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標題: 神木調查:民間借貸風波的反思 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-12-8 18:37
標題: 神木調查:民間借貸風波的反思
自從旧年年底吸收存款達23億的張孝昌案暴露後，神木民間借貸的風波逐漸聚集。神木民間借貸問題的集中暴露影響到底有多大？根源到底在哪？搞清楚這些，才能為民間資本如何從頭再來，民營企業如何轉型升級，找到跨躍的平台。

未上市，1、民間資本的“信天游”

“張孝昌與一千多人往來資金上百億，卻沒有賬務，沒有會計，完全依靠白條”，神木縣張孝昌集資案專案組負責人、縣政協主席張宏智介紹說。

和張孝昌一樣，大多數民間借貸靠的是一張白條，乃瘦臉面膜,至沒有白條，依靠記憶“做賬”。

因為是親戚朋友，因為天性豪宕，神木人在借貸或入股中，經常靠口頭協議，或一張白條。與銀行貸款繁雜的手續，擔保和抵押，漫長的周期對比，神木人更喜歡從親戚朋友中直接借债融資。重視關系，注重快速省事，是神木個人借貸的習慣和准則。

“外界媒體說神木有多少地下錢庄，是不准確的。神木的個人借貸，多數沒有固定地點，更沒有什麼組織，隨時、隨地、隨意電動止鼾器,發生，是真正的‘信天游’，飯桌上聊幾句，打個電話，一次親戚朋友之間的借貸就敲定了，一筆筆款就到賬了”，主管金融的縣長助理、中小企業局局長劉光秀說。

陝北信天游想唱就唱，想多高就多高，無譜無律——神木的民間借貸，確實像極了信天游。

雖然民間借貸歷史长久，但之前高光修容盤,零星的民間兒童坐姿矯正帶,借貸一般用於消費，生產過程中的流動性不足習慣用賒欠的辦法解決。

“2000年左右，許多人把煤礦賣了，煤價上漲後又後悔了，再籌資買回來，發現還能賺，於是出現了炒煤礦”，熟悉神木企隔熱紙，業成長史的農村商業銀行董事長余清才這樣總結炒煤礦的源起。正是在炒買煤礦中經常急需大量現金，出現了規模化的民間借貸，炒煤礦的高額利潤又支撐了高利息。短期和長期投資煤礦，都使神木人獲得了巨大的財富，民間借貸功不可沒。到2008年左右，一批新型化工廠已經建了起來，煤礦的價格趨穩，看起來進入穩步發展的時期。2009年，在宏觀政策刺激下，和全國一樣，神木出現了新一輪的經濟迅猛增長，煤礦價格又開始大漲，大項目增多，熱錢涌動，民間借貸出現大規模擴張。

無疑，民間借貸確實促進了投資，在開始幾年也讓參與者獲得了高收益，可謂皆大歡喜。到2011年，神木看起來更富有了，街上的豪車隨處可見，酒店的消費更高，平常人家的婚宴也經常喝茅台五糧液。財富的盛宴讓許多人覺得，鄂爾多斯式的借貸危機離自己很遠。到了2012年，宏觀經濟的持續走低，讓神木的民間借貸有了陣陣寒意，借貸案件猛然增多。但靠著多年以來的堅實互信，大家遍及認為扛過去沒大問題。

擊潰神木人信心的，是兩大案件。

神木民間信貸的發達，首先在於神木人的互信和一諾千金的性格。許多人認為，如果沒有張孝昌案和劉旭明案，神木的民間信貸很可能會堅持到經濟復蘇。擊潰神木人信心的，首先是張孝昌案。張孝昌55歲，本是隻有小學文化程度的農民，靠做小交易進了城。在2008年經營金店後，張孝昌學會了在網上炒黃金期貨、白銀期貨。張孝昌正是以長期炒黃金期貨能獲取高利潤為誘餌，以2.5到3分的高額月息，吸存了大批的資金。張孝昌今年春季以犯警吸收公眾存款罪被批捕。截至2012年12月案發，吸收存款22.7送長輩禮物推薦,4億元，報案人數達431人。劉旭明案是目前認定的唯一集資詐騙案，年僅30歲的劉旭明以虛構的一個位於內蒙古的煤礦，以熟人親戚為紐帶，騙取了集資9億元。

神木一位銀行行長說：貴金屬期貨，是金融機構、專業團隊都難以駕馭的全球化高風險投資，隻有小學文化的張孝昌居然聲稱要控制頭部按摩器,市場，不計成本的大規模貸款炒貴金屬期貨，本身是一個笑話。但這一笑話在神木居然成為現實﹔劉旭明案中，幾十個動輒上千萬的放款人，居然沒一個人去當地核實所投資煤礦的真實性，足可見神木民間資本粗放的“信天游”本色。

信天游式的個人借貸，完全處在監管之外。神木目前有經過審批的小額貸款公司22家，擔保公司兩家。小額貸款公司所放出去的貸款，隻有26億。在被估測為200億左右的民間借貸中，隻佔了零頭。

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