台北三重地區汽車借款當鋪論壇

標題: “民間借貸有多火,它就有多火;民間借貸有多乱,它就有多乱”刀口... [打印本頁]

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作者: admin    時間: 2023-3-10 16:38
標題: “民間借貸有多火,它就有多火;民間借貸有多乱,它就有多乱”刀口...
大佬、骗子、精英、草根……P2P行業冷冷清清，有報酬利来，有報酬利往。CFP/圖

编者案

20%乃至60%的年收益率，你動心吗？

上百家平台倒闭或跑路，每一個月均可能踩中如许的“雷”，你惧怕吗？

“大妈小白”、“白领小白”、“團长”、“维权侠客”……且看南邊周末記者的P2P收集假貸江湖素描。

同意者正為新技能能改良中小企業融資難和人们缺少投資渠道的困難叫好，批评者则因此中的缝隙、圈套和愈来愈多的骗子们而愤慨。羁系者既担忧平凡投資者受伤，又不肯挫伤金融立异，摆布尴尬。

無論争议何其剧烈，刀口舔蜜的故事仍然還在愿望與惧怕之巅兀自發展。

20%、30%、40%的年收益率，50元就可以起投……P2P這個有些冷僻的词，近来热得烫手。

Peer to Peer，收集假貸，是指小我與小我經由過程收集平台直接假貸。不外，這個出生于英美的觀点，在中國的泥土里却開出了分歧的“花”——中小企業融資難的窘境，使得P2P市場上告貸人以中小企業為主。

愈来愈多人正在涌入這個起头井喷的市場：据網貸之家、網貸天眼两家業内論坛的数据显示，天下的P2P平台数目由2012年末的240家飙升到2014年上半年的近1200家，上半年行業成交量到达818亿。這個市場如斯之热，连北京知名美食街簋街上的老店箩箩酸汤鱼也在店里賣起了P2P理財富品。

更“重量级”的選手正在参加战局：2014年以来，已有二十余家A股上市公司纷繁涉足P2P；7月，继招商銀行、國度開辟銀行以後，民生電商也闯進這里，“正規军”陆续到来。

但也有愈来愈多人起头“跑路”：6月4日，虚拟辦公地址、假借央行灯号的網金宝跑路，被称為“京城第一跑”；6月27日，恒金貸上午上線、下战书失联，被称為“最短寿平台”；7月13日，開業仅一天的大眾貸被發明注册地址在菜市場……据不彻底统计，六、7两個月中仅被媒体爆出倒闭的就有近10家平台。

大佬、骗子、精英、草根……人人都玩P2P，到底這個筐里装的是甚麼？南邊周末記者采访了二十余家平台，和数十位投資者和第三方人士，以此形貌這個江湖。

投資者不“踩雷”就“采蜜”“大妈”：“這跟電视里演的纷歧样”

“大妈”投資人是P2P市場中不成轻忽的一群客户。一家深圳的網貸平台公布行業陈述显示，该平台的投資人中三成是40-59岁的中年女性。

白玉（假名）就是如许一名退休落後入P2P范畴的“大妈”投資人。她家住上海，在退休後测驗考试了各类理財法子：銀行存錢、買國债、炒股、買基金。2010年，她逛了上海金融展览會，經由過程讲座晓得了P2P。

但是，她踩中了海内P2P市場最先的一批“雷”。2012年12月，優易貸跑路，她投在内里的一百多万可能血本無归。

當初讓她信赖這家平台的，除好脾性的客服，另有老板的家庭和头像。

“他有家庭，有孩子，應當是有责任心的。你晓得他的头像是甚麼吗？仿佛上面是有國徽的那種！如今的年青人哪有效國徽做头像的？并且他的名字叫‘布告’，我感觉這小我蛮好。”白玉向南邊周末記者回想。

2012年12月21日早上，客服發動静說公司停電，下战书三点才能辦公。比及三点，他们就完全消散了。四周的投資人吃紧赶到，發明辦公室灯還没来得及關，平台老板前一天晚上跑了。

没履历過跑路事務的投資人们不知所措，網貸之家的開創人徐红伟等人带着他们维权、找媒体、请状師。

直到第二年4月，警方在海南抓获了犯法嫌疑人。這家平台共三人谋劃，老板就是客服。他们動用了平台的上万万資金擅自炒期貨，吃亏後逃逸。

到今天，平台跑路的一年半後，白玉已發展為维权群的主力。

他们如今纠结的一個問题，是起不告状。白玉說，“我本来也感觉必定要告啊，厥後發明不是如许的。”

這是由于，平台老板的資產走法令步伐以後极可能會折价，并且司法周期长。白玉们便想去跟家眷會商，直接拿些資產回来賣。

“你晓得吗，這跟電视里演的纷歧样。”她對南邊周末記者說。

投着投着，本身開個平台

王建章接触網貸以前，在福建一家职業技能學院任教，教汽車檢测维修。2011年，他在網購時偶尔發明了拍拍貸，想体驗一下網貸，因而在拍拍貸和人人貸各清洗馬桶產品,充了2000元。

投資随後垂垂活泼起来。到2012年末，王建章先後充值的平台大要三十来個，投入本金已有30万摆布。

他也起头钻研各类網貸平台，在論坛里写文章，提建议或發質疑。他的網名叫“曾”，博得了很多粉丝，新的投資者称他為“曾教員”。

不外，教員也會踩雷。2013年5月，王建章向一個平台投了10万，很快發明有問题，但錢已套進去了。此次只有三人上當，“咱们用‘民間手腕’追回了資金”。

第二次踩雷是淘金貸，幸亏有差人参與，投了3500元，追回2000。

這些履历，讓王建章萌發了本身辦一個網貸平台的設法。他說，“我把這個設法放出去的時辰，由于那時小有名望，就有不少人接洽我。”

2013年9月，王建章、李宏、温征三人结合開辦的國诚金融正式上線。“咱们三個合股人有民間假貸和風控履历，有必定經濟氣力。”王建章說。此中，他和温征熟悉三年有余，後者也是一個投資者，看到帖子走到一块兒。

國诚金融第一批投資者都是王建章带来的。圈子里，他自認資本挺多。

但第三方論坛其實不全都買“曾教員”的账。自上線以来，國诚金融就面對来自網貸天眼、網貸之家的網友们的不竭質疑。

好比：平台現實汇给告貸人的金额大于标注金额；一告貸人典質房產被查封，但他们仍继续给對方续貸等等。

但王建章認為是本身获咎了很多人，這些都是成心来骂的。

口水战以外，國诚金融也确切與P2P網貸所提倡的民間小额信貸理念各走各路。國诚金融95%以上是屋子典質标和車辆典質标。典質标傍邊，几近每标都是大手笔，少则几十万，多则几万万。告貸周期廣泛较短，以1到3個月占多数，均為到期還本付息。

也是以，國诚金融营業扩大很快。截止到今朝，國诚金融成交额14.01亿，待收额3.3亿。

2014年3月，國诚金融建立了一個投資者监视委員會。委員由7名投資者構成，不外這7人在國诚金融的投資总额就有1500万。

“信赖貸款金额不克不及太大，但典質的思惟方法纷歧样。”王建章的思绪是公司要越做越大。“互联網的特色是必要扩大，扩大，再扩大。”

“组團”與“踩雷”

丹尼阿维斯（網名），是網貸論坛里的名流。他在2013年的P2P倒闭潮中，他踩了10個“雷”，躲過10個“雷”，過後写了篇回首，起名《雷群中更生》。

失事的P2P平台或項目叫“雷”。

和很多人类似，他也是從低息平台進入，垂垂转向高息，月息從1分升至5分——這象征着年收益率高达60%。

他還記得，在論坛评级中看到月息2分的平台時，“像發明了金矿”。可是接着，他又投了27個月息高达三四分的平台。

丹尼阿维斯對投資有一套精准的计较公式，很自傲。但出乎料想，他每一個月會踩中两個以上的雷，平台倒闭的速率超越了公式的假如。

2013年國庆，刚入行一個月的他碰到了第一個雷：天力貸。放假時代客服團体消散，平台却照旧發标，愤慨的投資者们砸了辦公室。

第二個雷叫銀實貸，也在“十一”。假期，網站宣称被黑客進犯，拖了两周才讓每人提現30%，只能排号取現。

固然“雷”不竭呈現，但讓丹尼阿维斯愉快的是，他很快發明了更高息的法子：跟團。

這是一種P2P新弄法，一群投資者随着“團长”去“團購”，經常能“谈”出更高的收益率。

据暖锅、羿飞（均為網名）等資深投資人先容，團长由網貸名流成长而来，有一群粉丝。率领粉丝投資，團长有時會向他们收取必定用度，更多的环境下则是從平台那邊收。

参團很简略：在QQ群里團长指定的平台注册，按規按時間投指定的“标”。

“為甚麼能组團？由于投資人苍茫。團长跟股评師似的。”羿飞說，團长收平台回扣也是公然的機密。

组團的特色是同進同出，這两種举動城市给平台带来很大影响，特别是對付小平台，一個團動辄能有上万万的資金，而當團撤出時，平台乃至會見临資金链断裂、倒闭的危害。這也是團长威胁平台的筹马。

在2013年末的P2P倒闭潮中，不少就是由于團撤出。

圈内着名的一次事務是“布丁團”投的力合創投。力合創投的两個大團到期日是统一天，刚好這一天也是平台的集中回款日。就在這一天，平台發通知布告称“转账U盾被老板兒子顽耍時踩坏”，致使平台妨碍提現坚苦。被投資人質疑後，平台再發通知布告，强行五折收購所有投資人的债券。此招一出，投資人團体報警。

團，既带来诱人的回報，也常常带来“雷”。丹尼阿维斯厥後踩中的雷，多半是随着團一块兒沦亡的。

在2013年十一摆布第一轮倒闭潮以後，组團之風大盛。他写道：“第一轮倒闭潮事後，组團平台金身不倒，一标難求，名声大噪，很快被捧上了天，團长们一個個在群里犹如太上皇般得瑟，團哪一個平台哪一個平台就火。”

谁也没想到，劫難转眼即到。新的一轮倒闭潮到来，组團歐冠杯儲值,、團长都被千夫所指，也有一批團长跑路。

“如今‘團’依然存在，只是转入地下了。”羿飞說。

2014年7月，南邊周末記者以投資人的身份見到了一家名為中汇在線的P2P網貸公司的潘姓運营总监。

這位運营总监是2013年“百團大战”時代的一名知名團长，網名“蚂蚁压猴”，在那轮倒闭潮中脱身而出，如今是一位平台的辦理者。在演示了该平台用銀行承兑汇票典質的一套流程後，他說，“我會奉告你我是骗子吗？你们要提高本身的能力。”P2P投資者主如果“大妈小白”和“白领小白”，後者被認為是未来的中坚氣力。 （CFP/圖）

各種“中心人”做排行榜的人：“不克不及骗白领小白”

羿飞，35岁上下，見着南邊周末記者的時辰，正戴着一副大耳機。他是網貸天眼論坛里的名流。

“所有互联網的新工具我都存眷，最先是團購，厥後是P2P、眾筹。不可了，就去玩新的。”他是一家網游公司的創業者之一，如今投資十几個平台，自称没踩過雷，年化利率不乱在20%。

2011年入行，羿飞見证了網貸之家、網貸天眼两個社區的初創。2012年起头，他起头在論坛每個月公布本身的察看数据，現在，“羿飞網貸评级”是天眼社區的月報主打產物。

在每個月的评级中，他會给三十余家平台的十項指标打分、排名。

三年来，從最先行業内只有十余家平台，變成了如今的上千家，他只能挑出一些举行评价。近来他将一家感觉有危害的公司剔除出去，成果该平台暗里找過来请求上榜。

终年混迹論坛，他說這個行業的投資人主力是“小白”，有履历的投資人不到一成。在他眼里，“小白”又分為两種：“大妈小白”和“白领小白”。

“大妈小白就是甚麼都不懂的，恨不得網都不上，我把錢给你，你给我利錢就完了。她们信啥？信辦公室，辦公室很大很奢華在市區就行了。信人，交给一個理財司理就無論了，此人跳槽，也能带走一批大妈。”

“白领小白，轻易被‘高峻上’忽悠：主創團队都是高學历、有VC（危害投資）投過資……可是他们進修能力出格强，根基长進来半年就懂行了。”

對付跑路公司的受害人，由于盲目寻求高息的，他分歧情，“寻求年化收益40%-50%的這些人就應當受赏罚，不受赏罚他還不可熟。”

但若白领小白上當，他就十分愤恚。在他眼里，白领小白是今後投資人的中坚氣力，要给他们發展機遇。

本年6月，網金宝跑路，他發出發邊熟悉的媒体予以報导。在跑路潮中，這個触及資金仅600万的公司本来何足道哉，但其欺骗手腕十分卑劣。

该平台宣称團队成員均有留學履历，乃至曾在摩根士丹利從業；另有跟央行签订的互助协定……“它假冒‘高峻上’，這個出格坏，會致使‘小白’被骗。”羿飞愤愤不服。

開論坛的與“独行侠”

在莫测的P2P江湖中，論坛是一個首要的脚色，由于無数投資者火急地必要一個辨别评論的交换空間。

P2P行業最先的論坛呈現在红岭創投等大平台的網站上，“他们管得比力严，說他们平台欠好就不可，會被删帖、封号。”羿飞回想說。

尔後，几位資深投資者决议本身搞論坛。

2011年中旬，網貸之家的開創人徐红伟牵头做出了這個今朝知名度最高的平台。論坛不但供给交换空間，還會牵头考查P2P平台，包含實地访問、排查账目等。

但是，考查里的猫腻很快就浮出了水面。2013年11月，網貸之家“收陋規”在論坛中被爆出。

開創人站出来澄清時也認可去平台會被送礼、送红包，“好生款待”。他乃至讲到本身被某平台硬塞10万元，不外最後没互助。

事務以部門團队成員離任而停息。

考查平台的“買賣”也被一家網貸俱樂部的開創人暖锅所证明。他奉告南邊周末記者，“我本身的调研也分為自動去的和被新平台約请的。若是是對方約请的，就要付盘费、留宿费和餐费。自動去的就本身搭錢，如今搭進去万八千吧。”

暖锅本来是一家家属企業的賣力人，如今重要精神都放在網貸俱樂部上。他已考查過上百家平台，由于担忧團队會難以防止“内幕”問题，他對峙做“独行侠”。

P2P行業里另外一個知名論坛，叫做網貸天眼。開創人侯滨，曾是網貸之家的創業成員之一，賣力IT技能。2013年，他本身单飞。

這两個論坛看上去布局和内容很是类似，两家平台也常常“互黑”。

徐红伟和侯滨這批最先的投資者，廣泛是1980年月摆布诞生的IT或金融從業者。

在他们眼里，最先出来做第三方論坛、第三方数据察看的，都是初期進入范畴的資深投資者，兼职做論坛。

在論坛里，網友热络地称号他们為“老周”、“老侯”等，仿佛是隔邻穿背心的邻人。

對付官方機構，侯滨们并無几多接触。銀监會调研是不是征集過這些論坛的定見，谜底是否認的。

對他们来讲，P2P的庙堂與江湖，像是两块互不相扰的世界。

P2P维权状師

在跑路潮最盛的時辰，大成律所的状師肖飒辦了本身的微信公号，钻研P2P網貸带来的法令問题。2014年6月10日，她写的两篇網金宝案的阐發，還引来了羁系部分的存眷。

肖飒存眷到P2P，是在去年末倒闭潮的時辰。

她記得那是周一值班，在網貸之家賣力人的联结下，一多量受害人来到律所，哭诉各種上當履历。他们只好按踩一雷和踩多雷的环境分组领會。

跑路平台触及的根基上是“不法吸取大眾存款罪”和“集資欺骗罪”两種。

前者刑期在10年如下，集資欺骗罪没有刑期上限，权衡尺度因此不法占据為目标，“P2P網貸触及的這些案子，都是在几百万、上万万的，按欺骗判都是10年以上的重刑。”她說。

一块兒跑路案件18av,，要颠末公安、查察院和法院三道流程。

2013年末起，由于P2P跑路事務频發，公安構造的經濟侦察部分很忙。肖飒說去看管所會面的時辰，代辦署理人都要排很长的队。公安局門口贴了很多受害人维权法子的纸条，比方有一张是中欧温顿案，请受害人带齐数種質料前来報案；阁下另外一张纸条，则是融信宝案。

像如许的案件，侦察期最长可以到达7個月，并且資金追索比力難。這經常會引發受害投資者群体的割裂，乃至“窝里斗”。他们常常其實不關切刑事惩罚，也不關切怎样处理失事的平台，只關切本身能拿回几多錢。

“失事今後，受害人會分為两拨菌菇包，定見。一邊認為要報警处置；另外一邊力挺老总，認為只要他在，就另有拿錢的可能性，後者凡是會在刚失事的時辰占優势。”肖飒說。這类生理的存在，使得“大户”庇护失事平台老总成為了一種征象，乃至不吝為其请辩解状師、雇保镳。

有一個案件中，主意告状的受害人给了一方状師團队每人200元用度，而主意力保的受害人却找来了另外一方辩解状師團队，每人给2000元。

2014年3月，一家平台董事长因涉嫌經濟犯法被立案查询拜访，平台代收余额逾4亿。但投資者却不肯意共同警方，也排挤媒体，這是由于平台账户里另有1.7亿，已可以追回很多丧失，他们也但愿董事长“在外面”。

“凡是咱们看到的环境是，人進去今後，家眷反而愿意取出錢来，只要能赶快把人赎出来。”肖飒說，刑法有一個叫“被害人体谅”，若是受害人体谅對方，刑期就會降。

這一年間，她较着感觉到了投資者群体的變革：如今根基上都只選有國資布景的大平台了，對踩雷也有了生理筹备。最较着的是，他们愈来愈懂金融和法令常识了。

投資者如今都很像“侦察”：在網貸之家和網貸天眼的論坛里，爆料帖可能是投資人發的，他们會去查平台賣力人的公安記實，也能找出PS照片的泉源在哪。

肖飒举例說，對付告貸人的項目，看合同他们就可以發明不少問题。比方10张告貸合同，公司盖印都压在一個字的统一個处所，“這就是假标，复制粘贴的。這些法子都是投資人教给咱们的。”

在大成律所的歡迎室，肖飒向南邊周末記者讲述了很多她履历的P2P故事。最後，她提及前些天和一名香港券商朋侪评論辩論P2P，“他說内地的P2P太火了，這個来錢比咱们上市快啊。如今香港看着這個市場，也捋臂张拳了”。本年以来，愈来愈多P2P平台呈現問题，此中歹意欺骗的比例飙升，節制人常常卷款跑路。 （CFP/圖）

平台疯长《消息联播》里的“高峻上”

两個月後，王思聪仍能清楚地記得被《消息联播》報导後的刹時：“5月11号，那天是個星期六，我刚上高铁，還没坐稳，‘哗哗哗’手機就被打爆了，然後咱们網站就打不開了，刚播完不到一分钟。”

王思聪是翼龙貸的董事长。2012年，這家公司成為温州金融鼎新试点項目，2013年，被央视《消息联播》當成“小微金融”典范举行報导。

這些都付與了翼龙貸看上去可托的江湖职位地方。

在搜刮引擎键入“P2P”，各类平台的告白链接挤在前面，廣泛贴着“透明、保障、高收益”的标签，行業内没有官方统计和排名。這类环境下，媒体報导就成為了投資人们稽核可托度的首要寄托。

王思聪經常呈現在各类媒体上。對付政策，他一样很敏感。今朝翼龙貸的九成营業都集中在农夫小额貸款，他對峙不跟銀行“抢買賣”。

打開網站，每一個項目标圖片都是告貸农夫的全家合影，用处集中在采辦藥材、装修新居、買大貨車等這種項目上。

没有典質，翼龙貸做的是信誉貸款。农夫们在項目阐明中写了家庭地点、收入来历和伉俪豪情，一般都是“家庭敦睦”。

在翼龙貸後台，事情职員向南邊周末記者展現了每一個項目标合同、该庄家的房產证實、身份证等資料，乃至另有视频，农夫拿着身份证自我先容。

這些环境，翼龙貸是經由過程天下各地的加盟商来羁系的。告貸由加盟商审批，万一庄家不還錢了，也由加盟商兜底。没有典質，没有第三方担保。

7月的一其中午，南邊周末記者介入了一次翼龙貸加盟商们的午饭。来自唐山、福州、濟宁十余位巨细老板聚在一块兒和董事长用饭，這是总部的常态。席間，王思聪會鼓動勉励营業量大的地域，提示营業量小的地域。

一名加盟商在朋侪圈里写，“會不會做先放到一邊，關头是：敢不敢做！”

次日，翼龙貸招集在北京的100万元以上投資人集會，地址北京饭馆，人均消费400元。

一些投資人正在夷由與张望。

翼龙貸多為半年或一年的持久項目，按月付息，到期還本，年化收益20%。王思聪說這类模式對付农夫来讲压力很小。但是在論坛中，有投資人質疑這类模式将农夫的压力转嫁成為了投資人的危害。

翼龙貸官網显示，成交总额已高达9亿，均匀每笔6万元摆布的小额貸款遍及天下州里。當多量項目集中到期時，各地加盟商和平台将面對庞大的收回本金压力，這是部門投資人選擇张望的来由。

“小清爽”創業者

“作為一個創業者，遇見這麼一個范畴，你必定是冲破头、死也要進去做一把！”刚創建半年的花果金融CEO惠轶在7月9日的媒体碰头會上如许說。他罗列了P2P行業的三個特色：市場大、贸易模式可行；可以赚錢；如今处于“出格早的初期”。

三十多岁，休闲白衬衫、牛崽裤、活動鞋，惠轶看上去是典范的互联網創業。他曾在IBM钻研院和微软事情。

打着花果金融網站，粉赤色的頁面，“小清爽”氣味劈面而来。四条告白圖，别離是投資人拿到回報後的場景，“送本身一次觀光；為妞妞買教诲基金；装修了我的新家；带媳妇去血拼”。對都會白领“小而美”、“小确幸（意即细小而肯定的幸福）”生理的掌控很像昔時余额宝的告白。

像如许的公司，是P2P“雨後春笋”中很是典范的一群。

持久跟踪P2P行業的大成律所肖飒状師总结，這個行業的創業者分為两类：搞IT的人創業，注意用户体治療靜脈曲張,驗和推行，線上来錢多，但找線下貸款的項目能力有限；搞民間假貸的人創業，項目很旺、人脉多，但線上吸引力不可，頁面差。

花果金融選擇了與第三方担保公司互助的平台模式，這是當下的主流——P2P平台賣力展現資本，資金危害和稽核由担保公司賣力，负100%连带责任。

担保模式最初是在2010年呈現的。那時，红岭創投初次许诺平台對本金举行担保，讓投資者有了“平安感”，一举激活市場，使中國的P2P市場由此起头狂飙突進。厥後，平台们又垂垂引進了第三方担保公司。

由于小我投資者们其實不晓得、也常常没有能力考核本身的錢事實投给了谁，項目好欠好，到期能不克不及還款，是以他们常常只在乎P2P平台自己。

“我無論項目好欠好，我關切的只是你平台赔不赔得起，由于你许诺垫付了。”資深網貸投資人羿飞說。他是這個市場上最先的投資者之一，已投資了三年多。

不外，担保公司垂垂也再也不愿意“接棒”。花果金融的互助方中鸿结合融資担保有限公司的法務部司理赵大鹏就公然說：“我小我認為這個行業‘去担保化’是迟早的進程。”

很多羁系者、學者也如斯認為。6月29日，清華大學五道口金融學院院长、中國人民銀行原副行长吴晓灵在一次集會上暗示，經由過程第三方担保公司讓P2P平台成长营業，是難觉得继的。

7月8日，銀监會立异部主任王岩岫也在一次論坛中指出，“對P2P機構，應答明白定位其為民間假貸的信息中介而不是信誉中介。”

但若没有了担保，投資者還會不會選擇信赖如许的“小清爽”網站平台？

還不了錢，還大蒜行吗

浩繁本錢涌入P2P平台創業，不少時辰，看中的其實不是中介费收入，而是流經手头的大笔資金。

7月15日，深圳市罗湖區人民法院對東方創投一案作出一审裁决，该P2P平台合股人邓亮（1980年生）和李泽明（1985年生）被判不法吸取公家存款罪，别離被判处有期徒刑3年和有期徒刑2年缓刑3年。

這家平台從建立至東窗事發仅4個月，寄托高达3-4分的月息，吸引到了1.3亿元投資。現實上，他们把這些錢拿来買了屋子、豪車和名表。

在2013年年末的跑路潮中，平台辦理者调用資金，也是比力常見的倒闭缘由。比方樂網貸，有投資者去查询拜访時發明平台資金被辦理者拿去囤大蒜。在兑付坚苦時，平台宣称拿出450万斤大蒜典質欠款。

另有一些公司，是專門為了给本身融資而起头做P2P。這被称為自融。

2014年4月，处理不法集資部际联席集會辦公室主任刘张军說出了P2P羁系的“四条红線”，一是明白平台的中介性子，二是平台自己不得供给担保，三是不得归集資金搞資金池運作，四是不得不法吸取公家資金。

毫無疑難，平台自融是“触線”举動，但投資者却其實不那末介怀。

比方一家名為鑫隆創投的平台，用公然信表白总司理的主营营業是口岸、轻軌、高速公路、市政扶植等當局項目，接下来又先容了他们本身的房地產項目，以讓投資人“安心”。

當有投資者受邀去考查這家平台所举荐項目時，公司老总背诵而且讲述了本身對付《心經》的理解。投資者對考查成果很是得意，他们在論坛中写道，“從這一点可以看出周老是一個有信奉，有憬悟，踊跃向善，愿意做一番奇迹的汉子。”

纯真從危害来讲，若是平台本身的項目靠得住，危害其實不必定高于纯洁的P2P。但它们會涉嫌触犯不法吸取公家存款罪。

從事多年網貸数据钻研的暖锅說，“咱们做過大致统计，纯中介平台所占比例不跨越5%，中介并有部門自融平台占60%以上，纯洁自融平台20%摆布。”

“老赖”“實時雨”

更多的P2P平台，历来未曾進入公家的视線，他们暗從容“江湖”狂歡。一旦失事，要末“跑路”，要末“老赖”。

湖南怀化，一家名為“實時雨”的平台，就一向在“赖”着。

“實時雨”首頁，有一段董事长姚晓兰的發言视频，题為“云開與月明”，庆贺新平台開张，那是2011年6月。但從去年末起头，提現就變得坚苦起来。

2013年11月尾至12月初，是網站的集中兑付期。恰在此時，“實時雨”公布通知布告說網站被黑客進犯，解决法子是投資人续投75%，把投資截圖给客服，就可以優先提現。

尔後，網站的各種提現“嘉奖”勾當延续至今。

與此同時，“實時雨”又開了两個平台：天标貸和怀民貸。這三家網站丝绝不暗藏相互之間的“姻親”瓜葛：網站設計极為类似，辦理團队彻底同样，相互之間相互担保、互發通知。

天标貸開業，實時雨通知布告說：急需用款的客户若是去那邊注册，可以“享受”當天35%的提現。

除注册，被套牢的投資人写软文也能够拿回一点錢。在網站論坛的一個帖子里，平台嘉奖了两名投資人颁發了力挺實時雨的文章，“赐與提現500元及嘉奖50元。”

為了拿回本身的錢，乃至有投資者跑到湖南怀化去考查。一名曾于2013年11月去怀化“讨錢”的人士奉告南邊周末記者，那時他们報了警，但未被受理，去公司現場索债，發明門口就座着两個差人样子的人，他们也不敢去了。

如斯半年，一部門注入資金難以掏出的投資人酿成了實時雨的“联盟”。

“就是‘斯德哥尔摩综合征’，當一小我被挟持的時辰，你反倒發生了一種帮忙害你的人的這类生理。出格猖獗，帮着老板往里拉人。”一名投資人如斯向南邊周末記者形容。

“老赖”，是投資人给的标签。

像如许拖着不倒也不還錢的“老赖”，有很多。2013年12月，在P2P第一批倒闭潮到临時，江苏省無锡市法院把一组“老赖”的名单和照片放在了市中間贸易廣場的LED大屏幕上，天天转動12次。有一名跑路平台的老板是以敏捷還款，求除名。

直到如今，“實時雨”仍然還在赖着。值得一提的是，在“實時雨”三個平台颁布的辦理團队中，列出了三小我的名字。此中，营销总监是現任《怀化都會報》营運总监，羁系賣力人曾任銀监會怀化分局副局长。

2014年6月5日，怀化市中级人民法院颁布了限定出境职員名单，這三家網站的法定代表人姚晓兰的名字赫然在列。

骗子財產链

去年底至今上百家倒闭的平台中，歹意欺骗的比例大幅提高。

据網貸天眼数据统计：2013年呈現問题的平台為75家，共触及資金21亿摆布，此中欺骗平台2家；2014年截止到6月呈現問题平台40家，共触及資金13亿以上，此中欺骗跑路平台15家。

可以看到，纯欺骗的平台急剧增长。

很多風趣的事變由此上演。

好比，2014年5月17日開张的仁信貸，连官網上的前台照片都是PS的：投資者们發明，這张一模同样的照片上，却标识表記标帜着分歧公司的名字，有兰博体裁育用品，另有快印網。

這家公司的危害節制总监王文凯，号称從事金融事情多年，官網上的他穿戴白衬衫的照片，被扒出其實是一名作家的照片。

五天後，该平台颁布發表破產整理。

再好比，5月尾關了網站跑路的一家深圳公司，自称“中信創投”，但現實上跟中信没有任何瓜葛，公司的名称實在叫“中信創”“投資辦理有限公司”。

這些平台，不少都是在名字上打擦邊球。红岭創投董事长周世平之前是做证券期貨的，2008年起头做P2P。在接管南邊周末記者采访時，他回想說，由于厚交所阁下的路叫红岭路，他便给本身的公司起名红岭創投。厥後，取名“某某創投”的P2P公司一時簇拥而起，深圳特别多。

對付不少骗子公司来讲，深圳是一块“創業福地”，由于有人可以供给全財產链辦事。

6月中旬，深圳一家名為“科讯網”的公司跑路，卷款金额跨越五万万。

南邊周末記者来到科讯網的注册地点——深圳市南山區科發路8号，看到這里位于一個金融立异基地中。本来應是科讯網的辦公場合，其實是一家挂着各类論坛照片的電子商務公司。前台奉告南邊周末記者，這里代庖注册公司的营業。

一名事情职員向南邊周末記者先容，只要交身份证和两千多块錢，他们包管最晚两周以内辦妥注册手续。若是再交一点錢，可使用他们的公司地点，今後每一個月缴税营業也能够代庖。至于营業范畴、缴税金额，“按客户请求，怎样写都行”。

當問及今朝有几多公司挂着他们公司的地点時，這位事情职員四下一看，低声說，“大要有七千多家吧。”不外，南邊周末記者未能對此举行查對。

項目审核員：“我不投”

“地球人都晓得，担保公司都是壳，”王超（假名）奉告南邊周末記者，“對付每一個企業，咱们都请求担保公司作担保。”

王超曾在銀行事情，2013年转行介入一家P2P網貸公司創業。在全部團队中，他賣力線下項目审核，到如今已审核過一百多個項目。

他地点的公司選擇的是與第三方担保公司互助的模式。

“除一些國有的担保公司有資金氣力，民营的担保公司不少是抽逃了注册本錢金的，几小我、摆台電脑就是一間担保公司了。”

在王超看来，不少P2P平台的担保公司都是本身建立的，只必要在法令瓜葛上抛清，“實际上是左手倒右手”。

羿飞也認可如许的环境廣泛存在，但他認為依然有感化，由于担保公司的建立要走國度尺度，比那些彻底没有的总要好点。

P2P的担保公司到底是甚麼样的状态？南邊周末記者選擇了五家总部位于北京的P2P平台举行随機查询拜访。

這五家P2P的担保公司环境是：爱投資（互助的第三方担保公司31家）、积木盒子（8家）、爱錢帮（11家）、花果金融（6家）和有益網（5家）。

在他们互助的這61家担保公司中，几近没有重合，即是是每一個平台都有一支本身的担保“步队”。

在這個随機的样本池中，與两家以上公司互助的担保公司唯一两家，此中金达融資担保有限责任公司與爱投資、爱錢帮和花果金融三家公司都有互助。南邊周末記者致電扣問時，该公司总司理辦公室的事情职員回绝了采访。

對付P2P投資者来讲，在追赶高收益率的同時，危害却常常被疏忽。

以王超地点的平台為例，一家担保公司做的項目收益率8%摆布，但该公司有國資布景；另外一家担保公司则是平台買来的“壳”公司，所做的項目收益率為12%摆布。

成果倒是，绝大大都投資者選擇了後一種項目。王超說，“他们若是晓得内里的环境，估量晚上都睡不着觉，就是刀口舔蜜。”

在审核項目标這一年多里，王超發明，真靠本身谋劃能還得起高额本息的公司其實不算多。

“能想法子左手倒右手，展转腾挪過了還款這個節骨眼的企業，還算好。”他說。担保公司和P2P平台，城市想法子帮客户找錢，乃至有把本身的錢借给對方的环境，這类做法叫“過桥”。拿到錢還了投資人，過桥欠的錢怎样辦？再在平台上發告貸項目。“投資人一看，這個企業不错啊，還款實時，再買它！”

只要能有“搭桥”的項目，還款危害便可以不竭後移、不竭转嫁。

花果金融CEO惠轶多次在公然場所暗示，對付P2P行業来讲，眼下的跑路潮只是临時征象，真實的危害在于“大平台”的資產平安度。

對告貸企業来讲，P2P融資一来時候和范围都很機動，此外一個很首要的缘由是今朝互联網貸款記實還未纳入銀行的征信体系。不给銀行還錢，會上黑名单。但不给互联網平台還錢，跑了就跑了。

“每一個P2P平台真實的空想，就是‘大而不倒’。我必定要往前冲，冲到足够大的時辰，我倒了就是群体性事務，國度管無論？”王超說。

南邊周末記者問他，你會買P2P吗？他說，“我不投。”

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