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標題: 中國人民銀行中國銀行业监督管理委員會發布《汽車貸款管理辦法》... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2021-8-13 18:25
標題: 中國人民銀行中國銀行业监督管理委員會發布《汽車貸款管理辦法》...
中國人民銀行中國銀行业监视辦理委員會令〔2017〕第2号

為進一步支撑促成汽車消费，规范汽車貸款营业辦理，中國人民銀行、中國銀行业监视辦理委員會决议修订《汽車貸款辦理法子》。修订後的《汽車貸款辦理法子》經中國人民銀行行长辦公集會和中國銀行业监视辦理委員會主席集會审议經由過程，現予公布，自2018年1月1日起实施。原《汽車貸款辦理法子》（中國人民銀行中國銀行业监视辦理委員會令〔2004〕第2号公布）同時废除。

中國人民銀行行长  周小川

銀监會主席郭树清

2017年10月13日

汽車貸款辦理法子

（2017年修订）

第一章  总则

第一条  為规范汽車貸款营业辦理，防备汽車貸款危害，促成手機a片,汽車貸款营业康健成长，按照《中华人民共和國中國人民銀行法》、《中华人民共和國銀行业监视辦理法》、《中华人民共偉哥,和國贸易銀行法》等法令划定，制订本法子。

第二条  本法子所称汽車貸款是指貸款人向告貸人發放的用于采辦汽車（含二手車）的貸款，包含小我汽車貸款、經销商汽車貸款和機構汽車貸款。

第三条  本法子所称貸款人是指在中华人民共和國境内依法设立的、經中國銀行业监视辦理委員會及其派出機構核准谋划人民币貸款营业的贸易銀行、屯子互助銀行、屯子信誉社及获准谋划汽車貸款营业的非銀行金融機構。

第四条  本法子所称自用車是指告貸人經由過程汽車貸款采辦的、不以营利為目标的汽車；商用車是指告貸人經由過程汽車貸款采辦的、以营利為目标的汽車；二手車是指从打点完注册挂号手续到到达國度强迫报废尺度之進步行所有权变動并依法打点過户手续的汽車；新能源汽車是指采纳新型動力體系，彻底或重要寄托新型能源驱動的汽車，包含插电式夹杂動力（含增程式）汽車、纯电動汽車和燃料电池汽車等。

第五条  汽車貸款利率依照中國人民銀行颁布的貸款利率划定履行，计、结息法子由告貸人和貸款人协商肯定。

第六条  汽車貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越5年，此中，二剝瓜子機,手車貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越3年，經销商汽車貸款的貸款刻日不得跨越1年。

第七条  假貸两邊理當遵守同等、志愿、诚笃、取信的原则。

第二章  小我汽車貸款

第八条  本法子所称小我汽車貸款，是指貸款人向小我告貸人發放的用于采辦汽車的貸款。

第九条  告貸人申请小我汽車貸款，理當同時合适如下前提：

（一）是中华人民共和國公民，或在中华人民共和國境内持续栖身一年（含一年）以上的港、澳、台住民及外國人；

（二）具备有用身份证实、固定和具體住址且具备彻底民事举動能力；

（三）具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的小我正當資产；

（四）小我信誉杰出；

（五）可以或许付出划定的首期付款；

（六）貸款人请求的其他前提。

第十条  貸款人發放小我汽車貸款，應综合斟酌如下身分，肯定貸款金额、刻日、利率和還本付息方法等貸款前提：

（一）貸款人對告貸人的信誉评级环境；

（二）貸款担保环境；

（三）所購汽車的機能及用处；

（四）汽車行业成长和汽車市场供求环境。

第十一条  貸款人理當创建告貸人信貸档案。告貸人信貸档案應载明如下内容：

（一）告貸人姓名、住址、有用身份证实及有用接洽方法；

（二）告貸人的收入程度及信誉状态证实；

（三）所購汽車的購車协定、汽車型号、發念头号、車架号、代價與購車用处；

（四）貸款的金额、刻日、利率、還款方法和担保环境；

（五）貸款催收记实；

（六）防备貸款危害所需的其他資料。

第十二条  貸款人發放小我商用車貸款，除本法子第十一条划定的内容外，應在告貸人信貸档案中增长商用車运营資历证年检环境、商用車折旧、保险环境等内容。

第三章  經销商汽車貸款

第十三条  本法子所称經销商汽車貸款，是指貸款人向汽車經销商發放的用于采購車辆、零配件的貸款。

第十四条  告貸人申请經销商汽車貸款，理當同時合适如下前提：

（一）具备工商行政主管部分核發的企业法人业務执照；

（二）具备汽車出产商出具的代辦署理贩卖汽車证实；

（三）資产欠债率不跨越80%；

（四）具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的正當資产；

（五）經销商、經销商捕蠅袋，高档辦理职員及經销商朝為受理貸款申请的客户无重大违约@举%j22SQ%動或信%aEl3m%誉@不良记实；

（六）貸款人请求的其他前提。

第十五条  貸款人應為每一個經销商告貸人创建自力的信貸档案，并实時更新。經销商信貸档案應载明如下内容：

（一）經销商的名称、法定代表人及业務地点；

（二）各种业務证照复印件；

（三）經销商采辦保险、贸易信誉及財政状态；

（四）所購汽車及零部件的型号、代價及用处；

（五）貸款担保状态；

（六）防备貸款危害所需的其他資料。

第十六条  貸款人對經销商采購車辆、零配件貸款的貸款金额應以經销商一段時代的均匀存货為根据，详细時代應视經销商存货周转环境而定。

第十七条  貸款人應經由過程按期盘点經销商采購車辆、零配件存货，和阐發經销商財政报表等方法，按期對經销商举行信誉审查，并视审查成果调解經销商信誉级别和盘点存货的频率。

第四章  機構汽車貸款

第十八条  本法子所称機構汽車貸款，是指貸款人對除經销商之外的法人、其他經济组织（如下简称機構告貸人）發放的用于采辦汽車的貸款。

第十九条  告貸人申请機構汽車貸款，必需同時合适如下前提：

（一）具备企业或奇迹单元挂号辦理構造核發的企业法人业務执照或奇迹单元法人证书及法人分支機構业務执照、個别工商户业務执照等证实告貸人主體資历的法定文件；

（二）具备正當、不乱的收入或足够了偿貸款本息的正當資产；

（三）可以或许付出划定的首期付款；

（四）无重大违约@举%j22SQ%動或信%aEl3m%誉@不良记实；

（五）貸款人请求的其他前提。

第二十条  貸款人應参照本法子第十五条的划定為每一個機構告貸人创建自力的信貸档案，增强信貸危害跟踪监测。

第二十一条  貸款人對从事汽車租赁营业的機構發放機構商用車貸款，應监测告貸人對残值的估算方法，防备残值估量太高给貸款人带来的危害。

第五章  危害辦理

第二十二条  汽車貸款發放施行貸款最多發放比例请求轨制，貸款人發放的汽車貸款金额占告貸人所購汽車代價的比例，不得跨越貸款最多發放比例请求；貸款最多發放比例请求由中國人民銀行、中國銀行业监视辦理委員會按照宏觀經济、行业成长等現实环境另行划定。

前款所称汽車代價，對新車是指汽車現实成交代價（扣除當局补助，且不含各种附加税、费及保费等）與汽車出产商颁布的代價的较低者，對二手車是指汽車現实成交代價（扣除當局补助，且不含各种附加税、费及保费等）與貸款人评估代價的较低者。

第二十三条　貸款人應创建告貸人信誉评级體系，谨慎利用外部信誉评级，經由過程表里评级连系，肯定告貸人的信誉级别。對小我告貸人，應按照其职业、收入状态、還款能力、信誉记实等身分肯定信誉级别；對經销商及機構告貸人，應按照其信貸档案所反應的环境、高档辦理职員的信誉环境、財政状态、信誉记实等身分肯定信誉级别。

第二十四条  貸款人發放汽車貸款，應请求告貸人供给所購汽車典质或其他有用担保。經貸款人审查、评估，确認告貸人信誉杰出，确能了偿貸款的，可以不供给担保。

第二十五条  貸款人應直接或拜托指定經销商受理汽車貸款申请，完美审貸分手轨制，增强貸前审查和貸後跟踪催收事情。

第二十六条  貸款人應创建二手車市场信息数据库和二手車残值估算系统。

第二十七条  貸款人應按照貸款金额、貸款地域散布、告貸人財政状态、汽車品牌、典质担保等身分创建汽車貸款分类监控體系，對分歧类此外汽車貸款危害举行按期查抄、评估。按照查抄评估成果，实時调解各种汽車貸款的危害级别。

第二十八条  貸款人應创建汽車貸款预警监测阐發體系，制订预警尺度；跨越预警尺度後應采纳从新评價貸款审批轨制等辦法。

第二十九条貸款人應创建不良貸款分类处置轨制和谨慎的貸款丧失筹备轨制，计提响應的危害筹备。

第三十条  貸款人發放典质貸款，應谨慎评估典质物價值，充实斟酌典质物减值危害，设定典质率上限。

第三十一条  貸款人應将汽車貸款的有关信息实時录入金融信誉信息根本数据库。

第六章  附则

第三十二条  貸款人在从事汽車貸款营业時有违背本法子划定之举動的，中國銀行业监视辦理委員會及其派出機構有权根据《中华人民共和國銀行业监视辦理法》等法令划定對该貸款人及其相干职員举行惩罚。中國人民銀行及其分支機構可以建议中國銀行业监视辦理委員會及其派出機構對从事汽車貸款营业的貸款人违规举動举行监视查抄。

第三十三条  貸款人對告貸人發放的用于采辦推土機、發掘機、搅拌機、泵機等工程車辆的貸款，對照本法子履行。

第三十四条  本法子由中國人民銀行和中國銀行业监视辦理委員會配合卖力诠释。

第三十五条  本法子自2018年1月1日起实施。原《汽車貸款辦理法子》（中國人民銀行中國銀行业监视辦理委員會令〔2004〕第2号公布）同時废除。

中國人民銀行中國銀行业监视辦理委員會关于调解汽車貸款有关政策的通知

銀發〔2017〕234号

中國人民銀行上海总部，各分行、业務辦理部，各省城（首府）@都%2妹妹RZ%會@中間支行，各副省级@都%2妹妹RZ%會@中間支行；各省（自治區、直辖市）銀监局；列國有贸易銀行、股分制贸易銀行，中國邮政储备銀行：

為落实國務院调解經济布局的政策，开释多元化消费潜力，鞭策绿色环保財产經济成长，晋升汽車消费信貸市场供應质效，按照《中國人民銀行銀监會关于加大對新消费范畴金融支撑的引导定見》（銀發〔2016〕92号），現将汽車貸款政策有关事項通知以下：

1、自用傳统動力汽車貸款最多發放比例為80%，商用傳统動力汽車貸款最多發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最多發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最多發放比例為75%；二手車貸款最多發放比例為70%。

此中，對付施行新能源汽車貸款政策的車型范畴，各金融機構可在《汽車貸款辦理法子》根本上，按照志愿、谨慎和危害可控原则，参考工业和信息化部公布的《新能源汽車推行利用举荐車型目次》履行。

2、各金融機構應连系本機構汽車貸款投放政策、危害防控等身分，按照告貸人信誉状态、還款能力等公道肯定汽車貸款详细發放比例；确切增强汽車貸款全流程辦理，强化貸前审查，不竭完美客户資信评估系统，包管貸款第一還款来历能充实笼盖响應本金利錢；不竭增强残值履历数据堆集，落实典质品、质押品價值谨慎评估政策，完美典质品、质押品價值评估系统；完美貸款分类轨制，增强不良貸款监控，足额计提响應拨备。

3、人民銀行各分支機構、銀监會各派出機構應强化對汽車貸款資产质量、機構稳健性的监测、阐發和评估，实時發明、有用應答潜伏危害，促成金融機構汽車貸款营业稳健运行。各金融機構在详细营业中碰到重大问题應实時向人民銀行及其分支機構、銀监會及其派出機構反應。

4、本通知自2018年1月1日起实施。

本通知所称金融機構是指在中华人民共和國境内依法设立的、經銀监會核准谋划人民币貸款营业的贸易銀行、屯子互助銀行、屯子信誉社及获准谋划汽車貸款营业的非銀行金融機構。

请人民銀行上海总部、各分行、业務辦理部、省城（首府）@都%2妹妹RZ%會@中間支行、副省级@都%2妹妹RZ%會@中間支行，各省、自治區、直辖市銀监局将本通知结合转發至辖區内相干金融機構。

中國人民銀行    銀  监  會

2017年10月16日

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