纾解融资难题 大数据征信赋能银行“解渴”中小微企業

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央广網北京6月3日動静（记者梁爽）受疫情影响，中小微企業融资难问题凸起。近期，多部分反复發文加大對中小微企業的帮扶力度，减缓中小微企業缺少典质担保的痛点，提高中小微企業信誉貸款比重。与此同时，第三方征信机构操纵大数据上风赋能银行等传统金融机构，讓金融活水流向中小微企業，為中小微企業“解渴”。

记者从央行首批企業征信存案机构元素征信领會到，截至本年5月，元素征信已累计协助银行向几十万家小微企業貸款，协助银行放款金额跨越百亿元。

中小微企業作為我國最大的企業群體，中小企業稳则就業稳、经济稳。第四次天下经济普查的数据显示，截至2018年底，我國中小企業法人单元1807万家，占全数范围企業法人单元的99.8%。6月1日，央行等五部分结合公布《關于加巨细微企業信誉貸款支撑力度的通知》，促成银行加大對小微企業信誉貸款投放，支撑更多小微企業得到瘦身燃脂丸,免典质担保的信誉貸款支撑。

政策暖风频吹，為什么融资還是困难？持久以来，中小微企業貸款难在没有典质物、没有担保、没有信誉危害分管机制，而银行必要担保、必要典质物来节制危害。這對抵牾成為绵亘在银企之间最大的停滞。

政策盈利落地中小微企業，通顺金融活水成為關头。今朝操纵第三方征信机构大数据技能多维收集数据，银行以此為参考對中小微企業举行果断，已成為一种操纵科技解决中小微融资难问题的有用摸索之一。

“银行對中小微企業尽调本錢高，周期长，并且银行审批繁杂，即便可以放貸，中小微企業真正必要周转资金的时候点可能已错過了。”元素征信首席风控官戴轶在接管记者采访时暗示，银行有本身谋划本錢，對小微企業尽调必定踊跃性不高。而第三方征信机构可以操纵大数据解决银企信息不合错误称问题，帮忙银行多维度果断小微企業信誉状态，發放免典质、免担保的信誉貸款，帮忙小微企業超過初次貸款门坎。

大数据為中小微企業融资跑出“加快度”。戴轶先容，大数据征信就是操纵数据阐發汽車貸款，和模子举行危害评估，根据评估分数，展望中小微企業的谋划环境和讹诈危害。“咱们就是经由過程大数据帮忙银行领會這些中小微企業，讓放貸加倍顺畅。”

详细来看，银行等金融机构比力存眷反讹诈，由于中小微企業自己本錢没有那末高，它可能注册一个公司，然后用這个公司去骗貸。那末经由過程数据便可以从空壳指数、子虚买卖和財报造假3生薑貼,个危害维度，权衡企業的讹诈危害。

此外，還可以操纵大数据给中小微企業画像，从营运能力、红利能力、財政压力、發展潜力和市园地位5个维度，深度阐發企業的谋划能力。最后，举行综合评价。“這是一个多维度、立體化的企業综合评价產物。”戴轶说。

“从两年前咱们就起头做中小微企業的一些风控產物，也辦事了不少银行。”戴轶奉告记者，這是元素征信针對传统金融机构小微金融辦事推出痛風治療,的解决方案，此方案在元素具备自立常识產权的SaaS智能风控體系元素灵吉的根本上，操纵技能建模、人工智能等焦点技能针對小微企業散布广、信誉信息散、信息少的特色举行進级。以企業為主體，经由過程征信陈述、工商圖谱、智能圖谱和貸后监控四维组合配合加持，對付企業表里部繁杂的股权、投资、工商等瓜葛举行层层透视，笼盖貸前、貸中、貸后分歧特色时代，以支撑传统金融机构最大限度甄别潜伏危害。

据悉，元素征信的数据库包括2.3亿各种贸易主體。戴轶先容称，作為央行首批企業征信存案机构，元素征信数据重要来自工商、司法、工程、环保等相干部分和上下流企業，包管了数据的周全性、正确性。

跟着疫情防控常态化，要全力帮忙中小微企業纾困解难。戴轶奉告记者，今朝正在给產物進级，但愿继续下探，把个别户纳入進来，尽可能做到精准和高笼盖。此外，游览餐饮等行業因為受疫情影响比力大，今朝正在做一些定制化的模子，可以更精准的评估這些企業，為精准帮扶供给数据支撑。