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工商银行:工商银行2020年資本充足率報告
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2021-11-22 16:50
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工商银行:工商银行2020年資本充足率報告
日期：2021-03-27附件下载
中國工商银行股分有限公司
2020年本錢充沛率陈述
目次
1. 弁言........................................................................................................................2
2. 本錢充沛率计较范畴............................................................................................4
3. 本錢及本錢充沛率................................................................................................6
3.1 本錢辦理高档法子施行...........................................................................................6
3.2 本錢充沛率...............................................................................................................6
3.3 本錢组成...................................................................................................................6
3.4 危害加权資產...........................................................................................................9
3.5 内部本錢充沛评估...................................................................................................9
3.6 本錢计划和本錢充沛率辦理規划...........................................................................94. 周全危害辦理...................................................................................................... 115. 信誉危害..............................................................................................................12
5.1 信誉危害辦理.........................................................................................................12
5.2 信誉危害表露.........................................................................................................14
5.3 内部评级法.............................................................................................................15
5.4 权重法.....................................................................................................................18
5.5 信誉危害缓释.........................................................................................................19
5.6 貸款质量及貸款减值筹备.....................................................................................20
5.7 买卖敌手信誉危害.................................................................................................21
5.8 資產证券化.............................................................................................................226. 市场危害..............................................................................................................30
6.1 市场危害辦理.........................................................................................................30
6.2 市场危害计量.........................................................................................................317. 银行账簿利率危害..............................................................................................33
7.1 银行账簿利率危害辦理.........................................................................................33
7.2 银行账簿利率敏感性阐發.....................................................................................348. 操作危害..............................................................................................................36
8.1 操作危害辦理.........................................................................................................36
8.2 法令危害.................................................................................................................38
8.3 反洗錢.....................................................................................................................39
8.4 操作危害计量.........................................................................................................399. 活動性危害..........................................................................................................40
9.1 活動性危害辦理.....................................................................................................40
9.2 活動性危害阐發.....................................................................................................4110. 其他危害相干信息..............................................................................................43
10.1 银行账簿股权危害.................................................................................................43
10.2 荣誉危害.................................................................................................................43
10.3 國别危害.................................................................................................................4411. 薪酬......................................................................................................................4512. 附件......................................................................................................................4813. 释义......................................................................................................................71本陈述别离以中、英文两種文字體例，在對两種文本的理解上產生歧义時，以中文文本為准。
1. 弁言
1.1 公司简介
中國工商银行建立于1984年1月1日。2005年10月28日，本行总體改制為股分有限公司。2006年10月27日，本行乐成在上交所和香港联交所同日挂牌上市。
颠末延续尽力和稳健成长，本行已迈入世界领先大银行之列，具有优良的客户根本、多元的营業布局、强劲的立异能力和市场竞争力。本即将辦事作為立行之本，對峙以辦事缔造價值，向全世界超860万公司客户和6.8亿小我客户供给周全的金融產物和辦事。本行自發将社會责任融入成长计谋和谋划辦理勾當，在支撑抗疫防疫、成长普惠金融、支撑脱贫攻坚和村落振兴、成长绿色金融、支撑公益奇迹等方面遭到遍及表彰。
本行始终聚焦主業，對峙辦事实體經济的根源，與实體經济共荣共存、共担风雨、配合發展；始终對峙危害為本，紧紧守住底線，不竭提高節制和化解危害的能力；始终@對%413g5%峙對贸%B4666%易@银行谋划纪律的掌控與遵守，致力于打造“百大哥店”；始终對峙稳中求進、立异求進，延续深化重点成长计谋，踊跃成长金融科技，加速数字化转型；始终對峙專業專注，開辟專業化谋划模式，铸造“大行工匠”。
本行持续八年位列英國《银里手》全世界银行1000强和美國《福布斯》全世界企業2000强榜单榜首、位列美國《财產》500强榜单全世界贸易银行首位，持续五年位列英國Brand Finance全世界银行品牌價值500强榜单榜首。
1.2 表露根据
本陈述按照《本錢法子》及相干划定體例并表露。
1.3 表露声明
本陈述包括若干對本行财政状态、谋划事迹及营業成长的前瞻性報告。這些報告乃基于現行規划、估量及展望而作出，與往後外部事務或本團體往後财政、营業或其他表示有關，可能触及的将来規划其实不构本錢行對投資者的本色许诺，故投資者及相干人士均理當對此连结足够的危害熟悉，而且理當理解規划、展望與许诺之间的差别。
2. 本錢充沛率计较范畴
2.1 被投資機构并表处置法子
本行按照《本錢法子》计较各级本錢充沛率。并表本錢充沛率计较范畴包含本行和合适《本錢法子》划定的本行直接或间接投資的金融機构。
各種被投資機构在并表本錢充沛率计较中采纳的处置法子
序号 被投資機构種别 并表处置法子
1 具有大都表决权或節制权的 纳入并表范畴
金融機构（保险公司除外）2 具有大都表决权或節制权的 不纳入并表范畴，从各级本錢中對應扣除本錢投資；
保险公司 若存在本錢缺口，扣除响應的本錢缺口
不纳入并表范畴，将焦点一级本錢投資合计跨越本行
3 對金融機构的大额少数本錢 焦点一级本錢净额10%的部門扣除，其他一级本錢投
投資 資和二级本錢投資應从响應层级本錢中全额扣除，未
到达門坎扣除限额的部門计较危害加权資產
對金融機构的小额少数本錢 不纳入并表范畴，将投資合计超越本行焦点一级本錢4 投資 净额10%的部門从各级羁系本錢中對應扣除，未到达
門坎扣除限额的部門计较危害加权資產
5 對工商企業的少数股权投資 不纳入并表范畴，计较危害加权資產
2020 年底，本行并表本錢充沛率计较范畴和财政并表范畴存在差别的被投資機构為工银安盛。按照《本錢法子》的相干划定，工银安盛在并表本錢充沛率计较時举行扣除处置。
2.2 纳入并表范畴和采纳扣除处置的重要被投資機构纳入并表范畴的前十大被投資機构
人民币百万元，百分比除外
序号 被投資機构名称 投資余额 持股比例 注册地 营業性子
（%）
1 工银亚洲 47,621 100.00 中國香港 贸易银行
2 工银理财 16,000 100.00 中國北京 理财
3 工银投資 12,000 100.00 中國南京 金融資產投資
4 工银租赁 11,000 100.00 中國天津 租赁
5 工银澳門 10,316 89.33 中國澳門 贸易银行
阿根廷
6 工银阿根廷 5,782 100.00 布宜诺斯艾利 贸易银行
斯
7 工银尺度 5,348 60.00 英國伦敦 贸易银行
8 工银泰國 4,898 97.86 泰國曼谷 贸易银行
9 工银國際 4,066 100.00 中國香港 投資银行
10 工银欧洲 3,294 100.00 卢森堡 贸易银行
采纳扣除处置的被投資機构
人民币百万元，百分比除外
序号 被投資機构名称 投資余额 持股比例 注册地 营業性子
（%）
1 工银安盛 7,980 60.00 中國上海 保险
2.3 本錢缺口及本錢转移限定
2020 年底，本行持有大都股权或具有節制权的被投資金融機构按本地羁系请求权衡不存在羁系本錢缺口。陈述期内，團體内資金转移無重大限定。
3. 本錢及本錢充沛率
3.1 本錢辦理高档法子施行
依照羁系機构核准的本錢辦理高档法子施行范畴，合适羁系请求的公司信誉危害表露采纳低级内部评级法、零售信誉危害表露采纳内部评级法、市场危害采纳内部模子法、操作危害采纳尺度法，内部评级法未笼盖的信誉危害采纳权重法，内部模子法未笼盖的市场危害采纳尺度法。
3.2 本錢充沛率團體及母公司本錢充沛率计较成果
人民币百万元，百分比除外
項目 2020年12月31日 2019年12月31日
團體 母公司 團體 母公司
焦点一级本錢净额 2,653,002 2,404,030 2,457,274 2,222,316
一级本錢净额 2,872,792 2,605,594 2,657,523 2,403,000
总本錢净额 3,396,186 3,114,878 3,121,479 2,852,663
焦点一级本錢充沛率（%） 13.18 13.14 13.20 13.29
一级本錢充沛率（%） 14.28 14.24 14.27 14.37
本錢充沛率（%） 16.88 17.02 16.77 17.06
3.3 本錢组成
2020年底，按照《本錢法子》计较的焦点一级本錢充沛率13.18%，一级本錢充沛率14.28%，本錢充沛率16.88%，均知足羁系请求。
按照《本錢法子》计较的團體本錢充沛率环境
人民币百万元，百分比除外
項目 2020年 2019年
12月31日 12月31日
焦点一级本錢 2,669,055 2,472,774
实收本錢 356,407 356,407
本錢公积可计入部門 148,534 149,067
红利公积 322,692 292,149
一般危害筹备 339,486 304,876
未分派利润 1,508,562 1,367,180
少数股东本錢可计入部門 3,552 4,178
其他 (10,178) (1,083)
焦点一级本錢扣除項目 16,053 15,500
商誉 8,107 9,038
其他無形資產（地皮利用权除外） 4,582 2,933
對未按公平價值计量的項目举行現金流套期构成的储蓄 (4,616) (4,451)
對有節制权但不并表的金融機构的焦点一级本錢投資 7,980 7,980
焦点一级本錢净额 2,653,002 2,457,274
其他一级本錢 219,790 200,249
其他一级本錢东西及其溢價 219,143 199,456
少数股东本錢可计入部門 647 793
一级本錢净额 2,872,792 2,657,523
二级本錢 523,394 463,956
二级本錢东西及其溢價可计入金额 351,568 272,680
逾额貸款丧失筹备 170,712 189,569
少数股东本錢可计入部門 1,114 1,707
总本錢净额 3,396,186 3,121,479
危害加权資產（1） 20,124,139 18,616,886
焦点一级本錢充沛率（%） 13.18 13.20
一级本錢充沛率（%） 14.28 14.27
本錢充沛率（%） 16.88 16.77
注：（1）為利用本錢底線及校准後的危害加权資產。
按照《關于印發贸易银行本錢羁系配套政策文件的通知》附件2《關于贸易银行本錢组成信息表露的羁系请求》的划定表露的信息请拜见本陈述附件，包含本錢组成、團體口径的資產欠债表（财政并表和羁系并表）、資產欠债表項目開展阐明表、本錢组成項目與開展的資產欠债表項目之间的對應瓜葛和本錢东西重要特性。
本錢计较中的限额环境
人民币百万元
項目 2020年 2019年
12月31日 12月31日
1、可计入二级本錢的逾额貸款丧失筹备的限额
内部评级法笼盖部門
現实计提的貸款丧失筹备 507,096 460,851
预期丧失 241,738 227,853
逾额貸款丧失筹备 265,358 232,998
不斟酌并行期调解可计入二级本錢的逾额貸款丧失准
备的限额 73,678 66,488
斟酌并行期调解身分後高于150%拨备笼盖率的逾额貸
款丧失筹备可计入二级本錢的部門 89,232 115,158
斟酌并行期调解可计入二级本錢的逾额貸款丧失筹备
的限额 162,910 181,646
并行期内逾额貸款丧失筹备可计入二级本錢的部門 162,910 181,646
内部评级法未笼盖部門
現实计提的貸款丧失筹备 23,204 17,647
貸款丧失筹备最低请求 15,402 9,724
逾额貸款丧失筹备 7,802 7,923
可计入二级本錢的逾额貸款丧失筹备的限额 78,098 75,006
逾额貸款丧失筹备可计入二级本錢的部門 7,802 7,923
2、合用門坎扣除法的各項目扣除限额
對未并表金融機构的小额少数本錢投資 138,247 84,515
相干限额 265,300 245,727
應扣除部門 - -
對未并表金融機构的大额少数本錢投資中焦点一级資
本投資 32,452 37,654
相干限额 265,300 245,727
應扣除部門 - -
其他依靠于银行将来红利的净递延税資產 65,719 60,846
相干限额 265,300 245,727
應扣除部門 - -
對未并表金融機构大额少数本錢投資中的焦点一级資
本和其他依靠于银行将来红利的净递延税資產未扣
除部門 98,171 98,500
相干限额 397,950 368,590
應扣除部門 - -關于本行陈述期内股本的变更环境，请拜见2020年度陈述“股本变更及重要股东持股环境”的相干内容。關于本行陈述期内重大本錢投資举動，请拜见2020年度陈述“首要事項”的相干内容。
3.4 危害加权資產
人民币百万元
項目 2020年12月31日 2019年12月31日
信誉危害加权資產 18,535,324 17,089,815
内部评级法笼盖部門 12,279,663 11,081,413
内部评级法未笼盖部門 6,255,661 6,008,402
市场危害加权資產 174,784 178,718
内部模子法笼盖部門 94,238 102,412
内部模子法未笼盖部門 80,546 76,306
操作危害加权資產 1,414,031 1,348,353
合计 20,124,139 18,616,886
3.5 内部本錢充沛评估
本行内部本錢充沛评估由危害辨认、危害评估、本錢充沛展望和周全危害压力测试等部門构成。危害辨认是對本行面對的重要危害的果断。危害评估系统实現了對本行所有重要危害的评估，對各種重要危害的危害状态和辦理环境举行周全阐發，得出本行方针本錢充沛率。本錢充沛展望是在斟酌本行营業计划和财政计划根本上，展望各種危害加权資產和本錢的变更，進而展望将来几年的本錢充沛程度。周全危害压力测试是在阐發将来宏观經济走势的条件下，设置能表現本行营業谋划、資產欠债组合和危害特性的压力情形，得出压力情形下本行本錢充沛率等指标的变革环境。
3.6 本錢计划和本錢充沛率辦理規划
為顺應新的經济金融情势和羁系请求，本行董事會、股东大會审议經由過程了《中國工商银行2018—2020年本錢计划》。计划综合斟酌國表里本錢羁系请求、可延续成长必要及股东回報请求，明白了本錢辦理方针和详细辦法。计划期内，本即将尽力实現各级本錢充沛率延续知足中國羁系律例和全世界體系首要性银行本錢附加等羁系请求，并连结必定的平安邊際缓和冲區间，以支撑本行计谋成长。在本錢充沛率到达公道程度的根本上，本即将注意均衡本錢充沛與本錢回報的瓜葛，连结本錢充沛率程度的不乱。本即将继续增强本錢弥补和本錢利用的兼顾辦理，進一步完美本錢辦理轨制，延续深化經济本錢辦理鼎新，提高本錢利用效力。陈述期内本行各级本錢充沛率指标均已达标，并延续知足羁系请求。2020年，本行董事會、股东大會审议經由過程了《中國工商银行2021—2023年本錢计划》，将于2021年起履行。
本行在經由過程利润保存弥补本錢的根本上，踊跃拓展外源性本錢弥补渠道，延续推動本錢东西立异，加强本錢气力、优化本錢布局并公道節制本錢本錢。
本行于2020年9月非公然刊行1.45亿股美元非积累永续境外优先股，召募資金总额為29亿美元，召募資金根据合用法令和羁系機构的核准，在扣除佣金及刊行用度後全数用于弥补本行其他一级本錢。
本行于2020年9月收到中國银保监會批复，赞成本行在境外刊行不跨越等值人民币400亿元的外币無固按期限本錢债券，并依照有關划定计入本行其他一级本錢。
本行2020年第二次姑且股东大會审议經由過程了《關于刊行無固按期限本錢债券的议案》，本行拟在境内市场刊行总额不跨越 1,000 亿元人民币的無固按期限本錢债券，用于弥补本行其他一级本錢。本次無固按期限本錢债券的刊行方案還需得到相干羁系機构的核准。
本行于2020年9月、11月前後在天下银行间债券市场公然刊行两笔范围為600亿元、400亿元人民币的二级本錢债券，刊行总范围為1,000亿元人民币。本行于2021年1月在天下银行间债券市场公然刊行一笔范围為300亿元人民币的二级本錢债券。召募資金根据合用法令和羁系部分的核准，全数用于弥补本行二级本錢。
4. 周全危害辦理
周全危害辦理是指經由過程創建有用制衡的危害治理架构，培養稳健谨慎的危害文化，制订同一的危害辦理计谋和危害偏好，履行危害限额和危害辦理政策，有用辨认、评估、计量、监测、節制或缓释、陈述各種危害，為实現團體谋划和计谋方针供给包管。本行在周全危害辦理中遵守的原则包含全笼盖、匹配性、自力性、前瞻性、有用性原则等。
董事會及其專門委員會、监事會、高档辦理层及其專業委員會、危害辦理部分和内部审计部分等构本錢行危害辦理的组织架构。本行危害辦理组织架构以下：
2020 年，本行以“扶植與具备全世界竞争力的世界一流現代金融企業相匹配的周全危害辦理系统”為整體方针，以“管住人、管住錢、管好防地、管好底線”為重点，以“自動防、智能控、周全管”為路径，延续完美危害治理顶层设计，晋升周全危害辦理程度。修订完美周全危害辦理轨制系统，落实危害辦理责任，传导危害辦理文化，实現危害辦理辦法對機构、营業、职員的全笼盖。优化危害偏好和危害限额辦理系统，晋升危害應急辦理能力，夯实團體并表危害辦理根本，推動危害節制系统伶俐化扶植，深化大数据、人工智能等新技能利用。
5. 信誉危害
信誉危害是指因告貸人或买卖敌手未依照商定实行义務从而使银行营業產生丧失的危害。本行信誉危害重要来历包含：貸款、資金营業（含寄存同行、拆放同行、买入返售、企業债券和金融债券投資等）、應收金錢、表外信誉营業（含担保、许诺、金融衍生品买卖等）。
5.1 信誉危害辦理
本行严酷遵守信誉危害辦理相干羁系请求，在董事會和高档辦理层的带领下，贯彻履行既定的计谋方针，履行自力、集中、垂直的信誉危害辦理模式。董事會
對信誉危害辦理有用性承當终极责任。高档辦理层卖力履行董事會核准的信誉风
险辦理计谋、整體政策及系统。高档辦理层下设的信誉危害辦理委員會是本行信
用危害辦理的审议决议计划機构，卖力审议信誉危害辦理的重大、首要事項，并依照
信誉危害辦理委員會章程展開事情。各级信貸與投資辦理部分卖力本级的信誉风
险牵頭辦理事情，各营業部分依照本能機能分工履行本营業范畴的信誉危害辦理政策
和尺度。
本行信誉危害辦理重要特色：（1）同一危害偏好，對全行各種信誉危害敞口，履行同一的信誉危害偏好；（2）全流程辦理，信誉危害辦理笼盖从客户查询拜访、评级授信、貸款评估、貸款审查审批、貸款發放到貸後监控全部進程；（3）體系辦理，延续增强信貸信息體系扶植，完美信誉危害管控东西；（4）从严治貸，對谋划機谈判信貸从業职員履行严酷的天資辦理，展開信貸范畴监视查抄，推動合規稳健谋划；（5）设置專門機构@卖%B4Lc5%力對各%P6Z82%種@信誉危害营業施行同一危害监控；（6）设置專門機构有用兼顾辦理，直接介入或引导分行实時清收处理不良資產。
依照貸款危害分类的羁系请求，本行履行貸款质量五级分类辦理，按照估计貸款本息收回的可能性把貸款划分為正常、存眷、次级、可疑和丧失五类。為履行信貸資產质量邃密化辦理，提高危害辦理程度，本行對公司类貸款施行十二级内部門类系统。本行對小我信貸資產质量施行五级分类辦理，综合斟酌告貸人的违約月数、预期丧失率、信誉状态、担保环境等定性和定量身分，肯定貸款质量分类成果。
? 公司类貸款信誉危害辦理
延续增强信貸轨制系统扶植。創建前中後台部分协同介入、支稳重点营業成长與危害辦理的联防联控事情機制，构建“三道口”“七彩池”智能信貸危害管控1模式，凸起增强信誉危害管控。周全施行授信审批新規，优化审查审批系统，完美信誉危害缓释辦法。优化整合活動資金貸款辦理轨制，强化危害節制流程辦理，完成配套體系革新。制订制造業企業技能晋升支撑貸款辦理法子，踊跃支撑制造業企業技能進级革新和优良項目扶植融資需求。
强化信貸政策的计谋引领。踊跃支撑高速公路、铁路、機场、都會轨道交通、市政公用举措措施等根本举措措施在建項目及补短板重大項目扶植。凸起支撑新一代信息技能、高端设备等制造業新兴范畴优良客户和优良項目，延续增强传统制造業差别化政策辦理。踊跃支撑消费進级辦事業融資需求。做好行業政策與區域政策的有機跟尾，修订完美长三角、粤港澳大湾區、京津冀、中部地域、成渝經济圈等重点區域信貸政策。优先支撑“一带一起”沿線重点投融資項目和晋升焦点技能、不乱全世界财產链、促成海内國際雙轮回相干营業需求。
增强房地產行業危害辦理。紧密亲密存眷各地域房地產市场危害变革环境，重点支撑合适调控政策导向的刚需普互市品住房項目，踊跃安妥推動贸易性租赁住房融資营業，合規支撑保障性住房扶植融資。继续對贸易性房地產投融資施行限额辦理，公道節制贸易性房地產投融資总量。
增强普惠貸款危害辦理。對峙普惠貸款全流程危害防控，适應“数字普惠”的成长标的目的，打造以“数据驱動、智能预警、動态辦理、延续运营”為特性的普惠貸款危害辦理系统。优化客户挑选和模子准入，严把客户准入關。继续推動現场查抄與非現场监测相连系的存续期辦理模式，落实現场查抄责任，不竭丰硕非現场监测数据来历，优化监测模子，晋升非現场监测正确性和笼盖面。延续展開防疫相干貸款用处监测，严酷落实延期還本付息等纾困政策放置，@增%8ov2m%强對施%57d61%行@延期還本付息貸款的跟踪监测。
? 小我貸款信誉危害辦理
自動應答疫情危害，全力做好疫情突發阶段的小我客户信貸支撑和辦事保障，1 “三道口”“七彩池”智能信貸危害管控是對本行信貸危害管控思绪的系统化归纳综合。“三道口”指進口
端資產选择、闸口端資產辦理和出口端資產处理；“七彩池”涵盖危害由低到高的七個色池，經由過程智能风
控驱動，强化信貸危害管控兼顾和谐，实現危害分池分區别块差别化精准辦理。
增强對受疫情影响還款能力紧张降低客户的信誉危害化解。制订小我貸款智能信
貸危害管控施行方案，严酷客户准入辦理，强化危害差别化预警和不良資產邃密
化辦理。优化小我貸款危害监测模子，晋升监测预警能力。安妥做好案防辦理工
作，加大危害事務跟踪整改力度，狠抓關頭危害点追踪治理。
? 信誉卡营業信誉危害辦理
夯实信誉卡营業授信辦理轨制系统，完美审查审批环節联防联控機制、真实性审查等轨制流程，創建场景化“1+N”授信辦理機制，实現授信视圖、及時授信、数字卡及時發卡等功效。立异限额辦理模式，构建以客户為单元的融資限额管控系统。創建健全多维危害监控系统，构建存量客户信誉违約危害管控系统，强化危害差别化管控。
? 資金营業信誉危害辦理
投資营業方面，增强投前甄别阐發，紧密亲密存眷年内到期债券兑付危害，對重点危害行業存量债券加大监测力度，增强存续期辦理。货泉市场营業方面，增强买卖敌手准入事先审查與危害按期评估，强化授权、授信、买卖敌手准入、押品、买卖代價、集中度等各項首要危害辦理环節體系管控，完美過後存续期辦理，做好潜伏危害阐發與排查。衍生產物营業方面，踊跃推動 ISDA、NAFMII等相干法令协定的會商和签订，經由過程金融市场买卖辦理平台增强衍生產物营業买卖敌手授信额度的辦理和節制，延续做好代客买卖包管金和授信额度的按期监测。
5.2 信誉危害表露
人民币百万元
2020年12月31日 2019年12月31日
項目 内部评级法 内部评级法 内部评级法 内部评级法
笼盖部門 未笼盖部門 笼盖部門 未笼盖部門
公司 10,942,603 1,400,916 9,905,090 1,437,024
主权 — 7,019,844 — 5,998,583
金融機构 — 3,472,859 — 3,727,940
零售 6,984,921 507,002 6,252,608 484,400
股权 — 176,993 — 161,426
資產证券化 — 97,887 — 97,663
其他 — 5,359,568 — 5,034,184
危害表露合计 17,927,524 18,035,069 16,157,698 16,941,220
5.3 内部评级法
内部评级系统治理架构
董事會承當全行内部评级系统辦理的终极责任，监视并确保高档辦理层制订并施行需要的内部评级政策和流程，审批内部评级系统重大政策轨制和施行计划。高档辦理层承當全行内部评级系统辦理的履行责任。总行危害辦理部牵頭卖力内
部评级系统设计開辟、施行、监控和推行；总行授信审批部卖力全行法人客户评
级事情的组织辦理；总行信貸與投資辦理部、小我金融营業部、银行卡营業部、
資產欠债辦理部、财政管帐部等相干部分卖力内部评级成果的利用。内部审计局
卖力内部评级系统的内部审计事情。各分行危害辦理部分牵頭卖力内部评级系统
运行监控、推行利用和阐發陈述事情；分行相干客户辦理部分详细卖力内部评级
查询拜访、施行和评级成果利用事情。
非零售营業
本行采纳低级内部评级法计量合适羁系请求的非零售信誉危害，經由過程统计计量技能连系專家履历創建评级模子。模子包括定量评分與定性评分两部門，重要經由過程客户财政指标、竞争能力、辦理程度、谋划环境等方面临客户偿债能力和偿债意愿举行评價。按照评分成果肯定客户评级，并經由過程同一设置的主标尺映照出违約几率。
本行严酷依照羁系请求對内部评级模子中的相干危害参数举行计量。非零售低级内部评级法下，违約几率简直定以本行法人客户跨越10年的汗青违約环境為根本，并斟酌分歧資產组合的持久违約趋向。内部评级参数的保护合适本行内部评级参数辦理划定并按期监控验证。
非零售信誉危害低级内部评级法计量成果
人民币百万元，百分比除外
2020年12月31日
违約几率级别 违約危害 加违約权概平率均 违加約权损平失率均 危害加权 危害权平重均
表露 （%） （%） 資產 （%）
品级1 1,232,593 0.09 44.77 356,363 28.91
品级2 1,544,923 0.21 42.09 707,669 45.81
品级3 2,155,413 0.65 43.06 1,574,946 73.07
品级4 2,716,833 1.63 42.84 2,601,332 95.75
品级5 1,771,130 2.57 42.70 1,847,214 104.30
品级6 611,791 3.72 42.34 683,964 111.80
品级7 331,289 5.28 41.86 415,447 125.40
品级8 103,425 7.20 41.24 143,729 138.97
品级9 108,298 9.60 40.76 166,971 154.18
品级10 49,953 18.00 41.79 100,137 200.46
品级11 94,723 56.00 42.72 171,688 181.25
品级12 222,232 100.00 43.80 36,481 16.42
合计 10,942,603 — — 8,805,941 80.47
2019年12月31日
违約几率级别 违約危害 加违約权概平率均 违加約权损平失率均 危害加权 危害权平重均
表露 （%） （%） 資產 （%）
品级1 1,149,672 0.09 44.85 329,997 28.70
品级2 1,330,325 0.21 41.77 592,970 44.57
品级3 1,926,387 0.65 43.31 1,430,541 74.26
品级4 2,531,365 1.63 42.94 2,467,274 97.47
品级5 1,525,028 2.57 42.44 1,569,509 102.92
品级6 607,498 3.72 42.19 680,813 112.07
品级7 265,605 5.28 41.68 333,085 125.41
品级8 119,075 7.20 41.38 172,230 144.64
品级9 101,558 9.60 42.01 164,425 161.90
品级10 49,294 18.00 41.82 96,161 195.08
品级11 104,928 56.00 42.51 193,303 184.22
品级12 194,355 100.00 44.00 21,472 11.05
合计 9,905,090 — — 8,051,780 81.29
零售营業
本行采纳内部评级法计量合适羁系请求的零售信誉危害，應用建模法子并鉴戒專家辦理履历，操纵持久堆集的汗青数据，創建了笼盖各種零售產物完备生命周期的信誉评分模子系统和笼盖各種零售信貸資產危害敞口的資產池划分與危害参数计量模子系统，实現對零售信誉危害的模子量化辦理。
本交运用現代数理统计技能，經由過程對客户信息、資產信息、债項信息、买卖信息等数据举行發掘、阐發、提炼，周全阐發客户的還款能力和還款意愿，開辟完成申请评分、举動评分和催收评分等信誉评分模子系统，实現對零售营業完备生命周期的全笼盖。
依照内部评级法的相干请求，本行形成為了一套顺應零售营業現实环境的資產池划分流程和技能，開辟完成用于各種危害参数计量的資產池划分系统，在此根本上实現對零售信貸資產违約几率、违約丧失率和违約危害表露等危害参数的计量。
零售信誉危害内部评级法计量成果
人民币百万元，百分比除外
2020年12月31日
危害表露类型 违約危害 加权均匀 加权均匀 危害加权 均匀
表露 违約几率 违約丧失率 資產 危害权重
（%） （%） （%）
小我住房典质貸款 5,637,631 1.22 27.87 1,136,677 20.16
及格的轮回零售 709,742 2.85 42.65 124,405 17.53
其他零售 637,548 4.32 47.53 361,786 56.75
合计 6,984,921 — — 1,622,868 23.23
2019年12月31日
危害表露类型 违約危害 加权均匀 加权均匀 危害加权 均匀
表露 违約几率 违約丧失率 資產 危害权重
（%） （%） （%）
小我住房典质貸款 5,090,032 1.20 27.17 1,025,226 20.14
及格的轮回零售 689,431 3.95 42.76 139,772 20.27
其他零售 473,145 5.99 47.59 275,218 58.17
合计 6,252,608 — — 1,440,216 23.03
内部评级成果利用
本行内部评级成果遍及利用于信誉危害计谋和信貸政策制订、客户准入、授信审批、貸款订價、貸後辦理、本錢计量、危害限额辦理、拨备辦理和绩效稽核等信誉危害辦理的全流程，在知足羁系请求的同時，已成為本行信誉危害辦理和信貸谋划决议计划的首要根据。
5.4 权重法
本行采纳权重法计量内部评级法未笼盖部門的信誉危害表露。按权重划分的内部评级法未笼盖部門危害表露
人民币百万元
危害权重 2020年12月31日 2019年12月31日
危害表露 未缓释危害表露 危害表露 未缓释危害表露
0% 6,072,406 6,071,002 5,546,742 5,544,641
2% 237,156 55,756 365,057 19,111
20% 4,744,264 4,698,028 4,053,912 3,961,892
25% 2,022,522 1,917,209 2,160,000 1,765,233
50% 165,739 164,245 137,065 132,505
75% 767,592 765,825 662,334 661,318
100% 3,652,796 3,038,413 3,725,953 3,337,843
150% 39,124 25,735 11,147 11,147
250% 119,989 119,867 113,752 113,618
400% 139,686 139,686 110,617 110,617
1250% 73,795 73,795 54,641 54,641
合计 18,035,069 17,069,561 16,941,220 15,712,566注：本行在信誉危害权重法计量進程中采纳的权重严酷遵守《本錢法子》的相干划定。
本行持有其他贸易银行刊行的各级本錢东西、對工商企業的股权投資、非自用不
動產的危害表露
人民币百万元
項目 2020年12月31日 2019年12月31日
持有其他贸易银行刊行的平凡股 29,258 30,011
持有其他贸易银行刊行的持久次级债券 94,140 48,116
持有其他贸易银行刊行的优先股 217 2,265
對工商企業的股权投資 134,417 111,544
合计 258,032 191,936
5.5 信誉危害缓释
本行凡是應用抵质押品和包管等方法转移或低落信誉危害。這些信誉危害缓释东西有用笼盖了告貸人的信誉危害表露。本行在打点信貸营業時對危害缓释东西举行审查，确保其可以低落信誉危害。
本行按期监测抵质押品的市场價值和包管人的偿债能力，當呈現特别环境時，本行對抵质押品或包管人举行不按期监测。典质品重要包含房地產、地皮及扶植用地利用权、地皮承包谋划权等，质押品重要包含权力凭证及有價证券等。抵质押品價值评估流程分為根基流程和直接认定流程。根基流程包含查询拜访、评估审查、核定三個环節；直接认定流程包含查询拜访、核定两個环節。抵质押品價值初评時按照各種抵质押品的特色，综合斟酌市场代價、变現难易水平、是不是存在影响資產处理代價的瑕疵及其他身分，應用得當的评估法子，认定抵质押品價值，以公道肯定抵质押品的可担保额度。抵质押品價值重评周期按照羁系请求、市场变革及其他危害身分变革环境肯定，在重评周期到期以前需完成抵质押品價值从新评估。抵质押品查抄中發明可能致使抵质押品價值贬损、客户呈現较着晦气变革的情景時，需對抵质押品價值举行不按期从新评估。
本行按期或按照表里部情况变革對危害缓释的集中度危害举行阐發，并采纳响應的危害應答辦法。本行經由過程信貸布局调解，不竭优化抵质押品布局。
内部评级法笼盖部門各種及格危害缓释东西笼盖环境
人民币百万元
2020年12月31日 2019年12月31日
危害表露 其他 其他
类型 及格的 及格的 及格的 及格的
金融质押 抵质押品 包管 合计 金融质押 抵质押品 包管 合计
非零售营業
公司 295,294 982,488 827,620 2,105,402 250,828 955,872 723,482 1,930,182
小计 295,294 982,488 827,620 2,105,402 250,828 955,872 723,482 1,930,182
零售营業
小我住房 - 5,637,631 - 5,637,631 - 5,090,032 - 5,090,032
典质貸款
其他零售 7,670 515,244 4,413 527,327 7,003 374,507 5,206 386,716
小计 7,670 6,152,875 4,413 6,164,958 7,003 5,464,539 5,206 5,476,748
合计 302,964 7,135,363 832,033 8,270,360 257,831 6,420,411 728,688 7,406,930
内部评级法未笼盖部門各種及格危害缓释东西笼盖环境
人民币百万元
2020年12月31日 2019年12月31日
危害表露类型 净额 抵质押 净额 抵质押
结算 及包管 其他 合计 结算 及包管 其他 合计
表内信誉危害 - 384,272 - 384,272 - 399,969 - 399,969
表外信誉危害 - 54,796 - 54,796 - 44,584 - 44,584
买卖敌手信誉
危害 11,523 - 514,917 526,440 5,881 - 778,220 784,101
合计 11,523 439,068 514,917 965,508 5,881 444,553 778,220 1,228,654
5.6 貸款质量及貸款减值筹备貸款五级分类散布环境
人民币百万元，百分比除外
項目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常 17,918,430 96.21 16,066,266 95.86
存眷 411,900 2.21 454,866 2.71
不良貸款 293,978 1.58 240,187 1.43
次级 114,438 0.61 97,864 0.58
可疑 149,926 0.81 113,965 0.68
丧失 29,614 0.16 28,358 0.17合计 18,624,308 100.00 16,761,319 100.00過期貸款
人民币百万元，百分比除外
2020年12月31日 2019年12月31日
過期刻日 占各項貸款 占各項貸款
金额 的比重(%) 金额 的比重(%)
3個月之内 98,963 0.54 83,084 0.50
3個月至1年 74,820 0.40 89,625 0.53
1年至3年 72,467 0.39 66,848 0.40
3年以上 21,257 0.11 28,659 0.17
合计 267,507 1.44 268,216 1.60
注：當客户貸款及垫款的本金或利錢過期時，被认定為過期。對付可以分期付款了偿的客户貸款及垫款，
若是部門分期付款已過期，该等貸款的全数金额均被分类為過期。貸款减值筹备变更环境
人民币百万元
以摊余本錢计量的客户貸款及垫款的 以公平價值计量且其变更计入其他综合收益
項目 减值筹备 的客户貸款及垫款的减值筹备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年頭余额 215,316 78,494 184,688 478,498 227 - 5 232
转移：
至第一阶段 24,002 (22,507) (1,495) - - - - -
至第二阶段 (6,913) 9,311 (2,398) - - - - -
至第三阶段 (4,838) (53,754) 58,592 - - - - -
今年计提/（回拨） (2,984) 78,244 95,941 171,201 (16) - 645 629
今年核销及转出 - (7) (120,317) (120,324) - - - -
收回已核销貸款 - - 4,977 4,977 - - - -
其他变更 (880) (630) (2,542) (4,052) (0) - - (0)
年底余额 223,703 89,151 217,446 530,300 211 - 650 861
關于貸款减值筹备计提法子，请拜见2020年度陈述财政報表附注中重要管帐政策和管帐估量的相干内容。
5.7 买卖敌手信誉危害
买卖敌手信誉危害是指买卖敌手未能实行左券中的义務而造成經济丧失的危害。本行面對的买卖敌手信誉危害重要来历于场外衍生东西买卖和证券融資买卖。
买卖敌手在與本行產生衍生买卖前，需知足本行客户准入尺度的相干划定。本行對买卖敌手的信誉状态、危害辦理程度、本錢气力等举行周全评價，审定衍生买卖專項授信额度并按期审核。在举行详细买卖時，本行需事前盘问买卖敌手的授信额度是不是充沛。
對场外衍生金融买卖，本行與部門买卖敌手根据两邊羁系请求签定ISDA主协定下的信誉支撑附件（CSA）。买卖敌手信誉评级下调時，被下调方是不是必要向买卖敌手供给分外的典质品，需按照协定条目内容而定。如协定条目中無相干表述，则敌手信誉评级下调不合错误两邊典质品交换發生影响；如协定条目中包括相干表述，则按照划定环境對典质品数目举行调解。對還没有签订CSA协定的买卖機构，将按照境表里合規羁系请求变革當令调解协定签订计谋。
衍生东西买卖敌手信誉危害表露
人民币百万元
項目 2020年12月31日 2019年12月31日
净额结算笼盖部門的违約危害表露 122,362 82,123
净额结算未笼盖部門的违約危害表露 103,253 100,488
缓释前衍生东西买卖敌手信誉危害表露合计 225,615 182,611
买卖敌手信誉危害缓释 - -
衍生东西买卖敌手信誉危害表露合计 225,615 182,611
信誉衍生东西名义本金
人民币百万元
2020年12月31日 2019年12月31日
項目 买入 卖出 买入 卖出
信誉衍生东西 信誉衍生东西 信誉衍生东西 信誉衍生东西
用于银行本身的信誉组合的
信誉衍生东西的名义金额 1,569 5,251 2,284 1,755
信誉违約交换 1,569 1,949 1,936 1,755
总收益交换 - 3,302 348 -
银行作為中介的信誉衍生工
具的名义金额 6,847 6,847 9,748 9,748
信誉违約交换 1,870 1,870 4,526 4,526
总收益交换 4,977 4,977 5,222 5,222
5.8 資產证券化
信貸資產证券化是倡议機构将信貸資產信任给受托機构，由受托機构以資產支撑证券的情势向投資機构刊行受益证券，以该資產所發生的現金流付出資產支撑证券收益的布局性融資勾當。本行倡议的資產证券化均為传统型資產证券化。
資產证券化营業环境
本行介入資產证券化营業的方法重要包含作為資產证券化营業的倡议機谈判貸款辦事機构、主承销商和投資機构。
? 作為倡议機谈判貸款辦事機构
本行延续推動資產证券化营業成长，有用支撑不良貸款处理，盘活存量資產，進一步优化信貸布局。截至2020年底，本行倡议的資產证券化項目仍有部門根本資產存续，項目运行安稳。本行作為倡议機构，按照羁系機构危害自留相干请求持有必定范围本行刊行的資產支撑证券，并對危害自留部門承當响應的信誉危害和市场危害，2020年底本團體继续确认的資產價值為638.08亿元。
本團體倡议且陈述期末還没有结清的信貸資產证券化营業
人民币百万元
根本資產环境
資產证券化 倡议 倡议 外部信誉 根本資產 倡议時的 2020年底 2020年底 2020年底
產物 年份 機构 评级機构 类型 表露余额 表露余额 不良余额 過期余额工元2016年第三期 2016 本行 中诚信、 不良小我 4,080 - - -不良資產支撑证 中债資信 貸款
券
工元2016年第四期 2016 本行 中诚信、 小我住房 10,255 2,886 - -
小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元2017年第二期 2017 本行 中诚信、 不良小我 3,600 28 28 28
不良資產支撑证 中债資信 貸款
券
工元2017年第三期 2017 本行 中诚信、 小我住房 13,922 5,283 - -
小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元2017年第四期 2017 本行 中诚信、 小我住房 12,726 4,859 - -
小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元2017年第五期 2017 本行 联合股 小我住房 13,052 4,970 - -
小我住房典质貸 信、中债 典质貸款
款資產支撑证券 資信
工元2017年第七期 2017 本行 中诚信、 小我谋划 2,350 376 376 376
不良資產支撑证 中债資信 性不良貸
券 款债权
工元2018年第一期 2018 本行 联合股 小我住房 10,950 5,108 - -
小我住房典质貸 信、中债 典质貸款
款資產支撑证券 資信
根本資產环境
資產证券化 倡议 倡议 外部信誉 根本資產 倡议時的 2020年底 2020年底 2020年底
產物 年份 機构 评级機构 类型 表露余额 表露余额 不良余额 過期余额工元2018年第二期 2018 本行 中诚信、 小我住房 10,877 4,927 - -小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元2018年第三期 2018 本行 联合股 小我住房 10,943 4,896 - -
小我住房典质貸 信、中债 典质貸款
款資產支撑证券 資信
工元2018年第四期 2018 本行 中诚信、 小我住房 11,864 7,202 - -
小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元至诚2018年第 2018 本行 中诚信、 小我住房 1,240 362 362 362
二期不良資產支 中债資信 典质不良
持证券 貸款债权
工元至诚2018年第 2018 本行 中诚信、 小我消费 441 145 145 145
三期不良資產支 中债資信 不良貸款
持证券 债权
工元至诚2018年第 2018 本行 中诚信、 小我谋划 525 267 267 267
四期不良資產支 中债資信 性不良貸
持证券 款债权
工元2018年第五期 2018 本行 联合股 小我住房 11,800 6,957 - -
小我住房典质貸 信、中债 典质貸款
款資產支撑证券 資信
工元2018年第六期 2018 本行 中诚信、 小我住房 11,409 6,836 - -
小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元2018年第七期 2018 本行 联合股 小我住房 11,302 6,867 - -
小我住房典质貸 信、中债 典质貸款
款資產支撑证券 資信
工元2018年第八期 2018 本行 中诚信、 小我住房 13,422 8,452 - -
小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元2018年第九期 2018 本行 联合股 小我住房 13,363 8,349 - -
小我住房典质貸 信、中债 典质貸款
款資產支撑证券 資信
工元致远2018年第 2018 本行 联合股 公司类貸 5,455 382 - -
一期信貸資產支 信、中债 款
持证券 資信
工元2018年第十期 2018 本行 中诚信、 小我住房 13,379 8,328 - -
小我住房典质貸 中债資信 典质貸款
款資產支撑证券
工元2018年第十一 2018 本行 联合股 小我住房 13,341 8,291 - -
期小我住房典质 信、中债 典质貸款
貸款資產支撑证 資信
券
工元安居2018年第 2018 本行 中诚信、 小我住房 14,364 8,897 - -
一期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
根本資產环境
資產证券化 倡议 倡议 外部信誉 根本資產 倡议時的 2020年底 2020年底 2020年底
產物 年份 機构 评级機构 类型 表露余额 表露余额 不良余额 過期余额工元安居2018年第 2018 本行 联合股 小我住房 14,323 8,990 - -二期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元安居2018年第 2018 本行 中诚信、 小我住房 14,284 8,927 - -
三期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元至诚2018年第 2018 本行 中诚信、 小我住房 2,250 640 640 640
六期不良資產支 中债資信 类不良貸
持证券 款
工元至诚2018年第 2018 本行 中诚信、 小我消费 555 139 139 139
七期不良資產支 中债資信 类不良貸
持证券 款
工元至诚2018年第 2018 本行 中诚信、 小我消费 880 264 264 264
八期不良資產支 中债資信 类不良貸
持证券 款
工元安居2018年第 2018 本行 联合股 小我住房 14,275 8,960 - -
四期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元安居2018年第 2018 本行 中诚信、 小我住房 14,328 8,989 - -
五期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元安居2019年第 2019 本行 联合股 小我住房 14,232 8,802 - -
一期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元安居2019年第 2019 本行 中诚信、 小我住房 14,193 8,738 - -
二期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元至诚2019年第 2019 本行 中诚信、 不良信誉 860 - - -
一期不良資產支 中债資信 卡债权
持证券
工元宜居2019年第 2019 本行 联合股 小我住房 14,977 11,072 - -
一期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元至诚2019年第 2019 本行 东方金 小我住房 2,470 1,250 1,250 1,250
二期不良資產支 诚、中债 类不良貸
持证券 資信 款
工元宜居2019年第 2019 本行 中诚信、 小我住房 14,995 11,571 - -
二期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
根本資產环境
資產证券化 倡议 倡议 外部信誉 根本資產 倡议時的 2020年底 2020年底 2020年底
產物 年份 機构 评级機构 类型 表露余额 表露余额 不良余额 過期余额工元至诚2019年第 2019 本行 东方金 小我谋划 261 116 116 116
三期不良資產支 诚、中债 类不良貸
持证券 資信 款
工元至诚2019年第 2019 本行 东方金 小我消费 489 221 221 221
四期不良資產支 诚、中债 类不良貸
持证券 資信 款
工元宜居2019年第 2019 本行 联合股 小我住房 15,129 11,654 - -
三期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元致远2019年第 2019 本行 中诚信、 公司类貸 3,537 962 - -
一期信貸資產支 中债資信 款
持证券
工元至诚2019年第 2019 本行 联合股 不良信誉 437 - - -
五期不良資產支 信、中债 卡债权
持证券 資信
工元宜居2019年第 2019 本行 中诚信、 小我住房 13,913 10,376 - -
四期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券信任
工元宜居2019年第 2019 本行 联合股 小我住房 13,938 10,549 - -
五期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元宜居2019年第 2019 本行 中诚信、 小我住房 13,932 10,484 - -
六期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元宜居2019年第 2019 本行 中诚信、 小我住房 7,942 5,891 - -
七期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元宜居2019年第 2019 本行 联合股 小我住房 7,989 5,998 - -
八期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元至诚2019年第 2019 本行 中诚信、 小我住房 937 651 651 651
六期不良資產支 中债資信 类不良貸
持证券 款
工元至诚2019年第 2019 本行 上海新世 不良信誉 450 - - -
七期不良資產支 纪、中债 卡债权
持证券 資信
工元宜居2020年第 2020 本行 联合股 小我住房 15,633 11,446 - -
一期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元至诚2020年第 2020 本行 联合股 不良信誉 349 28 28 28
一期不良資產证 信、中债 卡债权
券化 資信
根本資產环境
資產证券化 倡议 倡议 外部信誉 根本資產 倡议時的 2020年底 2020年底 2020年底
產物 年份 機构 评级機构 类型 表露余额 表露余额 不良余额 過期余额工元至诚2020年第 2020 本行 中诚信、 小我消费 120 22 22 22二期不良資產支 中债資信 类不良貸
持证券 款
工元宜居2020年第 2020 本行 中诚信、 小我住房 15,590 11,106 - -
二期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元宜居2020年第 2020 本行 联合股 小我住房 15,616 11,119 - -
三期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元至诚2020年第 2020 本行 东方金 不良信誉 366 11 11 11
三期不良資產证 诚、中债 卡债权
券化 資信
工元至诚2020年第 2020 本行 中诚信、 小我住房 1,950 1,950 1,950 1,950
四期不良資產支 中债資信 类不良貸
持证券 款
工元乐居2020年第 2020 本行 中诚信、 小我住房 14,488 13,129 - -
一期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元乐居2020年第 2020 本行 联合股 小我住房 14,284 12,923 - -
二期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元乐居2020年第 2020 本行 东方金 小我住房 14,291 12,936 - -
三期小我住房抵 诚、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元乐居2020年第 2020 本行 上海新世 小我住房 14,288 12,901 - -
四期小我住房抵 纪、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元至诚2020年第 2020 本行 联合股 不良信誉 930 930 930 930
五期不良資產支 信、中债 卡债权
持证券 資信
工元乐居2020年第 2020 本行 中诚信、 小我住房 12,498 12,498 - -
五期小我住房抵 中债資信 典质貸款
押貸款資產支撑
证券
工元乐居2020年第 2020 本行 联合股 小我住房 12,496 12,496 - -
六期小我住房抵 信、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
工元乐居2020年第 2020 本行 东方金 小我住房 7,973 7,973 - -
七期小我住房抵 诚、中债 典质貸款
押貸款資產支撑 資信
证券
根本資產环境
資產证券化 倡议 倡议 外部信誉 根本資產 倡议時的 2020年底 2020年底 2020年底
產物 年份 機构 评级機构 类型 表露余额 表露余额 不良余额 過期余额工元至诚2020年第 2020 本行 东方金 小我住房 1,375 1,375 1,375 1,375
六期不良資產支 诚、中债 类不良貸
持证券 資信 款
工元至诚2020年第 2020 本行 中诚信、 不良汽車 127 127 127 127
七期不良資產证 中债資信 分期信誉
券化 卡债权
工元至诚2020年第 2020 本行 东方金 小我消费 225 225 225 225
八期不良資產支 诚、中债 类不良貸
持证券 資信 款
合计 558,835 363,107 9,127 9,127
注：截至2020年底，本行不曾倡议根本資產具备轮回特性且带有提早摊還条目的信貸資產证券化產物。
? 作為主承销商
本行严酷遵守法令律例，严酷遵照执業規范和职業品德，按相干划定和协定商定实行义務，勤恳尽责，完成資產支撑证券贩卖和分销等事情。
? 作為投資機构
本行投本錢行刊行并保存的資產支撑证券及其他機构刊行的重要為AAA级优先档資產支撑证券。本行承當了所投資資產证券化產物的信誉危害和市场危害。
關于資產证券化管帐政策请拜见2020年度陈述财政報表附注中重要管帐政策和管帐估量的相干内容。
資產证券化危害表露及本錢请求
本行按照《本錢法子》的相干划定计量資產证券化危害表露及本錢请求。2020年底，資產证券化危害加权資產為2,296.32亿元，本錢请求為183.71亿元。
資產证券化危害表露
人民币百万元
危害表露类型 2020年12月31日 2019年12月31日
作為倡议機构
資產支撑证券 65,056 53,076
作為投資者
資產支撑证券 32,513 44,587
合计 97,569 97,663
6. 市场危害
市场危害是指因市场代價（利率、汇率、股票代價和商品代價）的晦气变更而使银行表内和表外营業產生丧失的危害。本行面對的市场危害重要包含利率危害和汇率危害（包含黄金）。
6.1 市场危害辦理
市场危害辦理是指辨认、计量、监测、節制和陈述市场危害的全進程，旨在創建和完美市场危害辦理系统，明白职责分工和流程，肯定和規范计量法子、限额辦理指标和市场危害陈述，節制和防备市场危害，提高市场危害辦理程度。市场危害辦理的方针是按照全行危害偏好将市场危害節制在可經受范畴以内，实現經危害调解的收益最大化。
本行严酷遵守市场危害辦理相干羁系请求，履行自力、集中、兼顾的市场危害辦理模式，形成為了金融市场营業前、中、後台相分手的辦理组织架构。董事會承當對市场危害辦理施行监控的终极责任；高档辦理层卖力履行董事會核准的市场危害辦理计谋、整體政策及系统；高档辦理层下设的市场危害辦理委員會是本行市场危害辦理的审议决议计划機构，卖力审议市场危害辦理的重大事項，并依照市场危害辦理委員會事情法则展開事情；各级危害辦理部分卖力本级的市场危害牵頭辦理事情，各营業部分依照本能機能分工履行本营業范畴的市场危害辦理政策和尺度。
2020 年，本行延续增强團體市场危害辦理。深化團體层面市场危害辦理系统扶植，不竭丰硕和完美市场危害辦理政策轨制；立异金融市场营業產物危害辦理系统，創建產物全生命周期危害评估與审查機制；增强境外機构市场危害辦理，制订境外機构重大市场危害應急辦理方案；完美團體市场危害偏好限额传导機制，严控團體市场危害限额；实時展開利率、汇率、商品危害前瞻性阐發，創建疫情
時代危害快速陈述機制；科技赋能，晋升市场危害辦理體系智能化程度，强化压
力测试等功效优化與辦理利用，延续推動全世界市场危害辦理體系境外機构延长應
用。
6.2 市场危害计量市场危害本錢请求
人民币百万元
危害类型 2020年12月31日 2019年12月31日
内部模子法笼盖部門 7,539 8,193
内部模子法未笼盖部門 6,444 6,104
利率危害 3,405 3,306
商品危害 3,015 2,713
股票危害 - 8
期权危害 24 77
合计 13,983 14,297
注：按照羁系機构核准的本錢辦理高档法子施行范畴，本行市场危害内部模子法笼盖范畴包含團體汇率风
险、母公司及工银加拿大利率一般危害、母公司商品危害，内部模子法未笼盖部門采纳尺度法计量。
本行采纳汗青摹拟法（拔取99%的置信區间、10天的持有期，250天汗青数据）计量危害價值并利用于内部模子法本錢计量。
危害價值（VaR）环境
人民币百万元
項目 2020年 2019年
期末 均匀 最高 最低 期末 均匀 最高 最低
一般危害價值 696 1,487 2,107 597 1,824 2,249 3,522 987
利率危害 451 247 711 92 133 174 263 93
汇率危害 846 1,483 1,996 767 1,845 2,297 3,564 1,044
商品危害 142 169 536 40 96 69 133 15
压力危害價值 696 1,544 2,107 696 1,824 3,356 4,600 987
利率危害 451 278 711 153 154 209 326 116
汇率危害 846 1,529 2,082 767 1,845 3,299 4,466 1,044
商品危害 142 170 536 38 95 68 122 32
本行逐日展開返回查验，验证危害價值模子的正确性。截至陈述期末的曩昔250個买卖日内，團體返回查验冲破次数处于中國银保监會划定的绿區范畴。本行市场危害计量模子可以或许实時捕获金融市场颠簸环境，客观反應本行面對的市场危害。
2020 年，本行延续完美市场危害压力测试方案，依靠全世界市场危害辦理體系（GMRM），按照羁系请求及團體内部辦理必要，按期和不按期展開分歧压力情形下，分歧危害层级和买卖组合的市场危害压力测试。不竭拓展市场危害压力测试辦理利用，晋升團體市场危害压力测试程度。
7. 银行账簿利率危害
银行账簿利率危害指利率程度、刻日布局等晦气变更致使银行账簿經济價值和总體收益蒙受丧失的危害。
7.1 银行账簿利率危害辦理
2020 年，本行踊跃應答利率市场化鼎新深化挑战與疫情打击影响，延续优化利率危害组合调控機制，健全“全團體、全流程、全產物”利率危害限额辦理系统，打造體系化、智能化的危害预警防控機制，完美准入评估、问责处理與應急辦理流程，晋升繁杂利率情况下的危害治理能力。施行自動前瞻的利率危害辦理计谋，做好跨周期政策设计，组合應用資產欠债数目东西、代價东西和衍生东西，支撑團體总體收益與持久價值稳健增加。
? 银行账簿利率危害辦理系统與治理架构
本行創建了與體系首要性、危害状态和营業繁杂水平相合适的银行账簿利率危害辦理系统，并與本行整體成长计谋、周全危害辦理系统连结一致。本行银行账簿利率辦理系统重要包含如下根基要素：有用的危害治理架构；完整的危害辦理计谋、政策和流程；周全的危害辨认、计量、监测、節制缓和释；健全的内控内审機制；完整的危害辦理體系；充实的信息表露與陈述。
本行严酷遵守银行账簿利率危害辦理相干羁系请求，在法人和并表层面施行银行账簿利率危害辦理，創建了权责明白、条理分明、框架完整的银行账簿利率危害治理架构。董事會承當银行账簿利率危害辦理的终极责任；高档辦理层承當银行账簿利率危害辦理的施行责任；总行資產欠债辦理部卖力银行账簿利率危害的牵頭辦理，其他各部分和各機构按本能機能分工履行银行账簿利率危害辦理政策和尺度；内部审计局、总行内控合規部等部分承當银行账簿利率危害辦理的审查和评估职责。
? 银行账簿利率危害辦理方针、计谋和首要政策
银行账簿利率危害辦理的方针是：按照本行的危害辦理程度和危害偏好，在可經受的利率危害限度内，实現經危害调解後的净利錢收益最大化。
本行基于危害偏好、危害状态、宏观經济和市场变革等身分制订银行账簿利率危害辦理计谋，并明白辦理方针和辦理模式。基于利率走势预判和总體收益、經济價值变更的计量成果，制订并施行响應辦理政策，兼顾應用利率危害辦理调控东西展開危害缓释與節制，确保本行現实承當的利率危害程度與危害經受能力、意愿相一致。
本行基于辦理计谋和方针制订银行账簿利率危害辦理政策，明白辦理方法和辦理东西。經由過程制订或调解表内调理與表外對冲的利率危害辦理方法，機動應用資產欠债数目东西、代價东西和衍生东西举行辦理调控，和综合應用限额辦理系统、谋划規划、绩效考评和本錢评估等方法展開利率危害管控评估等，实現對各营業条線、分支機构、从属機构和利率危害影响显著的產物與组合层面利率危害程度的有用節制。
? 压力测试
本行银行账簿利率危害压力测试遵守周全性、谨慎性和前瞻性原则，采纳利率危害敞口计量法和尺度久期法，计量分歧压力情形下利率敞口变革對总體收益和經济價值的影响。本行连系境表里羁系请求、全行資產欠债营業布局、谋划辦理环境和危害偏好，斟酌當前利率程度及汗青变革趋向、資產欠债总量和刻日特性、营業成长计谋及客户举動等身分设置银行账簿利率危害压力测试情形，按季度按期施行压力测试。
7.2 银行账簿利率敏感性阐發
依照中國银保监會的相干划定，本行對银行账簿利率危害按月计量，按季陈述。在计量利率变更對净利錢收入及股权價值的影响進程中，斟酌存貸款特性及汗青数据，将無到期日存款划分至公道的時候區间，同時充实斟酌小我住房按揭貸款面對的提早偿付可能，评估貸款提早偿付举動對利率危害计量的影响。
假如市场总體利率產生平行变革，而且不斟酌辦理层為低落利率危害而可能采纳的危害辦理勾當，2020年底本行按重要币種划分的利率敏感性阐發以下表：
人民币百万元
上升100個基点 降低100個基点
币種 對利錢净收入 對权柄 對利錢净收入 對权柄
的影响 的影响 的影响 的影响
人民币 (27,286) (31,709) 27,286 34,753
美元 (169) (7,340) 169 7,345
港币 (1,734) (68) 1,734 68
其他 (30) (1,766) 30 1,769
合计 (29,219) (40,883) 29,219 43,935
8. 操作危害
操作危害是指由不完美或有问题的内部步伐、員工和信息科技體系和外部事務所造成丧失的可能性，包含法令危害，但不包含计谋危害和荣誉危害。本行可能面對的操作危害丧失種别包含七大类：内部讹诈，外部讹诈，就業轨制和事情场合平安，客户、產物和营業勾當，什物資產的毁坏，IT體系，履行、交割和流程辦理。此中，外部讹诈，履行、交割和流程辦理是本行操作危害丧失的重要来历。
8.1 操作危害辦理
本行严酷遵守操作危害辦理相干羁系请求。董事會、监事會、高档辦理层及其操作危害辦理委員會别离承當操作危害辦理决议计划、监视、履行事項，各相干部分依照其辦理本能機能别离承當操作危害辦理“三道防地”职责，构成慎密跟尾、互相制衡的操作危害辦理系统。各機构、各部分实行第一道防地本能機能，承當本機构、本專業的操作危害辦理的直接责任；内控合規部分、法令事件、平安捍卫、金融科技、财政管帐、运行辦理、人力資本平分类辦理部分和信貸與投資辦理、危害辦理等跨危害辦理部分配合实行第二道防地本能機能，承當辦理责任，别离卖力操作危害牵頭辦理、某类操作危害分类辦理和跨信誉和市场危害的操作危害辦理；内部审计部分实行第三道防地本能機能，承當监视责任，卖力操作危害辦理有用性的
监视。
本行操作危害的辦理方针是：經由過程創建健全操作危害治理架构，提高操作危害管控程度，加强股东和公家信念；經由過程辨认高危害范畴，化解各種操作危害隐患，加强客户得意度和員工归属感，晋升总體辦事程度；經由過程增强進程節制，综合斟酌和掂量節制本錢與收益，改良操作危害辦理資本设置装备摆设，提高本交运营效力；經由過程采纳有用的危害節制缓和释辦法，低落本行操作危害丧失，提高節制能力和程度；經由過程审查和监视，知足各項外部羁系请求，将法令危害降至最低。
本行對付操作危害采纳差别化的辦理计谋。對付高频高危的操作危害采纳規避计谋，對付低频高危的操作危害采纳转移计谋，對付高频低危的操作危害采纳低落计谋，對付低频低危的操作危害采纳承當计谋。
本行操作危害辦理流程包含操作危害辨认、评估、监测、節制/缓释、计量、陈述、责任认定等环節。
? 危害辨认：本行操作危害辨认事情包含新產物（营業）操作危害辨认、操作危害事務辨认和操作危害损出事件辨认等。
? 危害评估：本行制定和施行與操作危害和節制自我评估、情形阐發相干的辦理法子，按期對各营業条線、各分支機构的固有危害、節制有用性和残剩危害巨细举行周全、实時、客观和前瞻性的估量。
? 危害监测：本行制定和施行與操作危害监测事情相干的辦理法子，創建全局性、專業性和區域性的操作危害监测指标系统，按期對本專業、本機构關頭危害敞口巨细的变革举行监测、排查、阐發和提醒。
? 危害節制/缓释：本行制定和施行操作危害根基節制尺度及辦法，創建和施行與操作危害缓释相干的辦理法子，构建全行操作危害的節制系统，实時防备和化解操作危害隐患。本行操作危害缓释手腕包含但不限于营業外包、采辦保险、营業持续性規划與應急方案、本錢设置装备摆设等法子。
? 危害计量：本行制定和施行與操作危害本錢计量相干的辦理法子，各有關部分依照职责分工，钻研和完美經济本錢、羁系本錢的计较法子、模子，對本錢举行分派、调解，對操作危害本錢辦理环境举行监控。
? 危害陈述：本行制订和施行與操作危害陈述相干的辦理法子，真实、周全反應各营業条線和所辖機构的操作危害状态，揭露潜伏關頭危害，提出有用的改良辦法和建议。
? 责任认定：本行制订和施行與操作危害责任评断认定相干的辦理法子，經由過程评断操作危害损出事件和重大操作危害事務构成的主客观缘由，根据客观究竟界定相干职員履职环境，對直接责任、辦理责任、带领责任和监视责任举行认定和处置。
2020年，本行环抱羁系重点和操作危害变革趋向，延续增强操作危害辦理。优化危害限额分化落实機制，有用传导團體操作危害辦理偏好，强化大额操作危害事務危害预警與前瞻管控；展開“羁系红線”操作危害與節制自评估事情，环抱羁系惩罚重点范畴的關頭危害点，進一步查漏补缺，出力完美危害節制长效機制；优化操作危害利用辦理體系，延续增强有用危害数据加总和危害陈述能力的體系扶植。陈述期内，本行操作危害辦理系统运行安稳，操作危害总體可控。
8.2 法令危害
法令危害是指因為银行谋划辦理举動不合适有關法令律例、行政規章、羁系划定及其他相干法则的请求，供给的產物、辦事、信息或从事的买卖和签订的合同协定等文件存在晦气的法令缺点，與客户、买卖敌手及长处相干方產生法令胶葛（诉讼或仲裁），有關法令律例、行政規章、羁系划定及其他相干法令法则產生首要变革，和因為内部和外部產生其他有關法令事務而可能致使法令制裁、羁系惩罚、财政@丧%9484f%失或荣%2d9LS%誉@丧失等晦气後果的危害。
本行基于保障依法合規谋划辦理的方针，始终器重創建健全法令危害辦理系统，构建事先、事中和過後法令危害全程防控機制，支撑和保障营業成长立异與市场竞争，防备和化解各类@潜%461Xb%伏或实%2uDmR%際@的法令危害。董事會卖力核定法令危害辦理相干计谋和政策，承當法令危害辦理的终极责任。高档辦理层卖力履行法令危害辦理计谋和政策，审批有關首要事項。总行法令事件部是卖力團體法令危害辦理的本能機能部分，有關营業部分對法令危害防控事情供给相干支撑和协助，各从属機谈判境表里分行别离承當本機构法令危害辦理职责。
2020年，本行继续增强法令危害辦理，晋升法令危害辦理程度和防控能力，保障團體依法合規谋划和营業康健成长，总體运行安稳有序。贯彻落实民法典等新法新規，不竭完美营業轨制和协定文本。适應金融羁系新请求，深刻鞭策重点范畴和關頭环節法令危害防控化解。不竭健全总、分行纵向联動和横向和谐機制，将法令危害防控有機融入营業會商、產物设计、合同签定等各环節，進一步提高危害防控的前瞻性、自動性和针對性。优化法令事情跨境和谐與辦理機制，强化境外機构法令危害辦理，妥帖應答國際化谋划成长中的跨境法令问题。完美電子签約體系功效设计與辦理機制，强化對营業合同签約用印的全流程刚性管控，有用防控违規用印酿成的操作危害、法令危害和荣誉危害。增强授权辦理、联系關系
方辦理、牌号辦理和常识產权庇护事情，有用提高危害管控轨制化、體系扶植精
细化程度。综合應用多種法令手腕提高清收事情成效。确切增强被诉案件危害防
控，防止和削减危害丧失。踊跃做好协助履行收集查控事情，為有权构造提高执
法辦案效力、构建社會诚信系统等阐扬踊跃感化。
8.3 反洗錢
本行严酷遵守中國及境外機构驻在國（地域）反洗錢法令律例，深刻贯彻落实“危害為本”反洗錢羁系请求，當真实行反洗錢法界说務和社會责任，反洗錢事情质效進一步晋升。
周全推動團體反洗錢治理能力扶植，启動施行“反洗錢治理能力晋升工程”。组织展開“学、训、讲、考”反洗錢培训教诲勾當，普及反洗錢常识，晋升反洗錢技术；扎实推動客户身份辨认治理及高危害范畴管控，周全重构“客户、產物、機构”洗錢危害一體化评估系统；强化涉敏危害防控，增强可疑买卖研判與陈述；有序鞭策反洗錢體系智能化扶植，构建智能、開放、同享、交融的反洗錢生态系统。
8.4 操作危害计量
本行采纳尺度法计量操作危害本錢请求。2020 年底操作危害本錢请求1,131.22亿元。
9. 活動性危害
活動性危害是指本行没法以公道本錢实時得到充沛資金，用于偿付到期债務、实行其他付出义務和知足正常营業展開的其他資金需求的危害。引發活動性危害
的@事%n6862%務或身%U5SN6%分@包含：存款客户支取存款、貸款客户提款、债務人延期付出、資產
欠债布局不匹配、資產变現坚苦、谋划丧失、衍生品买卖危害和从属機构相干风
险等。
9.1 活動性危害辦理
2020年，本行對峙稳健谨慎的活動性辦理计谋，延续增强活動性危害辦理，多措并举确保團體活動性运行安稳平安。加大資金监测力度，连结公道丰裕的活動性储蓄，做好付出岑岭、首要節沐日、關頭時点的活動性危害辦理。延续优化團體活動性危害辦理體系，强化資金运行监测體系利用，晋升活動性危害计量、管控體系的主動化程度，优化多层级、多维度的活動性监测和预警系统，進一步晋升團體活動性危害防备能力。
? 活動性危害辦理系统與治理布局
本行活動性危害辦理系统與本行整體成长@计%99F74%谋和总%26hhR%體@危害辦理系统相一致，并與本行的营業范围、营業性子和繁杂水平等相顺應，由如下根基要素构成：有用的活動性危害辦理治理布局；完美的活動性危害辦理计谋、政策和步伐；有用的活動性危害辨认、计量、监测和節制；完整的辦理信息體系。
本行活動性危害辦理的治理布局包含：由董事會及其專門委員會、总行資產欠债辦理委員會和总行危害辦理委員會构成的决议计划系统，由监事會、内部审计局和总行内控合規部构成的监视系统，由总行資產欠债辦理部、各表表里营業牵頭辦理部分、信息科技部分、运行辦理部分及分支機构相干部分构成的履行系统。上述系统按本能機能分工别离实行活動性危害辦理的决议计划、监视和履行本能機能。
? 活動性危害辦理方针、计谋和首要政策
活動性危害辦理的方针是：經由過程創建健全活動性危害辦理系统，实現對團體和法人层面、各从属機构、各分支機构、各营業条線的活動性危害充实辨认、正确计量、延续监测和有用節制，确保在正常谋划前提及压力状况下，活動性需求可以或许实時以公道本錢获得知足。
本行活動性危害辦理计谋、政策按照活動性危害偏好制订，涵盖表表里各項营業和境表里所有可能對活動性危害發生重大影响的营業部分、分支機谈判从属機构，并包含正常和压力情形下的活動性危害辦理。活動性危害辦理计谋明白活動性危害辦理的整體方针和辦理模式，并列明有關活動性危害辦理重要政策和步伐。活動性危害辦理政策详细连系本行外部宏观谋划情况和营業成长环境制订，有用平衡平安性、活動性和收益性。
? 压力测试
本行依照谨慎原则，應用情形阐發法和敏感度阐發法施行活動性危害压力测试。本行充实斟酌可能影响本行活動性状态的各类宏微观身分，连系本行营業特色、繁杂水平，并针對活動性危害集中的產物、营業和機构设定压力情形。本行按季度按期施行压力测试，需要時可在特别時点，连系外部谋划情况变革和羁系部分请求，举行姑且性、專門性的压力测试。
9.2 活動性危害阐發
本行综合應用活動性指标阐發、活動性缺口阐發等多種法子和东西评估活動性危害状态。
2020年，人民币活動性比例43.2%，外币活動性比例91.4%，均知足羁系请求。貸存款比例72.8%。
净不乱資金比例旨在确保贸易银行具备充沛的不乱資金来历，以知足各種資產和表外危害敞口對不乱資金的需求。净不乱資金比例為可用的不乱資金與所需的不乱資金之比。2020年四時度末，净不乱資金比例128.33%，比上季度末上升1.32個百分点，主如果本行延续增强團體活動性兼顾辦理，不乱資金来历充沛。
2020年第四時度活動性笼盖率日均值123.28%，比上季度降低1.88個百分点，主如果現金净流出量增幅跨越及格优良活動性資產。及格优良活動性資產重要包含現金、压力前提下可動用的央行筹备金和合适羁系划定的可纳入活動性笼盖率计较的一级和二级债券資產。
2020年底，1至3個月的活動性负缺口比上年底有所减小，主如果响應刻日到期的客户存款削减、债券投資增长而至；1至5年的活動性正缺口有所减小，主如果响應刻日到期的客户存款增长、客户貸款及垫款削减而至；5年以上的活動性正缺口有所扩展，主如果响應刻日到期的客户貸款及垫款和债券投資增长而至。因為存款连结不乱增加，沉淀率较高，同時持有大量高活動性债券資產，活動性储蓄充沛，本行总體活動性平安。
活動性缺口阐發
人民币百万元
過期/ 1個月内 1至3個月 3個月至1 1至5年 5年以上 無刻日 总额
即時了偿 年
2020年12月31日 (14,309,956) 335,580 (209,780) (563,541) 981,145 13,324,640 3,351,427 2,909,515
2019年12月31日 (13,148,663) 372,311 (701,406) (715,546) 3,498,846 10,069,296 3,317,165 2,692,003
10. 其他危害相干信息
10.1 银行账簿股权危害
本行银行账簿股权投資重要包含持久股权投資，及以公平價值计量且其变更计入當期损益的股权投資、以公平價值计量且其变更计入其他综合收益的股权投資中归属于银行账簿的部門。本行對大额和非大额股权危害的计量严酷遵守《本錢法子》的相干划定。
银行账簿股权危害
人民币百万元
2020年12月31日 2019年12月31日
股权类型 公然买卖 非公然买卖 未实現 公然买卖 非公然买卖 未实現
股权投資 股权投資风 潜伏的危害 股权投資 股权投資风 潜伏的危害
（1） （1） （2） （ ） （ ） （ ）危害表露 险表露 损益 危害表露 1 险表露 1 损益 2
金融機构 28,675 15,423 9,025 33,859 16,023 6,618
公司 12,686 126,595 (2,709) 3,537 108,007 (1,486)
合计 41,361 142,018 6,316 37,396 124,030 5,132
注：（1）公然买卖股权投資是指被投資機构為上市公司的股权投資，非公然买卖股权投資是指被投資機构
為非上市公司的股权投資。（2）未实現潜伏的危害损益是指資產欠债表已确认而损益表未确认的未实現利得或丧失。關于股权投資管帐政策请拜见2020年度陈述财政報表附注中重要管帐政策和管帐估量的相干内容。
10.2 荣誉危害
荣誉危害是指由银行举動、从業职員举動或外部事務等，致使长处相干方、社會公家、媒體等對银行构成负面评價，从而侵害品牌價值，晦气正常谋划，乃至影响到市场不乱和社會不乱的危害。荣誉危害可能發生于银行谋划辦理的任何环節，凡是與信誉危害、市场危害、操作危害和活動性危害等交织存在，互相感化。杰出的@荣%2
隆乳
,d9LS%誉對贸%B4666%易@银行谋划辦理相當首要。本行高度器重本身荣誉，将荣誉危害辦理纳入公司治理及周全危害辦理系统，防备荣誉危害。
本行董事會审议肯定與本行计谋方针一致且合用于全行的荣誉危害辦理政策，創建全行荣誉危害辦理系统，监控全行荣誉危害辦理的整體@状%424kX%态和有%yKK9z%用@性，承當荣誉危害辦理的终极责任。高档辦理层卖力带领全行的荣誉危害辦理事情，履行董事會制订的荣誉危害辦理计谋和政策，核定荣誉危害辦理的有關轨制、法子、操作規程，制订重大事項的荣誉危害應答预案和处理方案，确保荣誉危害辦理系统正常、有用运行。本行創建了專門的荣誉危害辦理團队，卖力荣誉危害的平常辦理。
2020年，本行延续完美荣誉危害辦理系统扶植，不竭优化事情機制，延续晋升荣誉危害辦理程度。完美轨制扶植，健全荣誉危害事務责任评断及认定機制，压实辦理主體责任，强化荣誉危害泉源治理，自動有用化解荣誉危害隐患。针對社汇聚焦问题，实時回應公家關怀。组织推動具备影响力的传布勾當，晋升本行品牌形象。陈述期内，本行荣誉危害安稳，处于可控范畴。
10.3 國别危害
國别危害是指因為某一國度或地域經济、政治、社會变革及事務，致使该國度或地域告貸人或债務人没有能力或回绝偿付银行债務，或使银行在该國度或地域的贸易存在蒙受丧失，或使银行蒙受其他丧失的危害。國别危害可能由一國或地域經济状态恶化、政治和社會動荡、資產被國有化或被征用、當局拒付對外债務、外汇管束或货泉贬值等环境激發。
本行严酷遵守國别危害辦理相干羁系请求，董事會承當监控國别危害辦理有用性的终极责任，高档辦理层卖力履行董事會核准的國别危害辦理政策，总行危害辦理委員會卖力國别危害辦理相干事項團體审议。本行經由過程一系列辦理东西来辦理和節制國别危害，包含國别危害评估與评级、國别危害限额、國别危害敞口统计與监测，和压力测试等。國别危害评级和限额每一年最少复审一次。
2020 年，面临新冠疫情下繁杂的國際政治經济情势，本行严酷依照羁系请求并连系营業成长必要，延续增强國别危害辦理。紧密亲密监测國别危害敞口变革，延续跟踪、监测和陈述國别危害；实時更新和调解國别危害评级與限额；不竭强化國别危害预警機制，踊跃展開國别危害压力测试，在稳健推動國際化成长的同時有用節制國别危害。
11. 薪酬
11.1 薪酬治理架构
本行致力于依照公司治理请求，創建健全薪酬治理架构，明白相干主體职责鸿沟，完美薪酬政策决议计划機制，搭建由各长处相干者充实介入的薪酬治理系统。
本行董事會對薪酬辦理承當终极责任。本行董事會踊跃监视薪酬系统的设计和运行，按期审查薪酬系统的合規性，确保薪酬系统依照预定方针运行。本行根据公司章程设立董事會薪酬委員會，协助董事會展開薪酬辦理相干事情。高档辦理层卖力组织施行董事會薪酬辦理相干决定，在授权范畴内组织制订稽核鼓励、薪酬分派等法子；人力資本部卖力详细薪酬辦理事項的落实；危害辦理、内部审计、内控合規、财政管帐等部分介入并监视薪酬機制的履行和完美性建议的反馈事情。
11.2 董事會薪酬委員會
薪酬委員會的重要职责是订定董事的履职评價法子、薪酬方案，组织董事的履职评價，提出對董事薪酬分派的建议，订定和审查本行高档辦理职員的稽核法子、薪酬方案，并對高档辦理职員的事迹和举動举行评估。截至事迹表露日，薪酬委員會由4名董事构成，包含：自力非履行董事努特·韦林克师长教师、梁定邦师长教师和沈思师长教师，非履行董事卢永真师长教师。自力非履行董事努特·韦林克师长教师担當委員會主席。陈述期内，薪酬委員會共召開4次集會。
11.3 薪酬辦理政策
本行履行與公司治理请求相同一、與延续成长方针相连系、與危害辦理系统相顺應、與人材成长计谋相和谐和與員工價值進献相匹配的薪酬政策，以促成全行稳健谋划和可延续成长。本行薪酬辦理政策合用于本行各種型機谈判員工。
薪酬與绩效挂钩機制
本行員工薪酬重要由根基薪酬和绩效薪酬组成，薪酬分派以“以岗定薪、以能定資、以绩定奖”為基来源根基则。根基薪酬程度取决于員工價值進献及履本能機能力，绩效薪酬程度取决于本行总體、員工地点機构或部分和員工小我事迹权衡成果。今朝按照國度及羁系部分有關划定，本行暂未施行股权及其他情势股权性子的中
持久鼓励，員工绩效薪酬均以現金情势付出。
本行以價值缔造、危害節制和延续成长為中间，創建由效益辦理类、危害與内控类、谋划转型與营業成长类三大类指标组成的完备的事迹评價系统，指导全行不单要注意各項即期指标的表示，也要注意客户、市场、布局调解等事關持久成长的指标表示，公道掌控效益、危害和质量的均衡，晋升谋划辦理的稳健性和科学性。
薪酬與危害均衡機制
本行薪酬政策與危害辦理系统连结一致，并與機构范围、营業性子和繁杂水平相匹配。按照危害辦理的必要，分歧機构、分歧岗亭履行分歧的薪酬布局，對未在當期彻底反應的危害身分，經由過程危害绩效调解、延期付出等危害缓释法子予以调理，并經由過程举動评價和响應鼓励提倡良性康健的危害辦理文化。
本行按照谋划辦理必要渐渐創建延期付出轨制，對承當重大危害和危害管控职责职員的部門绩效薪酬履行延期付出。履行延期付出的职員，如在职時代呈現其负有责任的危害丧失超凡表露，本行可部門或全数追回响應刻日内已發放的绩效薪酬，并止付還没有發放部門。
危害和合規部分員工的薪酬自力性
本行危害和合規部分員工的薪酬根据其價值進献、履本能機能力和事情表示等身分肯定，與其羁系营業無直接联系關系。本行设垂直辦理的内部审计系统，直接向董事會卖力并陈述事情，内部审计系统員工薪酬與其他营業范畴连结自力。
本行高档辦理职員根基信息和年度薪酬环境、董事會薪酬委員會成員薪酬环境请拜见2020年度陈述。
12. 附件
如下信息按照《關于印發贸易银行本錢羁系配套政策文件的通知》附件2《關于贸易银行本錢组成信息表露的羁系请求》的划定表露。
本錢组成
人民币百万元，百分比除外
序号 項目 2020年 2019年 代码(1)
12月31日 12月31日
焦点一级本錢：
1 实收本錢 356,407 356,407 X18
2 保存收益 2,170,740 1,964,205
2a 红利公积 322,692 292,149 X21
2b 一般危害筹备 339,486 304,876 X22
2c 未分派利润 1,508,562 1,367,180 X23
3 累计其他综合收益和公然储蓄 138,356 147,984
3a 本錢公积 148,534 149,067 X19
3b 其他 (10,178) (1,083) X24
過渡期内可计入焦点一级本錢数额（仅合用于
4 非股分公司，股分制公司的银行填0便可） - -
5 少数股东本錢可计入部門 3,552 4,178 X25
6 羁系调解前的焦点一级本錢 2,669,055 2,472,774
焦点一级本錢：羁系调解
7 谨慎估值调解 - -
8 商誉（扣除递延税欠债） 8,107 9,038 X16
其他無形資產（地皮利用权除外）（扣除递延
9 税欠债） 4,582 2,933 X14-X15
依靠将来红利的由谋划吃亏引發的净递延税資
10 產 - -
對未按公平價值计量的項目举行現金流套期形
11 成的储蓄 (4,616) (4,451) X20
12 貸款丧失筹备缺口 - -
13 資產证券化贩卖利得 - -
本身信誉危害变革致使其欠债公平價值变革带
14 来的未实現损益 - -
肯定受益类的養老金資產净额（扣除递延税項
15 欠债） - -
注：（1）本錢组成項目與羁系并表口径下的資產欠债表項目及扩大項目标對應瓜葛，请拜见“有關科目
開展阐明表”。
序号 項目 2020年 2019年 代码
12月31日 12月31日
16 直接或间接持有本银行的平凡股 - -
银行间或银行與其他金融機构间經由過程协定互相
17 持有的焦点一级本錢 - -
對未并表金融機构小额少数本錢投資中的焦点
18 一级本錢中應扣除金额 - -
對未并表金融機构大额少数本錢投資中的焦点
19 一级本錢中應扣除金额 - -
20 典质貸款辦事权 不合用 不合用
其他依靠于银行将来红利的净递延税資產中應
21 扣除金额 - -
對未并表金融機构大额少数本錢投資中的焦点
一级本錢和其他依靠于银行将来红利的净递
延税資產的未扣除部門跨越焦点一级本錢
22 15%的應扣除金额 - -
此中：應在對金融機构大额少数本錢投資
23 中扣除的金额 - -
24 此中：典质貸款辦事权應扣除的金额 不合用 不合用
此中：應在其他依靠于银行将来红利的净
25 递延税資產中扣除的金额 - -
對有節制权但不并表的金融機构的焦点一级資
26a 本投資 7,980 7,980 X11
對有節制权但不并表的金融機构的焦点一级資
26b 本缺口 - -
26c 其他應在焦点一级本錢中扣除的項目合计 - -
應从其他一级本錢和二级本錢中扣除的未扣缺
27 口 - -
28 焦点一级本錢羁系调解总和 16,053 15,500
29 焦点一级本錢 2,653,002 2,457,274
其他一级本錢：
30 其他一级本錢东西及其溢價 219,143 199,456
31 此中：权柄部門 139,156 199,456 X28+X32
32 此中：欠债部門 79,987 -
33 過渡期後不成计入其他一级本錢的东西 - -
34 少数股东本錢可计入部門 647 793 X26
此中：過渡期後不成计入其他一级本錢的
35 部門 - -
36 羁系调解前的其他一级本錢 219,790 200,249
其他一级本錢：羁系调解
37 直接或间接持有的本银行其他一级本錢 - -
银行间或银行與其他金融機构间經由過程协定互相
38 持有的其他一级本錢 - -
序号 項目 2020年 2019年 代码
12月31日 12月31日
對未并表金融機构小额少数本錢投資中的其他
39 一级本錢應扣除部門 - -
對未并表金融機构大额少数本錢投資中的其他
40 一级本錢 - -
對有節制权但不并表的金融機构的其他一级資
41a 本投資 - -
對有節制权但不并表的金融機构的其他一级資
41b 本缺口 - -
41c 其他應在其他一级本錢中扣除的項目 - -
42 應从二级本錢中扣除的未扣缺口 - -
43 其他一级本錢羁系调解总和 - -
44 其他一级本錢 219,790 200,249
45 一级本錢（焦点一级本錢+其他一级本錢） 2,872,792 2,657,523
二级本錢：
46 二级本錢东西及其溢價 351,568 272,680 X17
47 過渡期後不成计入二级本錢的部門 40,570 60,855
48 少数股东本錢可计入部門 1,114 1,707 X27
49 此中：過渡期竣事後不成计入的部門 - 439
50 逾额貸款丧失筹备可计入部門 170,712 189,569 X02+X04
51 羁系调解前的二级本錢 523,394 463,956
二级本錢：羁系调解
52 直接或间接持有的本银行的二级本錢 - -
银行间或银行與其他金融機构间經由過程协定互相
53 持有的二级本錢 - -
對未并表金融機构小额少数本錢投資中的二级
54 本錢應扣除部門 - -
對未并表金融機构大额少数本錢投資中的二级
55 本錢 &
新谷酵素
,ensp; - - X31
對有節制权但不并表的金融機构的二级本錢投
56a 資 - -
56b 有節制权但不并表的金融機构的二级本錢缺口 - -
56c 其他應在二级本錢中扣除的項目 - -
57 二级本錢羁系调解总和 - -
58 二级本錢 523,394 463,956
59 总本錢（一级本錢+二级本錢） 3,396,186 3,121,479
60 总危害加权資產 20,124,139 18,616,886
本錢充沛率和储蓄本錢请求
61 焦点一级本錢充沛率 13.18% 13.20%
62 一级本錢充沛率 14.28% 14.27%
63 本錢充沛率 16.88% 16.77%
64 機构特定的本錢请求 4.0% 4.0%
序号 項目 2020年 2019年 代码
12月31日 12月31日
65 此中：储蓄本錢请求 2.5% 2.5%
66 此中：逆周期本錢请求 - -
67 此中：全世界體系首要性银行附加本錢请求 1.5% 1.5%
知足缓冲區的焦点一级本錢占危害加权資產的
68 比例 8.18% 8.20%
海内最低羁系本錢请求
69 焦点一级本錢充沛率 5% 5%
70 一级本錢充沛率 6% 6%
71 本錢充沛率 8% 8%
門坎扣除項中未扣除部門
X05+X07
+X08+
X09+X12
對未并表金融機构的小额少数本錢投資未扣除 +X29+
72 部門 138,247 84,515 X30
對未并表金融機构的大额少数本錢投資未扣除 X06+X10
73 部門 32,452 37,654 +X13
74 典质貸款辦事权（扣除递延税欠债） 不合用 不合用
&en
現金板
,sp; 其他依靠于银行将来红利的净递延税資產（扣
75 除递延税欠债） 65,719 60,846
可计入二级本錢的逾额貸款丧失筹备的限额
76 权重法下，現实计提的貸款丧失筹备金额 23,204 17,647 X01
权重法下，可计入二级本錢逾额貸款丧失筹备
77 的数额 7,802 7,923 X02
内部评级法下，現实计提的逾额貸款丧失筹备
78 金额 507,096 460,851 X03
内部评级法下，可计入二级本錢逾额貸款丧失
79 筹备的数额 162,910 181,646 X04
合适退出放置的本錢东西
因過渡期放置造成确當期可计入焦点一级本錢
80 的数额 - -
因過渡期放置酿成的不成计入焦点一级本錢的
81 数额 - -
因過渡期放置造成确當期可计入其他一级本錢
82 的数额 - -
因過渡期放置酿成的不成计入其他一级本錢的
83 数额 - -
因過渡期放置造成确當期可计入二级本錢的数
84 额 40,570 60,855
因過渡期放置造成确當期不成计入二级本錢的
85 数额 67,463 63,383
團體口径的資產欠债表
人民币百万元
2020年12月31日 2019年12月31日
項目 银行颁布的 羁系并表口径下 银行颁布的 羁系并表口径下
归并資產欠债表 的資產欠债表 归并資產欠债表 的資產欠债表
資產
現金及寄存中心银行金錢 3,537,795 3,537,795 3,317,916 3,317,916
寄存同行及其他金融機构金錢 522,913 489,231 475,325 450,976
贵金属 277,705 277,705 238,061 238,061
拆出資金 558,984 558,984 567,043 567,043
衍生金融資產 134,155 134,155 68,311 68,311
买入返售金錢 739,288 738,958 845,186 841,954
客户貸款及垫款 18,136,328 18,134,777 16,326,552 16,325,339
金融投資： 8,591,139 8,429,328 7,647,117 7,528,268
—以公平價值计量且其变更计入
當期损益的金融投資 784,483 732,478 962,078 921,042
—以公平價值计量且其变更计入
其他综合收益的金融投資 1,540,988 1,498,008 1,476,872 1,451,357
—以摊余本錢计量的金融投資 6,265,668 6,198,842 5,208,167 5,155,869
持久股权投資 41,206 49,186 32,490 40,470
固定資產 249,067 249,008 244,902 244,846
在建工程 35,173 35,166 39,714 39,712
递延所得税資產 67,713 67,713 62,536 62,536
其他資產 453,592 440,548 244,283 230,111
資產合计 33,345,058 33,142,554 30,109,436 29,955,543
欠债
向中心银行告貸 54,974 54,974 1,017 1,017
同行及其他金融機构寄存金錢 2,315,643 2,315,643 1,776,320 1,776,320
拆入資金 468,616 468,616 490,253 490,253
以公平價值计量且其变更计入當
期损益的金融欠债 87,938 87,938 102,242 102,242
衍生金融欠债 140,973 140,973 85,180 85,180
卖出回购金錢 293,434 282,458 263,273 254,926
存款证 335,676 335,676 355,428 355,428
客户存款 25,134,726 25,134,726 22,977,655 22,977,655
應付职工薪酬 32,460 32,073 35,301 34,960
應交税费 105,380 105,356 109,601 109,545
已刊行债務证券 798,127 798,127 742,875 742,875
递延所得税欠债 2,881 1,994 1,873 1,690
其他欠债 664,715 483,519 476,415 339,246
欠债合计 30,435,543 30,242,073 27,417,433 27,271,337
股东权柄
2020年12月31日 2019年12月31日
項目 银行颁布的 羁系并表口径下 银行颁布的 羁系并表口径下
归并資產欠债表 的資產欠债表 归并資產欠债表 的資產欠债表
股本 356,407 356,407 356,407 356,407
其他权柄东西 225,819 225,819 206,132 206,132
本錢公积 148,534 148,534 149,067 149,067
其他综合收益 (10,428) (10,178) (1,266) (1,083)
红利公积 322,911 322,692 292,291 292,149
一般筹备 339,701 339,486 305,019 304,876
未分派利润 1,510,558 1,508,562 1,368,536 1,367,180
归属于母公司股东的权柄 2,893,502 2,891,322 2,676,186 2,674,728
少数股东权柄 16,013 9,159 15,817 9,478
股东权柄合计 2,909,515 2,900,481 2,692,003 2,684,206
注：按中國管帐准则體例。
有關科目開展阐明表
人民币百万元2020年
項目 12月31日 代码
羁系并表口径下
的資產欠债表
客户貸款及垫款 18,134,777
客户貸款及垫款总额 18,665,077
减：权重法下，現实计提的貸款丧失筹备金额 23,204 X01
此中：权重法下，可计入二级本錢逾额貸款丧失筹备的数额 7,802 X02
减：内部评级法下，現实计提的貸款丧失筹备金额 507,096 X03
此中：内部评级法下，可计入二级本錢逾额貸款丧失筹备的数
额 162,910 X04
金融投資：
以公平價值计量且其变更计入當期损益的金融投資 732,478
此中：對未并表金融機构小额少数本錢投資中的焦点一级本錢 67 X05
此中：對未并表金融機构大额少数本錢投資中的焦点一级本錢 1,658 X06
此中：對未并表金融機构小额少数本錢投資中的其他一级本錢 217 X07
此中：對未并表金融機构小额少数本錢投資中的二级本錢 126,749 X08
以公平價值计量且其变更计入其他综合收益的金融投資 1,498,008
此中：對未并表金融機构小额少数本錢投資中的焦点一级本錢 10,998 X09
此中：對未并表金融機构大额少数本錢投資中的焦点一级本錢 3,445 X10
此中：對未并表金融機构小额少数本錢投資中的二级本錢 - X29
以摊余本錢计量的金融投資 6,198,842
2020年
項目 12月31日 代码
羁系并表口径下
的資產欠债表
此中：對未并表金融機构小额少数本錢投資中的二级本錢 199 X30
此中：對未并表金融機构大额少数本錢投資中的二级本錢 - X31
持久股权投資 49,186
此中：對有節制权但不并表的金融機构的焦点一级本錢投資 7,980 X11
此中：對未并表金融機构的小额少数本錢投資未扣除部門 17 X12
此中：對未并表金融機构的大额少数本錢投資未扣除部門 27,349 X13
其他資產 440,548
應收利錢 1,985
無形資產 20,717 X14
此中：地皮利用权 16,135 X15
其他應收款 359,902
商誉 8,107 X16
持久待摊用度 4,639
抵债資產 5,325
其他 39,873
已刊行债務证券 798,127
此中：二级本錢东西及其溢價可计入部門 351,568 X17
股本 356,407 X18
其他权柄东西 225,819
此中：优先股 139,156 X28
此中：永续债 79,987 X32
本錢公积 148,534 X19
其他综合收益 (10,178) X24
金融資產公平價值变更储蓄 22,726
現金流量套期储蓄 (4,725)
此中：對未按公平價值计量的項目举行現金流套期构成的储蓄 (4,616) X20
分占联营及配合公司其他所有者权柄变更 (1,381)
外币報表折算差额 (27,518)
其他 720
红利公积 322,692 X21
2020年
項目 12月31日 代码
羁系并表口径下
的資產欠债表
一般筹备 339,486 X22
未分派利润 1,508,562 X23
少数股东权柄 9,159
此中：可计入焦点一级本錢 3,553 X25
此中：可计入其他一级本錢 647 X26
此中：可计入二级本錢 1,114 X27
2020年底及格本錢东西重要特性
序 羁系本錢东西的 平凡股 平凡股 优先股 优先股 优先股 优先股 無固按期限資
号 重要特性 （A股） （H股） （境内） （境内） （境外） （境外） 本债券（境
内）
1 刊行機构 本行 本行 本行 本行 本行 本行 本行
2 标识码 601398 1398 360011 360036 4604 4620 1928018
3 合用法令 中國/《中华人 中國香港/香港 中國/《中华人 中國/《中华人 境外优先股的 境外优先股的 中國/按照《中
民共和國证券 《证券及期货条 民共和國公司 民共和國公司 设立和刊行及 设立和刊行及 华人民共和國
法》 例》 法》《中华人民 法》《中华人民 境外优先股附 境外优先股附 贸易银行法》、
共和國证券法》 共和國证券法》 带的权力和义 带的权力和义 《贸易银行本錢
《國務院關于開 《國務院關于開 務（含非左券性 務（含非左券性 辦理法子（试
展优先股试点 展优先股试点 权力和义務）均 权力和义務）均 行）》《天下银行
的引导定见》 的引导定见》 合用中國法令 合用中國法令 间债券市场金
《优先股试点管 《优先股试点管 并按中國法令 并按中國法令 融债券刊行管
理法子》《關于 理法子》《關于 诠释 诠释 理法子》和其他
贸易银行刊行 贸易银行刊行 相干法令、法
优先股弥补一 优先股弥补一 規、規范性文件
级本錢的引导 级本錢的引导 的划定
定见》 定见》
羁系处置
4 此中：合用《贸易银行本錢 焦点一级本錢 焦点一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢
辦理法子（试行）》過渡
期法则
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 56
序 羁系本錢东西的 平凡股 平凡股 优先股 优先股 优先股 优先股 無固按期限資
号 重要特性 （A股） （H股） （境内） （境内） （境外） （境外） 本债券（境
内）
5 此中：合用《贸易银行本錢 焦点一级本錢 焦点一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢
辦理法子（试行）》過渡
期竣事後法则
6 此中：合用法人/團體层面 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體
7 东西类型 焦点一级本錢 焦点一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢
东西 东西 东西 东西 东西 东西 东西
8 可计入羁系本錢的数额（单元 人民币336,554 人民币168,374 人民币44,947 人民币69,981 折人民币4,542 折 人 民 币 人民币79,987
為百万，近来一期陈述日） 19,687
9 东西面值（单元為百万） 人民币269,612 人民币86,795 人民币45,000 人民币70,000 欧元600 美元2,900 人民币80,000
10 管帐处置 股本、本錢公积 股本、本錢公积 其他权柄 其他权柄 其他权柄 其他权柄 其他权柄
11 初始刊行日 2006年10月19 2006年10月19 2015年11月18 2019年9月19 2014年12月10 2020年9月23 2019年7月26
日 日 日 日 日 日 日
12 是不是存在刻日（存在刻日或永 永续 永续 永续 永续 永续 永续 永续
续）
13 此中：原到期日 無到期日 無到期日 無到期日 無到期日 無到期日 無到期日 無到期日
14 刊行人赎回（须經羁系审批） 否 否 是 是 是 是 是
15 此中：赎回日期（或有時候 不合用 不合用 第一個赎回日 第一個赎回日 第一個赎回日 第一個赎回日 第一個赎回日
赎回日期）及额度 為2020年11月 為2024年9月 為2021年12月 為2025年9月 為2024年7月
18日，全额或部 24日，全额或部 10日，全额或部 23日，全额或部 30日，全额或部
分 分 分 分 分
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 57
序 羁系本錢东西的 平凡股 平凡股 优先股 优先股 优先股 优先股 無固按期限資
号 重要特性 （A股） （H股） （境内） （境内） （境外） （境外） 本债券（境
内）
16 此中：後续赎回日期（若是 不合用 不合用 自赎回肇端之 自赎回肇端之 第一個赎回日 第一個赎回日 自赎回肇端之
有） 日（2020年11 日（2024年9月 後的每一年12月 後的每一年 9 月 日（2024年7月
月18日）起至 24日）起至全数 10日 23日 30日）起每一個付
全数赎回或转 赎回或转股之 息日全数或部
股之日止 日止 分赎回本期债
券。刊行人有权
于以下情景全
部而非部門地
赎回本期债券：
在本期债券發
行後，不成估计
的羁系法则变
化致使本期债
券再也不计入其
他一级本錢
分红或派息
17 此中：固定或浮動派息/分 浮動 浮動 固定到浮動 固定到浮動 固定到浮動 固定到浮動 固定到浮動
红
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 58
序 羁系本錢东西的 平凡股 平凡股 优先股 优先股 优先股 优先股 無固按期限資
号 重要特性 （A股） （H股） （境内） （境内） （境外） （境外） 本债券（境
内）
18 此中：票面利率及相干指 不合用 不合用 2020年11月23 2024年9月24 2021年12月10 2025年9月23 2024年7月30
标 日 前 為 4.5% 日 前 為 4.2% 日前為6%（股 日前為 3.58% 日前為 4.45%
（股息率），自 （股息率） 息率） （股息率） （利率）
2020年11月23
日至2025年11
月 22 日 為
4.58%（股息率）
19 此中：是不是存在股息制動 不合用 不合用 是 是 是 是 是
機制
20 此中：是不是可自立取缔分 彻底自由裁量 彻底自由裁量 部門自由裁量 部門自由裁量 部門自由裁量 部門自由裁量 部門自由裁量
红或派息
21 此中：是不是有赎回鼓励機 否 否 否 否 否 否 否
制
22 此中：累计或非累计 非累计 非累计 非累计 非累计 非累计 非累计 非累计
23 是不是可转股 否 否 是 是 是 是 否
24 此中：若可转股，则阐明转 不合用 不合用 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 没法保存触發 不合用
换触發前提 东西触發事務 东西触發事務 东西触發事務 事務
或二级本錢工 或二级本錢工 或二级本錢工
具触發事務 具触發事務 具触發事務
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 59
序 羁系本錢东西的 平凡股 平凡股 优先股 优先股 优先股 优先股 無固按期限資
号 重要特性 （A股） （H股） （境内） （境内） （境外） （境外） 本债券（境
内）
25 此中：若可转股，则阐明全 不合用 不合用 其他一级本錢 其他一级本錢 其他一级本錢 没法保存触發 不合用
部转股仍是部門转股 东西触發事務 东西触發事務 东西触發事務 事務產生時全
產生時可全数 產生時可全数 產生時可全数 部或部門转股
转股或部門转 转股或部門转 转股或部門转
股，二级本錢工 股，二级本錢工 股，二级本錢工
具触發事務發 具触發事務發 具触發事務發
生時全数转股 生時全数转股 生時全数转股
26 此中：若可转股，则阐明转 不合用 不合用 以审议經由過程其 以审议經由過程其 以审议經由過程其 以审议經由過程其 不合用
换代價肯定方法 刊行方案的董 刊行方案的董 刊行方案的董 刊行方案的董
事會决定通知布告 事會决定通知布告 事會决定通知布告 事會决定通知布告
日（2014年7月 日（2018年8月 日（2014年7月 日（2018年8月
25日）前二十個 30日）前二十個 25日）前二十個 30日）前二十個
买卖日本行 A 买卖日本行 A 买卖日本行 H 买卖日本行 H
股平凡股股票 股平凡股股票 股平凡股股票 股平凡股股票
买卖均價作為 买卖均價作為 买卖均價作為 买卖均價作為
初始转股
護髮膜
,代價 初始转股代價 初始转股代價 初始转股代價
27 此中：若可转股，则阐明是 不合用 不合用 强迫的 强迫的 强迫的 强迫的 不合用
否為强迫性转换
28 此中：若可转股，则阐明转 不合用 不合用 焦点一级本錢 焦点一级本錢 焦点一级本錢 焦点一级本錢 不合用
换後东西类型
29 此中：若可转股，则阐明转 不合用 不合用 本行 本行 本行 本行 不合用
换後东西的刊行人
30 是不是减记 否 否 否 否 否 否 是
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 60
序 羁系本錢东西的 平凡股 平凡股 优先股 优先股 优先股 优先股 無固按期限資
号 重要特性 （A股） （H股） （境内） （境内） （境外） （境外） 本债券（境
内）
31 此中：若减记，则阐明减记 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 其他一级本錢
触發点 东西触發事務
或二级本錢工
具触發事務
32 此中：若减记，则阐明部門 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 其他一级本錢
减记仍是全数减记 东西触發事務
產生時可全数
减记或部門减
记，二级本錢工
具触發事務發
生時全数减记
33 此中：若减记，则阐明永恒 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 永恒减记
减记仍是临時减记
34 此中：若临時减记，则不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
阐明账面價值規复
機制
35 清理時了债次序（阐明了债顺 受偿次序排在 受偿次序排在 受偿次序排在 受偿次序排在 受偿次序排在 受偿次序排在 受偿次序排在
序更高档的东西类型） 存款人、一般债 存款人、一般债 存款、一般债 存款、一般债 存款、一般债 存款、一般债 存款、一般债
权人、次级债权 权人、次级债权 務、次级债、二 務、次级债、二 務、次级债、二 務、次级债、二 務、次级债和二
人、优先股股东 人、优先股股东 级本錢债和無 级本錢债和無 级本錢债和無 级本錢债和無 级本錢债以後
以後 以後 固按期限本錢 固按期限本錢 固按期限本錢 固按期限本錢
债券以後 债券以後 债券以後 债券以後
36 是不是含有临時的分歧格特性 否 否 否 否 否 否 否
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 61
序 羁系本錢东西的 平凡股 平凡股 优先股 优先股 优先股 优先股 無固按期限資
号 重要特性 （A股） （H股） （境内） （境内） （境外） （境外） 本债券（境
内）
此中：如有，则阐明该特性 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 62
2020年底及格本錢东西重要特性（续）
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
1 刊行機构 本行 本行 本行 本行 本行
2 标识码 144A法则ISIN： 1728021 1728022 1928006 1928007
US455881AD47
S条例ISIN：
USY39656AC06
3 合用法令 债券和财政代辦署理 按照《中华人民共和 按照《中华人民共和 按照《中华人民共和 按照《中华人民共和
协定應受纽約法令 國贸易银行法》《商 國贸易银行法》《商 國贸易银行法》《商 國贸易银行法》《商
统领并据其诠释，但 業银行本錢辦理辦 業银行本錢辦理辦 業银行本錢辦理辦 業银行本錢辦理辦
與次级职位地方有關的 法（试行）》《天下银法（试行）》《天下银法（试行）》《天下银法（试行）》《天下银
债券的划定應受中 行间债券市场金融 行间债券市场金融 行间债券市场金融 行间债券市场金融
國法令统领并据其 债券刊行辦理法子》 债券刊行辦理法子》 债券刊行辦理法子》 债券刊行辦理法子》
诠释 和其他相干法令、法 和其他相干法令、法 和其他相干法令、法 和其他相干法令、法
規、規范性文件的規 規、規范性文件的規 規、規范性文件的規 規、規范性文件的規
定 定 定 定
羁系处置
4 此中：合用《贸易银行本錢辦理辦 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢
法（试行）》過渡期法则
5 此中：合用《贸易银行本錢辦理辦 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢
法（试行）》過渡期竣事後法则
6 此中：合用法人/團體层面 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體
7 东西类型 二级本錢东西 二级本錢东西 二级本錢东西 二级本錢东西 二级本錢东西
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 63
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
8 可计入羁系本錢的数额（单元為百万， 折人民币12,998 人民币44,000 人民币44,000 人民币45,000 人民币10,000
近来一期陈述日）
9 东西面值（单元為百万） 美元2,000 人民币44,000 人民币44,000 人民币45,000 人民币10,000
10 管帐处置 已刊行债務证券 已刊行债務证券 已刊行债務证券 已刊行债務证券 已刊行债務证券
11 初始刊行日 2015年9月21日 2017年11月6日 2017年11月20日 2019年3月21日 2019年3月21日
12 是不是存在刻日（存在刻日或永续） 存在刻日 存在刻日 存在刻日 存在刻日 存在刻日
13 此中：原到期日 2025年9月21日 2027年11月8日 2027年11月22日 2029年3月25日 2034年3月25日
14 刊行人赎回（须經羁系审批） 否 是 是 是 是
15 此中：赎回日期（或有時候赎回日 不合用 2022年11月8日， 2022年11月22日， 2024年3月25日， 2029年3月25日，
期）及额度 全额 全额 全额 全额
16 此中：後续赎回日期（若是有） 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
分红或派息
17 此中：固定或浮動派息/分红 固定 固定 固定 固定 固定
18 此中：票面利率及相干指标 4.875% 4.45% 4.45% 4.26% 4.51%
19 此中：是不是存在股息制念頭制 否 否 否 否 否
20 此中：是不是可自立取缔分红或派 無自由裁量权 無自由裁量权 無自由裁量权 無自由裁量权 無自由裁量权
息
21 此中：是不是有赎回鼓励機制 否 否 否 否 否
22 此中：累计或非累计 非累计 非累计 非累计 非累计 非累计
23 是不是可转股 否 否 否 否 否
24 此中：若可转股，则阐明转换触發 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
前提
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 64
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
25 此中：若可转股，则阐明全数转股 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
仍是部門转股
26 此中：若可转股，则阐明转换代價 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
肯定方法
27 此中：若可转股，则阐明是不是為强 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
制性转换
28 此中：若可转股，则阐明转换後工 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
具类型
29 此中：若可转股，则阐明转换後工 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
具的刊行人
30 是不是减记 是 是 是 是 是
31 此中：若减记，则阐明减记触發点 如下二者中的较早 如下二者中的较早 如下二者中的较早 如下二者中的较早 如下二者中的较早
者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會
认定若不举行减记， 认定若不举行减记， 认定若不举行减记， 认定若不举行减记， 认定若不举行减记，
刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存；
或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定
若不举行大众部分 若不举行大众部分 若不举行大众部分 若不举行大众部分 若不举行大众部分
注資或供给等同效 注資或供给等同效 注資或供给等同效 注資或供给等同效 注資或供给等同效
力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将
没法保存 没法保存 没法保存 没法保存 没法保存
32 此中：若减记，则阐明部門减记還 部門或全数减记 部門或全数减记 部門或全数减记 部門或全数减记 部門或全数减记
是全数减记
33 此中：若减记，则阐明永恒减记還 永恒减记 永恒减记 永恒减记 永恒减记 永恒减记
是临時减记
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 65
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
34 此中：若临時减记，则阐明账 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
面價值規复機制
35 清理時了债次序（阐明了债次序更高 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款
级的东西类型） 人、一般债权人之 人和一般债权人之 人和一般债权人之 人和一般债权人之 人和一般债权人之
後，與其他次级债務 後，股权本錢、其他 後，股权本錢、其他 後，股权本錢、其他 後，股权本錢、其他
具备等同的了债顺 一级本錢东西和混 一级本錢东西和混 一级本錢东西和混 一级本錢东西和混
序 合股本债券以前；與 合股本债券以前；與 合股本债券以前；與 合股本债券以前；與
刊行人已刊行的與 刊行人已刊行的與 刊行人已刊行的與 刊行人已刊行的與
本期债券了偿次序 本期债券了偿次序 本期债券了偿次序 本期债券了偿次序
不异的其他次级债 不异的其他次级债 不异的其他次级债 不异的其他次级债
務处于统一了债顺 務处于统一了债顺 務处于统一了债顺 務处于统一了债顺
序，與将来可能刊行 序，與将来可能刊行 序，與将来可能刊行 序，與将来可能刊行
的與本期债券了偿 的與本期债券了偿 的與本期债券了偿 的與本期债券了偿
次序不异的其他二 次序不异的其他二 次序不异的其他二 次序不异的其他二
级本錢东西同顺位 级本錢东西同顺位 级本錢东西同顺位 级本錢东西同顺位
受偿 受偿 受偿 受偿
36 是不是含有临時的分歧格特性 否 否 否 否 否
此中：如有，则阐明该特性 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 66
2020年底及格本錢东西重要特性（续）
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
1 刊行機构 本行 本行 本行 本行 本行
2 标识码 1928011 1928012 2028041 2028049 2028050
3 合用法令 按照《中华人民共和 按照《中华人民共和 按照《中华人民共和 按照《中华人民共和 按照《中华人民共和
國贸易银行法》《商 國贸易银行法》《商 國贸易银行法》《商 國贸易银行法》《商 國贸易银行法》《商
業银行本錢辦理辦 業银行本錢辦理辦 業银行本錢辦理辦 業银行本錢辦理辦 業银行本錢辦理辦
法（试行）》《天下银法（试行）》《天下银法（试行）》《天下银法（试行）》《天下银法（试行）》《天下银
行间债券市场金融 行间债券市场金融 行间债券市场金融 行间债券市场金融 行间债券市场金融
债券刊行辦理法子》 债券刊行辦理法子》 债券刊行辦理法子》 债券刊行辦理法子》 债券刊行辦理法子》
和其他相干法令、法 和其他相干法令、法 和其他相干法令、法 和其他相干法令、法 和其他相干法令、法
規、規范性文件的規 規、規范性文件的規 規、規范性文件的規 規、規范性文件的規 規、規范性文件的規
定 定 定 定 定
羁系处置
4 此中：合用《贸易银行本錢辦理辦 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢
法（试行）》過渡期法则
5 此中：合用《贸易银行本錢辦理辦 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢 二级本錢
法（试行）》過渡期竣事後法则
6 此中：合用法人/團體层面 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體 法人/團體
7 东西类型 二级本錢东西 二级本錢东西 二级本錢东西 二级本錢东西 二级本錢东西
8 可计入羁系本錢的数额（单元為百万， 人民币45,000 人民币10,000 人民币60,000 人民币30,000 人民币10,000
近来一期陈述日）
9 东西面值（单元為百万） 人民币45,000 人民币10,000 人民币60,000 人民币30,000 人民币10,000
10 管帐处置 已刊行债務证券 已刊行债務证券 已刊行债務证券 已刊行债務证券 已刊行债務证券
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 67
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
11 初始刊行日 2019年4月24日 2019年4月24日 2020年09月22日 2020年11月12日 2020年11月12日
12 是不是存在刻日（存在刻日或永续） 存在刻日 存在刻日 存在刻日 存在刻日 存在刻日
13 此中：原到期日 2029年4月26日 2034年4月26日 2030年09月24日 2030年11月16日 2035年11月16日
14 刊行人赎回（须經羁系审批） 是 是 是 是 是
15 此中：赎回日期（或有時候赎回日 2024年4月26日， 2029年4月26日， 2025年09月24日， 2025年11月16日， 2030年11月16日，
期）及额度 全额 全额 全额 全额 全额
16 此中：後续赎回日期（若是有） 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
分红或派息
17 此中：固定或浮動派息/分红 固定 固定 固定 固定 固定
18 此中：票面利率及相干指标 4.40% 4.69% 4.20% 4.15% 4.45%
19 此中：是不是存在股息制念頭制 否 否 否 否 否
20 此中：是不是可自立取缔分红或派 無自由裁量权 無自由裁量权 無自由裁量权 無自由裁量权 無自由裁量权
息
21 此中：是不是有赎回鼓励機制 否 否 否 否 否
22 此中：累计或非累计 非累计 非累计 非累计 非累计 非累计
23 是不是可转股 否 否 否 否 否
24 此中：若可转股，则阐明转换触發 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
前提
25 此中：若可转股，则阐明全数转股 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
仍是部門转股
26 此中：若可转股，则阐明转换代價 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
肯定方法
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 68
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
27 此中：若可转股，则阐明是不是為强 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
制性转换
28 此中：若可转股，则阐明转换後工 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
具类型
29 此中：若可转股，则阐明转换後工 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
具的刊行人
30 是不是减记 是 是 是 是 是
31 此中：若减记，则阐明减记触發点 如下二者中的较早 如下二者中的较早 如下二者中的较早 如下二者中的较早 如下二者中的较早
者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會 者：(i)中國银保监會
认定若不举行减记， 认定若不举行减记， 认定若不举行减记， 认定若不举行减记， 认定若不举行减记，
刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存； 刊行人将没法保存；
或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定 或(ii)相干部分认定
若不举行大众部分 若不举行大众部分 若不举行大众部分 若不举行大众部分 若不举行大众部分
注資或供给等同效 注資或供给等同效 注資或供给等同效 注資或供给等同效 注資或供给等同效
力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将 力的支撑，刊行人将
没法保存 没法保存 没法保存 没法保存 没法保存
32 此中：若减记，则阐明部門减记還 部門或全数减记 部門或全数减记 部門或全数减记 部門或全数减记 部門或全数减记
是全数减记
33 此中：若减记，则阐明永恒减记還 永恒减记 永恒减记 永恒减记 永恒减记 永恒减记
是临時减记
34 此中：若临時减记，则阐明账 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
面價值規复機制
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 69
序号 羁系本錢东西的 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债 二级本錢债
重要特性
35 清理時了债次序（阐明了债次序更高 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款 受偿次序排在存款
级的东西类型） 人和一般债权人之 人和一般债权人之 人和一般债权人之 人和一般债权人之 人和一般债权人之
後，股权本錢、其他 後，股权本錢、其他 後，股权本錢、其他 後，股权本錢、其他 後，股权本錢、其他
一级本錢东西和混 一级本錢东西和混 一级本錢东西和混 一级本錢东西和混 一级本錢东西和混
合股本债券以前；與 合股本债券以前；與 合股本债券以前；與 合股本债券以前；與 合股本债券以前；與
刊行人已刊行的與 刊行人已刊行的與 刊行人已刊行的與 刊行人已刊行的與 刊行人已刊行的與
本期债券了偿次序 本期债券了偿次序 本期债券了偿次序 本期债券了偿次序 本期债券了偿次序
不异的其他次级债 不异的其他次级债 不异的其他次级债 不异的其他次级债 不异的其他次级债
務处于统一了债顺 務处于统一了债顺 務处于统一了债顺 務处于统一了债顺 務处于统一了债顺
序，與将来可能刊行 序，與将来可能刊行 序，與将来可能刊行 序，與将来可能刊行 序，與将来可能刊行
的與本期债券了偿 的與本期债券了偿 的與本期债券了偿 的與本期债券了偿 的與本期债券了偿
次序不异的其他二 次序不异的其他二 次序不异的其他二 次序不异的其他二 次序不异的其他二
级本錢东西同顺位 级本錢东西同顺位 级本錢东西同顺位 级本錢东西同顺位 级本錢东西同顺位
受偿 受偿 受偿 受偿 受偿
36 是不是含有临時的分歧格特性 否 否 否 否 否
此中：如有，则阐明该特性 不合用 不合用 不合用 不合用 不合用
中國工商银行股分有限公司2020年本錢充沛率陈述 70
13. 释义
在本陈述中，除文义還有所指外，以下词语具备如下涵义：
本行/本團體 中國工商银行股分有限公司；或中國工商银行股分有限公司
及其控股機构
东方金诚 东方金诚國際信誉评估有限公司
公司章程 《中國工商银行股分有限公司章程》
工银阿根廷 中國工商银行（阿根廷）股分有限公司
工银安盛 工银安盛人寿保险有限公司
工银澳門 中國工商银行（澳門）股分有限公司
工银尺度 工银尺度银行公家有限公司
工银國際 工银國際控股有限公司
工银加拿大 中國工商银行（加拿大）有限公司
工银理财 工银理财有限责任公司
工银欧洲 中國工商银行（欧洲）有限公司
工银泰國 中國工商银行（泰國）股分有限公司
工银投資 工银金融資產投資有限公司
工银亚洲 中國工商银行（亚洲）有限公司
工银租赁 工银金融租赁有限公司
联合股信 联合股信评估有限公司
全世界體系首要性银行 金融不乱理事會（
場中投注時間表
，Financial Stability Board）颁布的在金融市
场中承當了關頭功效、具备全世界性特性的银行
人民银行 中國人民银行
上海新世纪 上海新世纪資信评估投資辦事有限公司
上交所 上海证券买卖所
香港联交所 香港结合买卖所有限公司
香港《证券及期货条例》 中國香港出格行政區法規第571章《证券及期货条例》
中诚信 中诚信國際信誉评级有限责任公司
中债資信 中债資信评估有限责任公司
中國银保监會 中國银行保险监视辦理委員會
《本錢法子》 2012年6月公布的《贸易银行本錢辦理法子（试行）》
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