「讀财报」上市银行普惠金融透视:信貸投放普增
中心金融事情集會指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、養老金融、数字金融“五篇大文章”。2024年5月9日，金融羁系总局公布《關于銀行業保险業做好金融“五篇大文章”的引导定见》。《引导定见》提出要聚焦痛點難點增强普惠金融辦事，銀行保险機構延续加大對民营、小微企業和個别工商户的金融支撑。本篇為普惠金融篇。
跟着2023年报表露终了，新華財經和面包財經钻研员對上市銀行普惠金融中普惠小微貸款的相干数据举行了梳理。
財报数据显示，上市銀行2023年广泛加大了對普惠小微信貸的投放力度，39家表露相干数据的上市銀行，普惠小微貸款余额均實現增加。
國有銀行是普惠型小微企業信貸投放的主力军，貸款余额高且广泛保持增加，增速均跨越20%。此中，工商銀行增速位居六大國有銀行首位，到达43.7%；大部門股分制銀行貸款增速跨越10%，此中光大銀行位居首位，增速到达24.18%；部門城商行普惠小微信貸投放力度快速增加，上海銀行以36.4%的增幅摩飛便攜榨汁桶,位列上市城商行首位；农商行的普惠型小微企業貸款占比广泛较高，此中，瑞丰銀行貸款余额增速及占比均位居前列。
有貸客户数目方面，國有銀行和股分制銀行的有貸客户数目较高，此中，农行和建行的有貸客户数据跨越300万户，安全和招行的有貸客户数超100万户。利率方面，2023年度，國有銀行新發放的普惠小微貸款利率偏低，15家表露利率變更的上市銀行，其貸款利率均有降低，此中安全銀行降幅较為较着。
普惠小微信貸投放普增 工行、光大、上海銀行增速位居同類前列
財报数据显示，截至2023年底，有39家上市銀行表露了普惠小微貸款相干数据，且较上年底比拟均有增加。
從范围来看，截至2023年底，國有銀行仍然是普惠小微貸款投放的主力军，此中建行、农行和工行的普惠小微貸款余额均超2万亿。股分制銀行的普惠小微貸款余额广泛集中在3000亿元至8100亿元之間。城商行中，北京銀行、宁波銀行、江苏銀行和上海銀行的普惠小微貸款余额较高，别離為2315.16亿元、1858亿元、1735亿元和1462.54亿元。农商行中，有7家銀行表露了相干数据，此中渝农商行和沪农商行的普惠小微貸款余额较高，均超700亿元。
圖1：2023年上市銀行普惠型小微企業貸款余额、增速及总貸款占比
從增速来看，工行、中行、农行、上海銀行、和北京銀行的增速排名前五，普惠型小微企業貸款较上年底别離增加43.7%、43.17%、39%、36.4%和34.5%。除此以外，另有14家上市銀行的普惠型小微企業貸款增速跨越20%。
总貸款占例如面，城、农商行的普惠型小微企業貸款在总貸款中的占比相對于偏高，此中，瑞丰銀行的总貸占比达39.87%，排在首位。其次是厦門銀行、江阴銀行、齐鲁銀行和姑苏銀行，总貸款占比别離為34.2%、23.85%、21.84%和20.22%。西安銀行的普惠型小微企業貸款在总貸款中的占比相對于偏低，為3.57%，也是独一一家占比低于5%的上市銀行。
有貸客户数普增 新發普惠小微貸款利率降低
財报数据显示，截至2023年底，國有銀行的普惠小微有貸客户数目较高，此中农行和建行的有貸客户数据跨越300万户。股分制銀行中，安全銀行、招商銀行的有貸客户数较高，均超100万户。
圖2：2023年上市銀行普惠型小微企業貸款有貸客户数
较上年底比拟，上海銀行的普惠型小微企業有貸客户数增加最快，达77.75%；沪农商行、工商銀行、中國銀行、农業銀行的有貸客户数增速位列第二至第五位，别離达47.51%、44.39%、43.21%和39.9%。
新發放貸款利率方面，2023年度，國有銀行新發放普惠型小微企業貸款利率广泛偏低，且广泛低于3.8%。股分制銀行中，兴業銀行和光大銀行新發放普惠型小微企業貸款利率较低，别離為3.87%和3.98%。
圖3：2023年上市銀行新發放普惠型小微企業貸款利率
数据显示，有15家上市銀行表露了新發放普惠型小微企業貸款利率變更环境，2023年度安全銀行新發放普惠型小微企業貸款利率较上年度降低较着，降幅达1.23個百分點。其次是招商銀行和浙商銀行，较上年度别離降低0.67和0.63個百分點。
上市銀頭皮癬藥膏,行晋升普惠金融笼盖面 减缓融資困難
在年报中，各家銀行也将“五篇大文章”纳入成长计划，延续强化重大计谋、重點范畴、亏弱环节金融辦事，助力經濟高質量成长。
國有銀行中，农業銀行在年报中暗示，该行以加强金融辦事實体經濟能力為動身點，周全晋升普惠金融辦事的供應量、笼盖率和可延续性。聚焦小微企業、個别工商户、庄家差别化需求，進级“微捷貸”“快捷貸”“链捷貸”全行通用型產物和分行特點產物，晋升客户体驗。工商銀行在年报中暗示，该行以客户需求為导割草機,向，延续晋升普惠金融辦事的笼盖面、可得性和得意度，助力减缓小微客群融資困難。该行建立数字普惠中間，完美数字普美白牙膏,惠成长模式。打造開放申請、提款機動的新一代谋划快貸，實現信誉類数字化產物焕新進级，普惠金融辦事能力和笼盖面显著晋升。在風控方面，创建健全“1（客户）+N（產物）”多维度信誉危害防控系统，打造以“数据驱動、智能预警、動态辦理、延续運营”為特性的全流程危害辦理系统。
股分制銀行中，安全銀即将普惠金融纳入全行成长计谋，踊跃立异產物和辦事模式，强化科技赋能，晋升普惠金融辦事的广度和深度，将“真普惠、真小微”落到實處。别的，该行延续優化普惠金融產物及辦事流程，供给涵盖線上、線下的一站式综合金融辦事和信誉、典質類貸款產物，為小微企業出產谋划供给更好的融資支撑和金融辦事，并推出助企纾困多項辦法，使减费讓利辦法加倍高效、精准落地。
城商行中，上海銀行從客户体驗動身，延续進级“小微快貸”普惠金融產物系统，搭建普惠金融生态互助圈，鞭策政策性担保营業轉型成长。北京銀行则在年报中暗示，2023年该行增强普惠营業專营化、数字化、邃密化成长，打造数字普惠金融系统，普惠金融营業总体显現“量增、面扩、效益晋升”的杰出场合排场。
农商行中，沪农商行在年报中暗示，该行本對峙践行金融回归辦事實体根源，延续晋升小微企業、個别工商户、庄家及新型农業谋划主体等融資可得性，普惠金融信貸產物系统加倍丰硕，敢貸、愿貸、能貸、會貸的长效機制不竭健全。
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