纳了哪些辦法？

答：近期，個體贸易銀行與企業客户因存单质押銀行承兑汇票營業產生胶葛，激發社會遍及存眷。銀保监會對此高度器重，已第一時候請求相干銀保监局構成事情组，進驻銀行展開現場查询拜访。今朝，查询拜访事情正在抓紧举行。如查询拜访發明銀行存在违規举動，将依法依規严厉惩罚問责。如查询拜访發明涉嫌违法犯恶行為，将依法移交司法構造處置。案件相干方也已向公安構造报案，案件侦辦事情正在展開。

銀行承兑汇票營業是贸易銀行的首要金融辦事營業，在便當企業付出结算、支撑實體經濟成长等方面阐扬了踊跃感化。但一些贸易銀行的单子營業也呈現了成长不規范、有章不循、内控失效等問題。為有用防备和節制单子營業危害，促成单子市場范有序成长，人民銀行、銀保监會强化了单子營業监管束度扶植，其實不断加大羁系法律力度。比年来，銀保监會前後组织展開了“巩固治乱象功效促成合規扶植”、市場乱象整治“轉頭看”、“内控合規辦理扶植年”等事情，均将单子營業辦理作為事情重點，催促贸易銀行酵素黑咖啡,强化内控扶植，增强員工举動管控，强化銀行承兑汇票營業同一授信辦理，對峙商業布景真實性請求，增强质押存单的真實性、合規性及公道性审核，規范单子買卖举動，严禁機谈判員工介入各種单子中介和資金經纪勾當。

各銀行機構要不竭晋升内部節制程度，進一步規范銀行承兑汇票營業辦理，依照“领會你的客户”原则，严把營業准入尺度，既要充實知足金融消费者的辦事需求，又要防止给犯警份子留下任何可乘之機，陵犯贸易銀行及金融消费者正當权柄。

3、比年来，銀保监會在丰硕老年人保险產物供應方面做了哪些事情，下一步筹算如作甚老年人供给更优良的保险保障辦事？

答：比年来，銀保监會當真落實党中心、國務院决议计劃摆設，高度器重老年人日趋增加的養老保障和社會辦事需求，增强顶层設計，完美政策支撑，鼓動勉励保险機構成长各種老年人保险產物，丰硕老年人可選擇的贸易保险品種，充實阐扬贸易保险在社會保障系统中的首要感化。

一是出台持久醫療险相干政策。引入费率调解機制，規避因醫療用度上涨带来的保险產物订價危害，從軌制上解决老年人和得病人群難以采辦贸易醫療保险的問題。截至本年10月，已上線25款投保春秋跨越70岁的费率可调持久醫療险產物。

二是丰硕老年人保险供應。指导保险業在危害可控的條件下，進一步铺開相干產物投保春秋和续保春秋上限。今朝可供老年人選擇的產物跨越1000個，根基涵盖了老年人最為存眷的疾病险、醫療险、不测险、養老险等產物。

三是體例老年人常见重疾病種產生率表。對各病種產生率表扩大至高春秋段，并初次體例两種老年人常见疾病種（紧张阿尔茨海默症和紧张原發性帕金森病）產生率表，為老年人保险產物的開辟和立异供给订價根本。

截至今朝，天下有1.07亿60岁及以上老年人持有贸易保险保单，老年人贸易保险浸透率（采辦贸易保险的人数/生齿总数）為41%。老年人保单件数2.26亿件，占保险業全数保单件数的11%。“十三五”時代，老年人保险累计實現保费收入1.4万亿元，承保人次、保费收入顯現逐年上升态势，投保踊跃性较着提高。

下一步，銀保监會将催促保险機構踊跃對接老年人保险需求，開辟相干產物，提高老年人保障程度：一是提高養老保障程度。踊跃指导和規范專属養老险试點，支撑保险公司成长供给毕生领取功效的養老年金保险，知足持久養老資金辦理需求；优化老年人住房反向典质養老保险支撑政策，為失独、独身高龄等老年群體盘活養老資本。二是优化老年人保险辦事。指导保险公司在危害可控的條件下，放宽對老年人群的投保春秋限定、容许老年人在既往症不赔的條件下带病投保、供给包管续保。充實應用現代辦事手腕和互联網技能，简化理赔流程。三是丰硕老年人康健险供應。指导開辟以血汗管疾病、阿尔茨海默症、帕金森氏病等老年人多發的特定疾病保险和醫療保险產物，增强保险產物與康健辦理、慢病辦理等康運動襪,健辦事交融。酵素產品，

4、請問銀保监會指导銀行保险機構支撑绿色、低碳、轮回經濟成长的重要希望，下一步在鞭策實現碳達峰碳中和方針上有甚麼详细斟酌？

答：銀保监會始终對峙以習近生平态文明思惟為指引，百折不挠贯彻新成长理念，依照碳達峰碳中和方針請求，按照經濟社會成长情势，延续完美金融支撑政策，不竭鞭策晋升绿色、低碳、轮回經濟成长辦事程度。

截至本年9月末，海内21家重要銀行機構绿色信貸余額達14.08万亿元，较年頭增加21%以上。绿色信貸資產质量总體杰出，近5年不良貸款率均連结在0.7%如下，远低于同期各項貸款总體不良程度。绿色信貸情况效益渐渐呈現，依照信貸資金占绿色項目总投資的比例计较，21家重要銀行機構估计每一年節省尺度煤超4亿吨，减排二氧化碳當量超7亿吨。應當說，绿色信貸的成长不单有助于金融機構优化資產布局、促成金融業提质進级，并且也取患了比力较着的减排结果。在保险方面，咱们支撑保险機構規范立异推出合适绿色低碳成长需求的保险產物和辦事，今朝，在近零碳車险、强降雨巨灾指数保险、农作物化肥农藥减量增效產量保险、绿色修建機能保险和干净能源保险等方面已有一些摸索，對重點范畴、行業的保险保障和危害抵偿功效不竭强化。

下一步，銀保监會将提高政治站位，完美相干政策辦法，增强情势阐發，催促銀行保险機構锲而不舍做好金融支撑绿色低碳成长事情。

一是對實現碳達峰碳中和的计谋意义、首要性和艰難性要有充實理性的熟悉，這是一件必需要做并且可以或许做好的事變，銀行保险機構义不容辞。

二是完美绿色金融政策系统。健全绿色金融羁系法子，制订绿色金融信息表露指引，為金融機構周全权衡碳萍踪、增强天气和情况危害辦理供给引导。

三是阐扬政策鼓励感化，增强與人民銀行碳减排支撑东西的跟尾，指导金融機構加大對绿色低碳交通、绿色修建、干净可再生能源、新型電力體系和碳减排技能的金融支撑力度，用好保险這個东西，晋升對防灾减灾的危害保障程度，加强企業和住民抵抗灾難的能力。

四是果断做好能源平安保供事情，不搞“一刀切”“活動式”减碳，對合适前提的煤電、煤炭企業和項目赐與公道信貸支撑，不盲目抽貸、断貸，增强對煤炭干净高效操纵的金融支撑，促成更多資金投向能源平安保供和绿色低碳成长范畴。

五是增强與相干部分的政策协和谐事情联動，為市場勾當供给不乱预期，鞭策銀行保险機構更好辦事绿色低碳成长。同時，咱们也支撑處所在知足法令律例和羁系請求的條件下，安妥有序摸索金融支撑碳達峰碳中和的有用模式和路径。

5、比年来，銀保监會高度器重民營企業金融辦事，做了不少事情，請問如今民營企業金融辦事相干环境若何？

答：近三年来，銀保监會果断贯彻習近平总布告在民營企業座谈會上的首要發言精力和党中心、國務院决议计劃摆設，對香氛乳液噴霧,峙“两個绝不摆荡”，不竭完美金融辦事民營企業政策系统，阐扬羁系引领感化，多措并举鞭策政策落實，民營企業金融辦事质效延续晋升。

民營企業融資可得性不竭提高。一是公允展開民營企業金融辦事，請求銀行機構對各種所有制企業等量齐觀、公允看待，貸款审批中不得對民營企業設置轻视性請求，等同前提下民營企業與國有企業貸款利率和貸款前提連结一致。二是加大正向鼓励力度，請求明白民營企業辦事年度方針，提高民營企業融資營業在内部绩效稽核中的权重，對付表示凸起的分支機谈判小我予以嘉奖。三是請求銀行機構創建健全民營企業貸款尽职免责和容错纠错機制，設立内部問责申說通道，激起下层機谈判职員辦事民營企業的内活泼力。

近三年来，民營企業貸款余額與户数稳步增加，2021年9月末，銀行業金融機構民營企業貸款余額53.1万亿元，较2018年底增长15万亿元；有貸款余額的民營企業户数7762万户，较2018年底增长2584万户。新發放民營企業貸款在新發放公司類貸款的比重進一步提高，2021年前9個月，銀行業金融機構新發放企業類貸款中，民營企業貸款占比53.5%，较2018年上升2.1個百分點。

民營企業融資本錢不竭低落。一是請求銀行综合斟酌資金本錢、运營本錢、辦事模式、担保方法和現實危害程度等身分科學订價。二是减轻對典质担保的過分依靠，請求銀行機構對峙审核第一還款来历，把主業凸起、財政稳健、大股东及現實節制人信誉杰出作為授信重要根据，公道提高信誉貸款比重。三是加大减费讓利力度，延续規范銀行信貸、增信和稽核环節收费辦理及举動，严厉查處資金“空轉”套利、违規推高企業融資本錢等违法违規举動。四是尽力低落民營企業貸款周轉本錢，請求銀行機構自動對接企業续貸需求，研發推行轮回貸款、年审制貸款等產物，有用知足企業接续融資需求。

近三年来，民營企業信誉貸款比重上升，2021年9月末，贸易銀行民營企業信誉貸款余額占比14.7%，较2018年底上升5.3個百分點。民營企業融資本錢降低，2021年前9個月，銀行業金融機構新發放的民營企業貸款年化利率5.3%，较2018年降低1.6個百分點。

民營企業金融辦事不竭优化。一方面，從現實動身帮忙坚苦民營企業融資纾困。對峙區分看待、分類施策，請求銀行機構對临時碰到坚苦但仍有成长远景的民營企業，不得盲目抽貸断貸。依照市場化法治化原则，經由過程组建债权人委員會、市場化债轉股等方法，“一企一策”采纳支撑處理辦法。鞭策銀行機構落實普惠型小微企業貸款延期還本付息政策，加大對表演企業、觀光社、線下零售、留宿餐饮、外資外贸等受疫情延续影响行業企業的金融支撑。另外一方面，請求銀行機構按照民營企業融資需求特色，借助互联網、大数据等新技能，設計個性化產物知足分歧企業需求；并按照本身危害辦理軌制和營業流程，經由過程预授信、平行功課、简化年审等方法，提高信貸审批效力。

下一步，銀保监會将继续贯彻党中心、國務院摆設，對峙“两個绝不摆荡”，继续鞭策金融辦事民營企業各項政策落實落细，指导催促銀行保险機構延续优化金融辦事，确切提高民營企業金融辦事的得到感。

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