現金貸真的“缺錢麼”?顶风向學生借款
因高利率、暴力催收等問题，“現金貸”羁系整理已然箭在弦上———作為“現金貸”羁系整理前奏，互联網金融危害專項整治事情带翻譯,领小组辦公室公布的《關于當即暂停批设收集小貸公司的通知》，叫停新增收集小貸。各级行業自律组织公布规范：11月24日、29日，中國互联網金融协會、广州互联網金融协會别离發文提醒現金貸危害。近日，南都记者以注册地在广州公司所运营的7款現金貸A PP為查询拜访样本，试圖领會現金貸當前的运作环境。按照南都记者查询拜访，部門公司一家主体运营多款現金貸A P P產物；此中，“缺錢麼”掉臂羁系明令请求，仍将學生列為告貸工具。也有現金貸平台明知用户為多头假貸，仍暗示可以放貸。而對付現实告貸利率不得跨越36%的行業红線，很多平台则经由過程手续费变相收取。如南都记者实测中，多款現金貸A P P叠加手续费以后，現实利率靠近100%.
近况：一家注册公司运营17款現金貸產物
本周三，继中國互联網金融协會公布有關現金貸的危害提醒后，广州互联網金融协會作為行業自律组织紧随厥后也公布了相干危害提醒。
南都记者從广州互联網金融协會得悉，早在本年4月份，广州互金协會就對會员单元展開了現金貸摸查勾當。
广州互联網金融协會會长方颂昨天向南都暗示，按照開端摸查领會，广州那時有少数几家平台触及現金貸，但未發明暴力催收等恶性事務。為指导平台合规展開相干营業，广州互联網金融协會已经由過程窗口引导提醒危害。
那末，广州市道市情上的現金貸营業到底展開环境若何？南都记者可以找到的今朝以运营主体公司注册地在广州的現金貸A P P，最少有7款，包含缺錢麼、借錢麼、借了吗、借錢吧、乐宝袋、貸款王极速版、福利金融。
广州涉足現金貸的7個平台、暗地里分属5家公司。此中，按照广东多融信息科技有限公司官網信息，其旗下除具有上面提到的借錢吧、借了吗2款A PP外，统共具有多达17個與互联網貸款有關的產物。
對此，一位行業协會賣力人對南都记者暗示，這與互联網公司的运营思惟有瓜葛，部門公司采纳多個產物经由過程分歧平台导流讓客户尽量接触到。“乃至但愿一個客户可以在统一家公司的分歧平台告貸。”深圳一家現金貸平台賣力人對南都记者诠释這一征象暗地里的“机密”。
究竟上，在挪動互联網期間，广州市民可以接触到的現金貸平台，远不止以上公司。按照11月21日國度互联網金融平安技能專家委员會公布的数据，截至11月19日，天下范畴内运营現金貸平台2693家！“很多外埠公司都在广州展業，現金貸几近無处不在，”广州一名持久從事民間金融的相干人士暗示，原则上，广州的市民可以接触到所有的現金貸平台，并且很多現实运营总部就在广州的平台，注册地在外埠；或以广州作為展業的首要目标地。“很多公司或團队都是曩昔一年到半年成长起来的，速率很快。”上述民間金融人士對南都记者暗示。
顶风：學生被列為告貸方针客户
那末，這些公司在向谁放款？南都记者查询拜访發明，虽然在6月尾銀监會、教诲部和人社部已结合脱手，印發了《關于進一步增强校园貸规范事情的通知》，9月份教诲部也重申“任何收集貸款机构都不得向在校大學生發放貸款”。但广去濕毒方法,州仍有現金貸平台供给面向大學生的貸款產物。
据“缺錢麼”A PP官方先容显示，该平台是“最專業的互联網大學生、小資白领假貸平台”，“無需担保极速版放款，额度可以极速提現、分期消费”。為此，南都记者以用户身份举行咨询時已获得明白暗示，在校大學生年满18周岁后可以在平台申请貸款。据先容，详细申请貸款所需质料也比力简略，供给身份证、职業、栖身地、銀行卡便可。
而“借錢吧”在A PP先容中自称重要辦事上班族、中小微企業，但對付记者提出的學生可否申请假貸，热線客服也暗示年满18周岁、可以或许供给有用申貸信息等便可發出貸款申请。
除违规向學生举行放貸，一向以来，多头假貸或变相鼓動勉励多头假貸一向讓現金貸平台深受诟病。所谓多头假貸，是指统一假貸人在2家或2家以上的金融机构提出假貸需求的举動。一般来讲，當假貸人呈現了多瘦身霜，头假貸的环境，阐明该假貸人資金需求呈現了较大坚苦，有来由猜疑其還款能力。但業内乃至認為，很多平台经由過程鼓動勉励告貸人多头假貸以還告貸，但终极讓告貸人经受了远超本身欠债能力的貸款。那末若是面临已呈現“多头告貸”的客户，广州的現金貸平台是不是受理呢？
南都记者实测發明，客户可以在“借了吗”、“借錢吧”等A PP上同時倡议多個貸款申请。并且當南都记者就此举行咨询時，借錢吧客服明白必定可以如斯操作，其复兴称：“可以在平台上同時申请多個貸款產物，這個是没有問题的，但详细审批時候、额度都要看產物方审核环境”。一样從属于广东多融信息科技有限公司的“借了吗”平台客服也暗示，平台上没有公司自有產物，但操作法子與借錢吧一致，容许同時倡议多個貸款。
國度互联網金融平安技能專家委员會11月17日颁布，上百万用户存在着多头假貸的环境，中智诚数据显示，今朝“現金貸”申请者共债比例跨越80%.
记者实测：
現实利率远超36%
除不竭提高無還款能力告貸者的小我杠杆之外，現金貸饱受诟病的包含通太高利率笼盖高危害，以获得暴利。近期，各级自律组织都對此举行“自律”喊话，現实综合年化利率不得跨越36%被看作行業红線。
但是南都记者查询拜访發明，很多平台虽然名义利率设定在36%之内，但经由過程昂扬的手续费变相“高利率”。
以本年1月份得到互联網小貸派司的广州二三四五小额貸款有限公司為例，南都记者從该公司旗下開辟的2345貸款王（高额版）A P P“费率计较”显示，貸后综合辦理用度，按現实貸款天数收取，天天收取貸款金额的千分之一，貸款刻日最长為1個月。
但用户要举行貸款，除要支出貸款利錢和分期费率外，平台還會收取辦事费，2345貸款王（高额版）A PP就暗示，需對每笔乐成的的貸款收取貸前一次性辦事费，為貸款資金的5%，在貸款時扣除。
也就是说告貸5000元，依照最长告貸30天计，到期利錢就是150元，依照銀行貸款计较器计较，其年化利率為36%，但若再加之辦事费250元，其年化已去到96%.
對此，南都记者致電2345貸款王A PP客服。该客服暗示，2345貸款王（高额版）A PP只是简略单纯版，今朝最新版本是2345貸款王，新的版本在辦事费和利錢上均有调解。
该客服進一步诠释，由于平台有好几家互助机构，以是分歧的互助机构利錢尺度也纷歧样，详细要看申请的环境。對付A P P上费率计较环境，该客服暗示，要以详细申请為准。
對此，南都记者從下载的2345貸款王最新版A PP内里“费率计较”看到，貸后的综合用度依照現实貸款天数收取，低至万分之六/天，年利率最高不跨越36%，現实利率将依照客户提交的資料肯定。
固然在新版的A PP费率先容中没有提到平台辦事费，可是该公司客服暗示，客户每申请一笔貸款城市發生平台辦事费和利錢，此中平台辦事费每笔6.5%到15%之間。
這也象征着，一样前提貸款5000元，到期利錢為90元，年化利率為21 .6%，比以前的36%低了近15個百分點。可是貸款辦事费则從之前的每笔5%，调解為6 .5%-15%之間，也就是必要付出起码325元，最高750元的辦事费。若是依照最低的辦事费来算，参加辦事费后，現实貸款的年化利率就已高达99.6%.
究竟上，收取辦事费的也不止一家，南都记者体验的乐宝袋A PP也暗示将收取辦事用度，按照《乐宝袋辦事與隐私协定》，乐宝袋保存片面拟订及调解辦事收费的权力，在注册赞成后，乐宝袋有权從用户账户直接扣收辦事用度及與辦事相干的其他任何用度，且扣费時無需另行通知或询证。
就算不收取辦事费，也有平台的年化利率远远跨越36%的红線。好比南都记者還体验了缺錢麼A PP，對付告貸的利率，A P P页面并無显示，可是南都记者致電缺錢麼客服领會到，今朝最长可以或许貸款30天，若是是第一次申请的客户只能貸款10天或20天，此中10天的利錢大要是15%，20天的利錢大要是18%，貸款次数越多，其貸款利率就越低，不收取手续费和辦事用度。
對付10天利錢15%是年化利率仍是日利率，南都记者再次致電客服热線，另外一位客服暗示，如今平台采纳差别化授信计谋，分歧貸款人的天資分歧，利錢也有差别，“若是貸款1000元，貸款10天，利錢大要在100元摆布，详细仍是要看你貸款审核的环境，没法子给同一的尺度”。若是依照上述尺度大要估算，该平台的年化貸款利率也已高达72%.
“100%的現实年化收益率在業内其实不算高。”广州一位P 2P平台賣力人對南都记者暗示，据其领會，有在广州展業的平台主打短時間，如最长两個礼拜，综合年化利率跨越500%.在几近没有风控的环境下，通太高收益笼盖高本錢照旧是不少現金貸平台的“赚錢之道”。
采写：南都记者 吴梦姗 田姣
孙铭蔚 练习生 錢琪
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