被假黄金骗了10個亿,保險公司拒赔!法院最新判决来...
本年6月，一块儿涉案金额高达300亿元的假黄金案触動了全部金融圈！作為海内最大的黄金首饰制造商之一武汉金凰珠寶公司，曾向多家金融機构质押了大量黄金举行色情網站,融資。厥后金凰珠寶產生了违約，借主們随后将质押的黄金拿去查驗，發明居然是假黄金！假黄金案东窗事發后，武汉金凰實控人失联，公司退市……無奈的借主們找到了對這批黄金承保的保險公司——中國人保请求赔付，但他們却被拒赔了。
8月24日，在中國人保召開的中期事迹公布會上，中國人保團體副总裁谢一群暗示，“武汉金凰以子虚黄金来投保，不属於保險合同的保險责任范畴。按照相干法令划定，保險合同是無效的或可以撤消、消除，咱們公司不承當赔付责任。”
10月10日，陕西省高档人民法院颁布了排便貼，一则關於武汉金凰假黄金案的终审裁定書，将人們的视野從新拉回到此事務上。
未到期融資約160亿 對应质押黄金超80吨
2019年10月，10亿元的长安信任-金凰3号貸款集合股金信任规划到期后，长安信任公布通知布告称，因告貸人金凰珠寶未按合同商定了偿貸款本息，该规划延期六個月。六個月曩昔，金凰珠寶仍未完成“金凰3号貸款集合股金信任规划”的兑付，引出了多家書托公司近百亿產物面對违約的环境。
被卷入的機构包含民生信任、东莞信任、安信信任、四川信任、长安信任等。
据悉，武汉金凰未到期融資额約160亿元，對应质押黄金跨越80吨。
据公然資料，金凰珠寶建立於2002年8月，於2007年10月总體變動為股分公司，2010年8月18日樂成在美國纳斯达克上市，股票代码：KGJI。
其官網先容称，金凰珠寶集研發設計、出產、制造、批發於一體的大型黄金首饰出產企業，是海内最大的黄金首饰制造商之一。
近几年来，武汉金凰珠寶經由過程信任融資很是頻仍，而“金凰系信任规划”均有一個配合點——其增信辦法均為“保險公司承保+什物黄金质押”，详细風控辦法有：
一、黄金质押：金凰公司供给其正當持有的不低於上金所AU9995尺度的什物黄金质押，信任放款前，质押物本金质押率節制在75％之内；
二、包管担保：金凰珠寶現實節制人贾志宏供给小我無穷連带责任包管担保；
三、监控辦法：（1）质押什物黄金直接保留於武汉當地贸易銀行保管箱中，保管箱封存。（2）质押時代内，不举行查库，保管箱不開封，做到静态质押。
“金包铜”這類初级造假伎俩被發明后，武汉金凰退市，實控人消散，浩繁受害金融機构索赔無門，便向中國人保提出索赔哀求，但中國人保回绝赔付且立場倔强，随后长安信任将人保及人保武汉分公司告上法庭，但人保做统领無效抗辩，人保認為當事人只能在被告居處地和保險標的物地點地中擇一選擇，案涉保險合同的商定统领条目超越被告居處地和保險標的物地點地商定统领法院，该商定统领应属無效。被告居處地(人保武汉分公司)和保險標的物(质押黄金)地點地，均位於湖北省武汉市，请求将本案移送湖北省高档人民法院审理。
同時，他們還称保单投保人和被保險人是武汉金凰公司，發放貸款的金融機构不是保險合同當事人無權告状中國人保。同時，案涉保險合同中的保險人仅為人保武汉分公司，中國人保公司不是案涉合同當事人。理當究查保險公司的分支機构的责任，而非中國人保。
别的，人保方面暗示信任公司等機构提出保險索赔，不合适保險合同商定，對付“质量和重量不合适保单商定”是不是承當保險责任，在金凰案件中，人保称只在如下6種环境下承當补偿责任：（一）火警；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞翔物體及其他空中運行物體坠落（五）偷盗；（六）掳掠危害（条目五六為武汉金凰加投）。此外，人保還以武汉金凰操纵子虚黄金投保，涉嫌保險欺骗，保单合同無效為由拒赔。
据领會，长安信任共计刊行過3款與金凰珠寶有關信任规划。官網显示1号和2号這两個項目標產物状况是“已兑付”，而對付這次爆雷的金凰3号建立於2017年10月，存续期為24個月，募資金额為10亿元，预期收益率為7.2%。但爆雷后不久，长安信任暗示：金凰珠寶互助的信任項目规划全数投資者已顺遂兑付。长安信任同样成為继东莞信任、民生信任，第三家選治療去頭蘚方法,擇兑付公司。
10月10日最新的這份陕西高院的民事裁定書中驳回了人保的上诉并作為统领權终审裁定。
人保被终裁承當全数补偿责任？
今朝尚不决论
10月10日，陕西省高档人民法院公布的民事裁定書显示，支撑一审断定，驳回人保武汉分公司上诉，保持原裁定。按照一审的（2020）陕01民初149号民事裁定，人保武汉分公司、人保需配合补偿长安信任8.21亿元。
在2017年9月26日，金凰公司（告貸人）與长安信任（貸款人）签定的《长安定·金凰3号貸款集合股金信任规划信任貸款合同》商定，合同項下貸款金额為10亿元，详细貸款金额以《告貸借券》所载总金额為准，貸款刻日24個月。
同日，金凰公司（出质人）與长安信任（质權人）签定的《长安定·金凰3号貸款集合股金信任规划黄金质押合同》商定，金凰公司以黄金向长安信任出质，包管上述10亿元貸款合同中长安信任的權力實現。尔后，人保武汉分公司為金凰公司出质的4784千克Au999.9足金黄金承保黄金的质量和重量。
2019年10月，长安信任的“金凰系列”部門到期產物產生违約。2020年以来，多家書托公司陆续發明金凰公司质押的是假黄金。
在二审中，两邊争议的核心有二：一是长安信任是不是有權告状？中國人保是不是应成為被告；二是法院统领權在西安仍是武汉？
按照裁定書内容来看，武汉金凰假黄金案還未出最闭幕果，陕西高院做出的是二审终审裁定驳回上诉人提出的统领權贰言上诉，暂未触及长安信任是不是有權告状和人保是不是承當全数补偿责任的問题。
据界面消息报导，上海预期状師事件所主任危龙斌暗示，统领權贰言是民事诉讼律例定的步伐權力，只触及裁定由阿谁法院举行實體审理，而對實體审理后怎样承當责任還需進一步看该法院针對此案的裁决。本次属於统领步伐裁定，裁定由西安中级人民法院實體审理，并不是是二审裁决成果，仅為二审裁定驳回上诉人提出的统领權贰言上诉。從今朝阶段来看，并不是肯定人保武汉分公司、人保需配合补偿长安信任8.21亿元。今朝该案還處於實體审理中，成果有待於見效裁决。
人保財險知戀人士對《逐日經濟消息》記者暗示，假黄金案是由人保團體在兼顾，還未在内部颁布详细希望。
至於裁决書下来后對长安信任有何影响，补偿事項進度若何，每經記者就此向长安信任相干人士举行采访，但截至發稿時并未得到复兴。
銀保监會评“假黄金案”
表露金融機构内控風控形同虚設
据存眷此案的多位状師暗示，该案還未起頭举行實體审理。武汉金凰假黄金案影响十分卑劣，但也實在表露了一些問题。
公然資料显示，因這些信任產物采纳的不是經由過程上海黄金買賣所流程的尺度质押方法，而是放在銀行保險箱的质押方法。依照老例，应在對典质物黄金举行處理前，第三方機构将再次對典质物举行检测。
别的，金凰珠寶用的“金包铜”如许差劲的伎俩来“瞒天過海”，因為金密度約為19.32g/cm3，而铜密度約為8.92g/cm3，金密度是铜密度二倍還多，“金包铜”只要略微测一下单元重量便會立马露馅。
放在保險箱里的黄金怎样會酿成合金？這批黄金在入库前接管多方查抄了嗎？到底是保險公司“狸猫换太子”，仍是金凰珠寶起頭出具的质押黄金就分歧规？
7月11日，銀保监會在官網公布“答記者問”中提到武汉金凰假黄金一案，指出“一些金融機构内部節制和危害辦理形同虚設。”
銀保监會危害處理局一级巡查员朱玉國進一步暗示，金凰珠寶事務中呈現了一些内控的問题，辦理的問题，這已必要引發銀保监會的注重，据銀保监會领會，公安司法构造已参與，銀保监會正在引导相干定見及和金融機构對所涉的一些营業举行周全的排查，踊跃的共同相干部分来举行查詢拜访。
銀保监會也會連系着公安司法构造相干部分做出的成果，依法查處，同時進一步压結石排出方法,實銀行的保險的機构的主體责任，防备避免危害外溢，确保銀行業保險業稳步運行。
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