《汽車貸款管理辦法》發布(全文)

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中國人民銀行令

中國銀行業监视辦理委员會

〔2004〕第2号

《汽車貸款辦理法子》已2004年3月22日中國人民銀行第5次行长辦公集會和2004年8月9日中國銀行業监视辦理委员會主席集會审议经由过程，现予颁布，自2004年10月1日起实施。

行长：周小川

主席：刘明康

二○○四年八月十六日

汽車貸款辦理法子

第一章总则

第一条為规范汽車貸款营業辦理，防备汽車貸款危害，促成汽車貸款营業康健成长，按照《中消脂茶,华人民共和國中國人民銀行法》、《中华人民共和國贸易銀治療腰酸背痛,行法》、《中华人民共和國銀行業监视辦理法》等法令划定，制订本法子。

第二条本法子所称汽車貸款是指貸款人向告貸人發放的用于采辦汽車(含二手車)的貸款，包含小我汽車貸款、经销商汽車貸款和机构汽車貸款。

第三条本法子所称貸款人是指在中华人民共和國境内依法设立的、经中國銀行業监视辦理委员會及其派出机构核准谋划人民币貸款营業的贸易銀行、城家书用社及获准谋划汽車貸款营業的非銀行金融机构。

第四条本法子所称自用車是指告貸人经由过程汽車貸款采辦的、不以营利為目标的汽車；商用車是指告貸人经由过程汽車貸款采辦的、以营利為目标的汽車；二手車是指从打點完灵活車注册挂号手续到划定报废年限一年之进步行所有权变动并依法打點过户手续的汽車。

第五条汽車貸款利率依照中國人民銀行颁布的貸款利率划定履行，计、结息法子由告貸人和貸款人协商肯定。

第六条汽車貸款的貸款刻日(含展期)不得跨越5年，此中，二手車貸款的貸款刻日(含展期)不得跨越3年，经销商汽車貸款的貸款刻日不得跨越1年。

第七条假貸两边理当遵守同等、志愿、诚笃、取信的原则。

第二章小我汽車貸款

第八条本法子所称小我汽車貸款，是指貸款人向小我告貸人發放的用于采辦汽車的貸款。

第九条告貸人申请小我汽車貸款，理当同时合适如下前提：

(一)是中华人民共和國公民，或在中华人民共和國境内持续栖身一年以上(含一年)的港、澳、台住民及外國人；

(二)具备有用身份证实、固定和具体住址且具备彻底民事举动能力；

(三)具备不乱的正当收入或足够了偿貸款本息的小我正当資产；

(四)小我信誉杰出；

(五)可以或许付出本法子划定的首期付款；

(六)貸款人请求的其它前提。

第十条貸款人發放小我汽車貸款，应综合斟酌如下身分，肯定貸款金额、刻日、利率和還本付息方法等貸款前提：

(一)貸款人对告貸人的資信评级环境；

(二)貸款担保环境；

(三)所购汽車的机能及用处；

(四)汽車行業成长和汽車市场供求环境。

第十一条貸款人理当创建告貸人信貸档案。告貸人信貸档案应载明如下内容：

(一)告貸人姓名、住址、有用身份证实及有用接洽方法；

(二)告貸人的收入程度及資信状态证实；

(三)所购汽車的购車协定、汽車型号鹹酥雞推薦, 、發念头号、車架号、代价与购車用处；

(四)貸款的金额、刻日、利率、還款方法和担保环境；

(五)貸款催收记实；

(六)防备貸款危害所需的其它資料。

第十二条貸款人發放小我商用車貸款，除本法子第十一条划定的内容外，应在告貸人信貸档案中增长商用車运营資历证年检环境、商用車折旧、保险环境等内容。

第三章经销商汽車貸款

第十三条本法子所称经销商汽車貸款，是指貸款人向汽車经销商發放的用于采购車辆和(或)零配件的貸款。

第十四条告貸人申请经销商汽車貸款，理当同时合适如下前提：

(一)具备工商行政主管部分核發的企業法人業务执照及年检证实；

(二)具备汽車出产商出具的代辦署理贩卖汽車证实；

(三)資产欠债率不跨越80%；

(四)具备不乱的正当收入或足够了偿貸款本息的正当資产；

(五)经销商、经销商高档辦理职员及经销商朝為受理貸款申请的客户无重大违约@举%GaH4t%动或信%Bp1G3%誉@不良记实；

(六)貸款人请求的其它前提。

第十五条貸款人应為每一個经销商告貸人创建自力的信貸档案，并实时更新。经销商信貸档案应载明如下内容：

(一)经销商的名称、法定代表人及業务地點；

(頸椎痛貼布,二)各种業务证照复印件；

(三)经销商采辦保险、贸易信誉及财政状态；

(四)中國人民銀行核發的貸款卡(号)；

(五)所购汽車及零部件的型号、代价及用处；

(六)貸款担保状态；

(七)防备貸款危害所需的其它資料。

第十六条貸款人对经销商采购車辆和(或)零配件貸款的貸款金额应以经销商一段时代的均匀存货為根据，详细时代应视经销商存货周转环境而定。

第十七条貸款人应经由过程按期盘點经销商汽車和(或)零配件存货、阐發经销商财政报表等方法，按期对经销商举行信誉审查，并视审查成果调解经销商資信级别和盘點存货的频率。

第四章机构汽車貸款

第十八条本法子所称机构汽車貸款，是指貸款人对除经销商之外的法人、其它经济组织(如下简称机构告貸人)發放的用于采辦汽車的貸款。

第十九条告貸人申请机构汽車貸款，必需同时合适如下前提：

(一)具备企業或奇迹单元挂号辦理构造核發的企業法人業务执照或奇迹单元法人证书等证实告貸人具备法人資历的法定文件；

(二)具备正当、不乱的收入或足够了偿貸款本息的正当資产；

(三)可以或许付出本法子划定的首期付款；

(四)无重大违约@举%GaH4t%动或信%Bp1G3%誉@不良记实；

(五)貸款人请求的其它前提。

第二十条貸款人应参照本法子第十五条之划定為每一個机构告貸人创建自力的信貸档案，增强信貸危害跟踪监测。

第二十一条貸款人对从事汽車租赁营業的机构發放机构商用車貸款，应监测告貸人对残值的估算方法，防备残值估量太高给貸款人带来的危害。

第五章危害辦理

第二十二条貸款人發放自用車貸款的金额不得跨越告貸人所购汽車代价的80%；發放商用車貸款的金额不得跨越告貸人所购汽車代价的70%；發放二手車貸款的金额不得跨越告貸人所购汽車代价的50%。

前款所称汽車代价，对新車是指汽車现实成交代价(不含各种附加税、费及保费等)与汽車出产商颁布的代价的较低者，对二手車是指汽車现实成交代价(不含各种附加税、费及保费等)与貸款人评估代价的较低者。

第二十三条貸款人应创建告貸人資信评级体系，谨慎肯定告貸人的資信级别。对小我告貸人，应按照其职業、收入状态、還款能力、信誉记实等身分肯定資信级别；对经销商及机构告貸人，应按照其信貸档案所反应的环境、高档辦理职员的資信环境、财政状态、信誉记实等身分肯定資信级别。

第二十四条貸款人發放汽車貸款，应请求告貸人供给所购汽車典质或其它有用担保。

第二十五条貸款人应直接或拜托指定经销商受理汽車貸款申请，完美审貸分手轨制，增强貸前审查和貸后跟踪催收事情。

第二十六条貸款人应创建二手車市场信息数据库和二手車残值估算系统。

第二十七条貸款人应按照貸款金额、貸款地域散布、告貸人财政状态、汽車品牌、典质担保等身分创建汽車貸款分类监控体系，对分歧类此外汽車貸款危害举行按期查抄、评估。按照查抄评估成果，实时调解各种汽車貸款的危害级别。

第二十八条貸款人应创建汽車貸款预警监测阐發体系，制订预警尺度；跨越预警尺度后应采纳从新评价貸款审批轨制等辦法。

第二十九条貸款人应创建不良貸款分类处置轨制和谨慎的貸款丧失筹备轨制，计提响应的危害筹备。

第三十条貸款人發放典质貸款，应谨慎评估典质物价值，充实斟酌典质物减值危害，设定典质率上限。

第三十一条貸款人应将汽車貸款的有关信息实时录入信貸挂号咨询体系，并创建与其他貸款人的信息交换轨制。

第六章附则

第三十二条貸款人在从事汽車貸款营業时有违背本法子划定之举动的，中國銀行業监视辦理委员會及其派出机构有权根据《中华人民共和國銀行業监视辦理法》等法令划定对该貸款人及其相干职员举行惩罚。中國人民銀行及其分支机构可以建议中國銀行業监视辦理委员會及其派出机构对从事汽車貸款营業的貸款人违规举动举行监视查抄。

第三十三条貸款人对告貸人發放的用于采辦推土机、發掘机、搅拌机、泵机等工程車辆的貸款，对照本法子履行。

第三十四条本法子由中國人民銀行和中國銀行業监视辦理委员會配合卖力诠释。

第三十五条本法子自2004年10月1日起实施，中國人民銀行1998年公布的《汽車消费貸款辦理法子》自本法子实施之日起废除。